РЕШЕНИЕ                                   2-91/11

      ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ           

4 марта 2011 года

        Суд Железнодорожного района г. Ростова -на -Дону в составе:

    председательствующего судьи Губачевой В.А.,

с участием адвоката Владимировой С.Ю.,

    при секретаре         Скобликове В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) в лице операционного офиса «Ростовский» филиал №2351 Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Коробкину Е.А., Обществу с ограниченной ответственностью (ООО) «Импульс», взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим с иском с учетом уточнений исковых требований к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, сославшись на следующие обстоятельства.

05.10.2007 года между банком «Юниаструм банк» и Коробкиным Е.А. был заключен кредитный договор №305-РФ/07-И, согласно которому банк обязался предоставить Коробкину Е.А. кредит в сумме 1 386 000 руб. сроком 180 месяцев (15 лет). Кредит имел целевое назначение и был предоставлен для оплаты жилого помещения - квартиры, общей площадью 30,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме на расчетный счет перечислил денежную сумму 1386 000 руб.

Согласно Разделу 1, п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека жилого помещения. Государственная регистрация договора купли-продажи жилого помещения от 05.10.2007 года произведена 17.10.2007 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Ростовской области. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной. Запись об ипотеке на квартиру в Едином государственном реестре прав недвижимое имущество и сделок с ним произведена 17.10.2007 года за № 61-61-01/557/2007-118. Квартира приобретена в собственность Коробкина Е.А.

По состоянию на 10.12.2010 года рыночная оценка квартиры составляет 1 495 000 руб.

По договору уступки права требования законным владельцем закладной в настоящее время является Банк ВТБ 24.

Задолженность ответчика перед банком по состоянию на 24.06.2010 года составляет 1513 668,29 руб., в том числе 1335 834, 76 руб. - задолженность по кредиту, 138 159,69 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 33 260,84 руб.- задолженность по пене, 6413 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, банком 27.01.2010 года направлено требование о досрочном погашении кредита и процентов. Указанное требование банка ответчиком оставлено без ответа.

С учетом уточнения исковых требований истец просит взыскать досрочно с Коробкина Е.А. задолженность по кредитному договору в сумме 1513 668,29 руб., в том числе 1335 834, 76 руб. - задолженность по кредиту, 138 159,69 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 33 260,84 руб.- задолженность по пене, 6413 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ООО «Импульс», определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1495 000 руб.

Представитель истца, действующая на основании доверенности, Калиниченко Н.В. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала.

Ответчик Корбкин Е.А., он же является одним из учредителей ООО «Импульс» в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте судебного заседания под расписку (л.д. 179).

В отношении ответчика Коробкниа Е.А. дело рассмотрено по ст. 167 ГПК РФ.

Представить ответчика ООО «Импульс» в судебное заседание не явился, извещены судом о времени и месте по последнему известному адресу, с указанного адреса возвратился конверт с отметкой почтовой связи о том, что «адресат выбыл».

Согласно выписки из ЕГРЮЛ, предоставленной инспекцией Федеральной налоговой по г. Пятигорску Ставропольского края от 24.01.2011 года юридический адрес ООО «Импульс» указан <адрес>. По сведениям об учредителях юридического лица, его учредителями в том числе являются ФИО1, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и Коробкин Е.А. Учредителю ФИО1 по адресу: <адрес> направлена телеграмма с уведомлением, которая вручена его жене. Коробкин Е.А. извещен о времени и месте слушания дела под расписку.

Принимая во внимание, что с последнего известного место нахождения юридического лица ООО «Импульс» по адресу: <адрес> возвратился конверт с отметкой почтовой связи о том, что организация по указанному адресу не находится, суд счел возможным рассмотреть дело в отношении ООО «Импульс» в порядке ст. 119 ГПК РФ с участием адвоката, назначенного по ст. 50 ГПК РФ Владимировой С.Ю.

Представитель ответчика ООО «Импульс» адвокат Владимирова С.Ю. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, установил следующее.

05.10.2007 года между Коммерческим банком «Юниаструм банк» и Коробкиным Е.А. был заключен кредитный договор №305-РФ/07-И, согласно которому банк предоставил Коробкину Е.А. кредит в сумме 1386 000 руб. под 14 % годовых, сроком на 180 месяцев (15 лет). Кредит имел целевое назначение и был предоставлен для оплаты жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Продажная стоимость квартиры составляет 1540 000 руб., из которых 154 000 руб. внесены заемщик из личных средств.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по кредиту надлежащим образом, путем зачисления суммы кредита на банковский счет №, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету.

05.10.2007 года между Коробкиным Е.А. и ФИО2 состоялся договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Право собственности Коробкина Е.А. зарегистрировано в Едином государственном реестре, выдано Свидетельство о государственной регистрации.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие как- то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3.3.6 размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 18 519,43 руб.

Коробкин Е.А. взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, уплата процентов и основного долга им не производится в сроки, установленные условиями договора. Последний платеж поступил от заемщика в июле 2009 года.

По состоянию на 24.06.2010 года задолженность по кредиту составляет 1513 668,29 руб., в том числе 1335 834, 76 руб. - задолженность по кредиту, 138 159,69 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 33 260,84 руб.- задолженность по пене, 6413 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является ипотека в силу закона жилого помещения.

Пункт 1.6 кредитного договора закрепляет права кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемого жилого помещения, обеспеченного ипотекой подлежат удостоверению закладной.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной. Запись об ипотеке на квартиру в Едином государственном реестре прав недвижимое имущество и сделок с ним произведена 17.10.2007 года за №.

Согласно договору купли-продажи закладной № 04 от 26.03.2008 года КБ «Юниаструм банк» продал Банку «ВТБ 24» права по закладной на квартиру, из которой следуют обязательства залогодателя-должника, обеспеченные ипотекой и удостоверенные закладной.

Согласно п. 4.1.27 кредитного договора заемщик обязуется не отчуждать жилое помещение, не осуществлять его последующую ипотеку, не распоряжаться им без предварительного письменного согласия кредитора.

В нарушение п. 4.1.27 спорная квартира по договору купли-продажи от 25.08.2010 года реализована заемщиком в лице конкурсного управляющего ИП Коробкина Е.А. ООО «Импульс».

Решением Арбитражного суда Ростовской области по делу №А53-21926/2009 от 16.02.2010 года ИП Коробкин Е.А. признан банкротом, открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначен ФИО3

В ходе открытых торгов в форме аукциона по продаже имущества ИП Коробкина Е.А. реализовано недвижимое имущество, составляющее конкурсную массу ИП Коробкина Е.А., победителю торгов - ООО «Импульс». В числе реализованного имущества спорная квартира, расположенная по адресу: <адрес>, которая была реализована с учетом обременения.

Решением Арбитражного суда по делу №А53-21926/2009 от 30.12.2010 года завершено конкурсное производство в отношении индивидуального предпринимателя Коробкина Е.А. Требования кредиторов, которые не были удовлетворены из-за недостаточности конкурсной массы считаются погашенными.

В соответствии со ст. 25 ГК РФ при осуществлении процедуры признания банкротом индивидуального предпринимателя его кредиторы по обязательствам, не связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, также вправе предъявить свои требования. Требования указанных кредиторов, не заявленные ими в таком порядке, сохраняют силу после завершения процедуры банкротства индивидуального предпринимателя.

Требования кредиторов индивидуального предпринимателя в случае признания его банкротом удовлетворяются за счет принадлежащего ему имущества в порядке и в очередности, которые предусмотрены законом о несостоятельности (банкротстве).

После завершения расчетов с кредиторами индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, освобождается от исполнения оставшихся обязательств, связанных с его предпринимательской деятельностью, и иных требований, предъявленных к исполнению и учтенных при признании предпринимателя банкротом.

Сохраняют силу требования граждан, перед которыми лицо, объявленное банкротом, несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также иные требования личного характера.

В Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" в п. 15 разъяснено, что после завершения расчетов с кредиторами индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, считается свободным от исполнения оставшихся обязательств, связанных с его предпринимательской деятельностью. Неудовлетворенные требования о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, и иные требования личного характера сохраняют свою силу, независимо от того, были ли они предъявлены при осуществлении процедуры банкротства (пункт 4 статьи 25 ГК).

Гражданину, являвшемуся ранее индивидуальным предпринимателем, могут быть также предъявлены требования по другим обязательствам, не связанным с предпринимательской деятельностью, которые не были заявлены кредиторами при осуществлении процедуры банкротства. Названные требования, предъявленные и учтенные при признании индивидуального предпринимателя банкротом, считаются погашенными, независимо от того, были ли они фактически удовлетворены.

По завершении процедуры признания индивидуального предпринимателя банкротом все споры с его участием подведомственны суду общей юрисдикции.

По сообщению Арбитражного суда Ростовской области от 03.03.2011 года, согласно отчету конкурсного управляющего ФИО3 в реестр требований кредиторов ИП Коробкина Е.А. на дату закрытия реестра, а также за реестром требований кредитора, требования банка ВТБ 24 по обязательствам Коробкина Е.А. при осуществлении процедуры банкротства учтены не были.

Коль скоро требования банка ВТБ 24 не учтенные при признании ИП Коробкина Е.А. банкротом, то такие требования могут быть предъявлены к Коробкину Е.А., являвшемуся ранее индивидуальным предпринимателем в общем порядке.

Таким образом, с Коробкина Е.А. в пользу банка ВТБ 24 досрочно подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору: 1335 834, 76 руб. - задолженность по кредиту, 138 159,69 руб. - плановые проценты за пользование кредитом.

Что касается взыскания пени по договору 33 260,84 руб.- задолженность по пене, 6413 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, то суд полагает, что размер неустойки явно не соответствует размеру нарушенного обязательства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из компенсационной природы процентов за пользование денежными средствами, суд уменьшает неустойку до 16 630,42 руб. - задолженность по пене; 3206,5 руб. - задолженность по пене по просроченному долгу.

В соответствии со ст. 13 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

Законным владельцем закладной является Банк ВТБ 24.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в п. 2 ст. 346 ГК РФ, согласно которому залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В силу указанных норм закона переход права собственности не прекращает право залога: правопреемник залогодателя становится на его место. При этом каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях, не предусмотрено.

Таким образом, Коробкин Е.А. не имел права отчуждать заложенное имущество.

В виду неисполнении стороной кредитного договора - Коробкиным Е.А. своих обязательств по возврату денежных средств, закладная влечет собой правовые последствия по отношению к заложенному имуществу, у которого появился новый собственник - ООО «Импульс».

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 17.07.2009) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Условиями п. 5.1 и 7.1 закладной, п. 4.4.1 и 4.4.3 кредитного договора допущенное должником Коробкиным Е.А. нарушение исполнения обязательства является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

Суд, принимая во внимание, что допущенное должником Коробкиным Е.А. нарушение обеспеченного залогом обязательства соразмерно объему требований залогодержателя, приходит к выводу об удовлетворении требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ООО «Импульс».

В соответствии с ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Суммы, подлежащие уплате в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) по кредитному договору №305-РФ/07-И от 05.10.2007 года из стоимости заложенного имущества составляют: 1 493 831,37 руб. (один миллион четыреста девяносто три тысячи восемьсот тридцать один руб. 37 коп.), в том числе - 1 335 834,76 руб. - остаток ссудной задолженности по кредиту;- 138 159,69 руб. - проценты за пользование кредитом;- 16 630,42 руб. - задолженность по пене; 3206,5 руб. - задолженность по пене по просроченному долгу.

Имущество, являющееся предметом ипотеки, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя является квартира, расположенная по адресу: <адрес>

Согласно отчету № 105-2011 оценочной компании «Золотая цифра» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 30,5 кв.м. по состоянию на 13.01.2011 года составляет 1 495 000 руб.

Исходя из рыночной стоимости квартиры по состоянию на 13.01.2011 года, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 1 495 000 руб.

     В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Коробкина Е.А. в пользу истца подлежит взысканию госпошлина по иску пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 15 669,16 руб.                         

Руководствуясь ст.194-198 ГПК, суд

РЕШИЛ

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Коробкина Е.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору №305-РФ/07-И от 05.10.2007 года в размере 1 493 831,37 руб. (один миллион четыреста девяносто три тысячи восемьсот тридцать один руб. 37 коп.), в том числе - 1 335 834,76 руб. - остаток ссудной задолженности по кредиту;- 138 159,69 руб. - проценты за пользование кредитом;- 16 630,42 руб. - задолженность по пене; 3206,5 руб. - задолженность по пене по просроченному долгу.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адрес: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Обществу с ограниченной ответственностью (ООО) «Импульс».

Установить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в размере 1 495 000 руб. (один миллион четыреста девяносто пять тысяч руб.).

Взыскать с Коробкина Е.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере 15 669,16 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней.

Судья

Решение принято в окончательной форме 09.03.2011 года.