Дело №2-829/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 19 июля 2011 года г.Ростов-на-Дону Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону в составе: председательствующего судьи КАРПОВОЙ Е.В. при секретаре АБРАМЯН Л.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Клюкину А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, Установил: ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд с иском к Клюкину А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя его тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Клюкиным А.С. был заключен Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ДД.ММ.ГГГГ Заемщику был выдан кредит в размере 2 430 000 (два миллиона четыреста тридцать) рублей сроком на 182 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях установленных Кредитным договором. В соответствии с п.3.1. Кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 13 (тринадцать) % годовых. Сумма кредита была перечислена Заемщику ДД.ММ.ГГГГ на его счет №, открытый в Западно-Сибирском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской с названного текущего счета, а также выпиской со ссудного счета Заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно п. 3.3.4 Кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заемщик производит не позднее 25-го числа каждого календарного месяца за текущий Процентный период, считая с 26-го числа предыдущего календарного месяца по 25-е число текущего календарного месяца (включительно). Денежные средства в погашение задолженности вносятся в валюте кредита на счет, указанный в Кредитном договоре (п.3.3.2 Кредитного договора). ДД.ММ.ГГГГ был произведен последний ежемесячный платеж, а с ДД.ММ.ГГГГ. обязательства по возврату кредита и по оплате начисленных на кредит процентов, Заемщиком не исполняются, в связи с чем Банк начал производить начисление процентов на несвоевременно возвращенный кредит. В соответствии с п.3.2 Кредитного договора на сумму основного долга, подлежащую уплате, но не уплаченную в срок, начисляются проценты исходя из ставки за пользование кредитом, т.е. происходит начисление процентов на просроченный основной долг, являющиеся процентами за пользование кредитом. В соответствии с п. 4.4.1.(б) Кредитного договора при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (Тридцать) календарных дней, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. После ДД.ММ.ГГГГ. обязательства Клюкина А.С. по Кредитному договору не исполняются. ДД.ММ.ГГГГ Заемщику было направлено требование Банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов, и неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Требование Банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов, комиссий и неустойки Заемщиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность Заемщика по Кредитному договору составила 2 238 263,38 рублей, в том числе: -задолженность по основному долгу-2 194 521,70 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 43 681,34 рублей; задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг - Исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору обеспечивается ипотекой возникающей в силу закона квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты, общей площадью 48,6 кв.м., в том числе жилой площадью 20,0 кв.м., расположенной на 1-ом этаже 9-этажного дома. Данная квартира принадлежит Заемщику на праве собственности на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ года и акта сдачи-приемки квартиры от ДД.ММ.ГГГГ года, подтверждающегося Свидетельством о государственной регистрации права №, выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по Новосибирской области. Право залога удостоверено Закладной от ДД.ММ.ГГГГ года, зарегистрированной Управлением Федеральной регистрационной службы по Новосибирской области ДД.ММ.ГГГГ года. На основании изложенного истец просит взыскать досрочно с Ответчика Клюкина А.С. - в пользу Истца Акционерного коммерческого банка РОСБАНК» (открытое акционерное общество) - сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2 238 263,38 рублей, в том числе: -задолженность по основному долгу-2 194 521,70 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 43 681,34 рублей; - задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг - 60,34 рублей. Обратить взыскание на квартиру, кадастровый (условный) номер Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере Взыскать с Ответчика Клюкина А.С. в пользу Истца Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ. Ответчик Клюкин А.С. в судебное заседание явился, не возражал против удовлетворения иска в части взыскания задолженности в сумме 2 238 263,38 рублей, обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, взыскания суммы госпошлины в размере 23391 руб. 32 коп., однако ответчик возражал против установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам. В силу ст.ст.309-310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Клюкиным А.С. был заключен Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ДД.ММ.ГГГГ. Заемщику был выдан кредит в размере 2 430 000 (два миллиона четыреста тридцать) рублей сроком на 182 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях установленных Кредитным договором. В соответствии с п.3.1. Кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 13 (тринадцать) % годовых. Кредит предоставлен для целевого использования- для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. Залог недвижимости был оформлен ДД.ММ.ГГГГ года закладной, зарегистрированной в Управлении ФРС России по Новосибирской области ДД.ММ.ГГГГ года. Сумма кредита была перечислена Заемщику ДД.ММ.ГГГГ. на его счет №, открытый в Западно-Сибирском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской с названного текущего счета, а также выпиской со ссудного счета Заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно п. 3.3.4 Кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заемщик производит не позднее 25-го числа каждого календарного месяца за текущий Процентный период, считая с 26-го числа предыдущего календарного месяца по 25-е число текущего календарного месяца (включительно). Денежные средства в погашение задолженности вносятся в валюте кредита на счет, указанный в Кредитном договоре (п.3.3.2 Кредитного договора). С ДД.ММ.ГГГГ г. обязательства по возврату кредита и по оплате начисленных на кредит процентов, Заемщиком не исполняются, в связи с чем Банк начал производить начисление процентов на несвоевременно возвращенный кредит. В соответствии с п.3.2 Кредитного договора на сумму основного долга, подлежащую уплате, но не уплаченную в срок, начисляются проценты исходя из ставки за пользование кредитом, т.е. происходит начисление процентов на просроченный основной долг, являющиеся процентами за пользование кредитом. В соответствии с п. 4.4.1.(б) Кредитного договора при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (Тридцать) календарных дней, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. ДД.ММ.ГГГГ Заемщику было направлено требование Банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов, и неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование Банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов, комиссий и неустойки Заемщиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не исполнено. Статьей 348 ГК РФ предусмотрено основания для обращения взыскания на заложенное имущество, то есть случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Статья 334 ГК РФ закрепляет, что залогодержатель имеет преимущественное право в удовлетворении своих требований из стоимости заложенного имущества перед другими лицами. Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного, движимого имущества по решению суда, а реализация заложенного имущества производится в порядке ст.350 ГК РФ, в которой указано, что реализация заложенного имущества происходит по начальной продажной цене, которая определяется решением суда. В соответствии со ст. 50 Федерального закона РФ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона (ст. 54 Федерального закона Об ипотеке). В силу ст. 54.1 Федерального закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания. Обращение взыскания на жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, во внесудебном порядке не допускается. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено. Истец представил в суд расчет суммы задолженности, подлежащей взысканию с Суд, проверив данный расчет, принимает его за основу, поскольку считает расчет Как следует из расчета, сумма задолженности по кредиту составляет 2238 263 руб. 38 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 2194521 руб. 70 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 43 681 руб. 34 коп.; задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг - 60 руб. 34 коп. Истец представил Отчет об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры № по адресу: <адрес>, выполненный <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. года, согласно которого рыночная стоимость объекта составляет 2 259 748 руб., а ликвидационная стоимость - 1 601 935 рублей. Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 601 935 рублей, согласно Отчета, выполненного <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. года. По ходатайству ответчика, оспаривавшего начальную продажную стоимость заложенного имущества, указанную истцом, была назначена судебная товароведческая экспертиза. Согласно заключения эксперта <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ года рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 2 625 129 (два миллиона шестьсот двадцать пять тысяч сто двадцать девять) рублей. При заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ года стороны определили стоимость спорной квартиры согласно оценке <данные изъяты> в 2 711 557 рублей. Согласно ч. 2 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Статьей 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" установлен порядок реализации заложенного движимого имущества. В частности, пунктом 10 названной нормы указано, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. При установлении начальной стоимости продажной стоимости имущества следует исходить из рыночной, а не ликвидационной стоимости, как просит истец, поскольку указание в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества, существенно отличающейся от его рыночной стоимости на момент реализации, может привести впоследствии к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства. Кроме того, сам истец в своем заявлении не обосновал целесообразность определения начальной продажной цены имущества по ликвидационной стоимости. Суд полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 625 129 (два миллиона шестьсот двадцать пять тысяч сто двадцать девять) рублей, согласно заключению эксперта <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ года, поскольку оценочная экспертиза была проведена на основании определения суда, эксперт предупреждался об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, и кроме того, цена имущества, указанная в данном заключении максимально приближена к залоговой цене этого имущества, определенной сторонами при заключении кредитного договора. Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредиту и уплате процентов, сам заемщик не отрицает своей задолженности перед банком и не возражает против удовлетворения данных требований, то суд полагает, что доводы искового заявления обоснованы, исковые требования подлежат удовлетворению в части имеющейся на данный момент задолженности, указанной представителем истца, с учетом установления начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 2 625 129 рублей. Истцом при подаче иска была оплачена госпошлина в размере 23391 руб. 32 коп. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи с этим, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом госпошлины в размере 23391 руб. 32 коп. На основании вышеизложенного, суд, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, Решил: Взыскать с Клюкина А.С. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 2238 263 руб. 38 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 2194521 руб. 70 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 43 681 руб. 34 коп.; задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг - 60 руб. 34 коп. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, кадастровый номер №, находящуюся по адресу: <адрес>, площадью 48,6 кв.м., принадлежащую Клюкину А.С. на праве собственности на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ года и акта сдачи-приемки квартиры от ДД.ММ.ГГГГ года. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 625 129 (два миллиона шестьсот двадцать пять тысяч сто двадцать девять) рублей, согласно заключению эксперта <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ года. Взыскать с Клюкина А.С. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 23391 руб. 32 коп. Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено 25 июля 2011 года. Судья:
60,34 рублей.
№, находящуюся по адресу: <адрес>, площадью 48,6 кв.м., принадлежащей Клюкину А.С. на праве собственности на основании договора купли-продажи
квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ. года и акта сдачи- приемки квартиры от ДД.ММ.ГГГГ.
1 601 935 рублей, согласно Отчета, выполненного <данные изъяты> по
состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. года.
Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество)
расходы по уплате госпошлины в размере 19 391,32 рублей, а также расходы по уплате
госпошлины в размере 4000 рублей.
1 601 935 рублей, согласно Отчета, выполненного <данные изъяты> по
состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. года.
надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,
иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с
обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено,
обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в
пределах такого периода.
ответчика.
правильным, указанные суммы подтверждаются материалами дела.