Дело №2-1317/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 13 июля 2011 года г.Ростов-на-Дону Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону в составе: председательствующего судьи КАРПОВОЙ Е.В. при секретаре АБРАМЯН Л.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «ФорусБанк» к Бутанову Л.В., Бутановой Е.А., Дуковой О.П., Черныш И.В. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, Установил: Истец обратился в суд с настоящим иском указав, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ЗАО «ФОРУС Банк» и Бутановым Л.В. заключен кредитный договор путем направления Истцу Заявления-оферты о заключении кредитного договора №, «Существенных условий кредитования», включенных в текст Кредитного договора, «Условий предоставления кредита». Истец в соответствии с п. 3 Кредитного договора и п. 1.2 Существенных условий кредитования акцептовал, путем выдачи денежных средств Заемщику в размере 40000 рублей. Кредит предоставлялся на срок до ДД.ММ.ГГГГ г. Заемщик обязался использовать предоставленный кредит по назначению и полностью уплатить в сроки и на условиях, предусмотренных в Кредитном договоре, проценты в размере 25 % годовых, единовременную комиссию в размере 1000 рублей и ежемесячную в размере 600 рублей. В соответствии с пунктом 1.5 Кредитного договора сроки возврата кредита, уплаты процентов и банковской комиссии определены сторонами в графике платежей. В обеспечение обязательств Заемщика между истцом и Бутановой Е.А., Дуковой О.П., Черныш И.В. заключены договоры поручительства, путем направления последними банку заявления-оферты о заключении договоров поручительства №, № и № от ДД.ММ.ГГГГ г. Поручители обязались солидарно отвечать по обязательствам Заемщика. С момента заключения кредитного договора Ответчик, в нарушение своих обязательств, предусмотренных ст. 4 Условий предоставления кредита, неоднократно производил погашение кредита с просрочкой, на дату составления искового заявления обязательства по кредитному договору в части, подлежащей исполнению, Ответчиком не исполнены. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Истец неоднократно обращался к Ответчику с требованием о возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, банковской комиссии. Ответчиком принятые на себя обязательства не исполнены по настоящее время. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. общая задолженность Заемщика перед Истцом по кредитному договору составляет 61598,89 руб., в том числе: Сумма основного долга по кредиту- 36400руб.Задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам -22198,89 руб. Задолженность по комиссии - 3000 руб. На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между Бутановым Л.В. и ЗАО «ФОРУС Банк»; взыскать в пользу ЗАО «ФОРУС Банк» с ответчиков солидарно: общую задолженность в размере 61598,89 руб., в том числе: Задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам -22198,89 руб. Задолженность по комиссии - 3000 руб.; расходы по оплате государственной пошлине 6047,97 руб. Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ. Ответчик Бутанов Л.В. в судебное заседание явился, исковые требования признал в полном объеме и не возражал против их удовлетворения. Положения ст. 173 ГПК РФ ей разъяснены и понятны. Ответчики Дукова О.П., Черныш И.В. в судебное заседание явились, исковое заявление не признали, суду пояснили, что деньгами воспользовался основной заемщик - Бутанов Л.В., просрочки платежей допускал именно он, в связи с чем просили всю сумму задолженности взыскать с Бутанова Л.В. Ответчик Бутанова Е.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, дело рассмотрено в ее отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ. Суд, выслушав ответчиков, исследовав материалы гражданского дела, В силу ст.ст.309-310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ЗАО «ФОРУС Банк» и Бутановым Л.В. заключен кредитный договор путем направления Истцу Заявления-оферты о заключении кредитного договора №, «Существенных условий кредитования», включенных в текст Кредитного договора, «Условий предоставления кредита». Истец в соответствии с п. 3 Кредитного договора и п. 1.2 Существенных условий кредитования акцептовал, путем выдачи денежных средств Заемщику в размере 85000 рублей. Кредит предоставлялся на срок до ДД.ММ.ГГГГ г. Заемщик обязался использовать предоставленный кредит по назначению и полностью уплатить в сроки и на условиях, предусмотренных в Кредитном договоре, проценты в размере 25 % годовых, единовременную комиссию в размере 1000 рублей и ежемесячную в размере 600 рублей. В соответствии с пунктом 1.5 Кредитного договора сроки возврата кредита, уплаты процентов и банковской комиссии определены сторонами в графике платежей. С момента заключения кредитного договора Ответчик, в нарушение своих обязательств, предусмотренных ст. 4 Условий предоставления кредита, неоднократно производил погашение кредита с просрочкой. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Истец неоднократно обращался к Ответчику с требованием о возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, банковской комиссии. Ответчиком принятые на себя обязательства не исполнены по настоящее время. Согласно п. 6.1. Условий предоставления кредита право кредитора на досрочное истребование кредита по заключенному в рамках Заявления-оферты Кредитному договору возникает в случае нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) заемщиком любого своего обязательства по заключенному в рамках Заявления-оферты Кредитному договору, а также любого другого своего обязательства перед кредитором. В обеспечение обязательств Заемщика между истцом и Бутановой Е.А., Дуковой О.П., Черныш И.В. заключены договоры поручительства, путем направления последними банку заявления-оферты о заключении договоров поручительства №, № и № от ДД.ММ.ГГГГ г. Поручители обязались солидарно отвечать по обязательствам Заемщика. Так, согласно п. 1.1 договоров поручительства поручитель обязуется отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение заемщиком Бутановым Л.В. его обязательств, которые могут возникнуть в будущем перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец неоднократно обращался также к поручителям с требованием о возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, банковской комиссии. Ответчиками принятые на себя обязательства не исполнены по настоящее время. В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Так же в соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. В силу п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Не исполнение заемщиком и поручителями обязательств по возврату суммы кредита в установленный кредитным договором срок, является существенным нарушением условий договора. В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора, а именно п. 1.2. кредит предоставлялся на срок до ДД.ММ.ГГГГ года, то требования банка о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между ЗАО «Форус Банк» и Бутановым Л.В., суд считает нецелесообразными, в связи с тем, что в настоящее время указанный договор прекратил свое действие, и суд считает необходимым в удовлетворении данного требования отказать. Истец представил в суд расчет суммы задолженности, подлежащей взысканию с Суд, проверив данный расчет, принимает его в части взыскания суммы основного долга по кредиту - 36400 руб., задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам - 22198 руб. 89 коп. Что касается требований истца о взыскании с ответчиков долга по оплате комиссии в размере 3000 руб., то суд считает данные требования противоречат нормам действующего законодательства. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу и включение банком в условие кредитного договора обязанности заемщика по уплате комиссии за ведение и обслуживание банком ссудного счета является неправомерной, поскольку ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщику и возврату им кредитов в соответствии с заключенным кредитным договором. Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредиту и уплате процентов, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать у Бутанова Л.В. в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям Бутановой Е.А., Дуковой О.П., Черныш И.В. Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что в Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 6047 руб. 97 коп. В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчиков в пользу истца в равных долях подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1957 руб. 94 коп. - пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд Решил: Взыскать солидарно с Бутанова Л.В., Бутановой Е.А., Дуковой О.П., Черныш И.В. в пользу ЗАО «Форус Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 58598 руб. 89 коп, из которых: сумма основного долга по кредиту - 36400 руб., задолженность по начисленным процентам - 22198 руб. 89 коп. Взыскать в равных долях с Бутанова Л.В., Бутановой Е.А., Дуковой О.П., Черныш И.В. в пользу ЗАО «Форус Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 1957 руб. 94 коп. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено 18 июля 2011 года. Судья:
Сумма основного долга по кредиту- 36400руб.
приходит к следующему.
надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,
иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с
обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено,
обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в
пределах такого периода.
ответчиков.
связи с неисполнением ответчиками обязательств по кредитному договору, с них в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца задолженность в сумме 58598 руб. 89 коп, из которых: сумма основного долга по кредиту - 36400 руб., задолженность по начисленным процентам - 22198 руб. 89 коп.