Дело №2-1277/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 15 июля 2011 года г.Ростов-на-Дону Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону в составе: председательствующего судьи КАРПОВОЙ Е.В., при секретаре АБРАМЯН Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Пшеничкиной Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, У с т а н о в и л: Банк ВТБ-24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Пшеничкиной Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком ВТБ 24 и Пшеничкиной Е.Н. был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому Банк обязался предоставить Пшеничкиной Е.Н. кредит, на потребительские нужды, в сумме 350 000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ., с взиманием за пользование кредитом 20 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и оплатить проценты за пользование Кредитом. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Кредит в сумме 350 000 рублей был выдан Ответчику путем зачисления денежных средств на расчетный счет №, открытый Ответчиком в Филиале № ВТБ 24 (ЗАО), что подтверждается мемориальным ордером. В соответствии с пунктом 1.1, подпунктом 3.1.1 пункта 3.1 раздела 3 Кредитного договора Ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные проценты и платежи в сроки, предусмотренные настоящим Договором. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий Кредитного договора. Согласно расчету, сумма ссудной задолженности Заемщика по Кредитному состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 791 389 (семьсот девяносто одна тысяча триста восемьдесят девять) рублей 40 копеек, из которых: 336 352,27 руб. - остаток ссудной задолженности; 172 376,98 руб. - задолженность по плановым процентам; 69 063,44 руб. - задолженность по пени (расчет задолженности по пени происходит из расчета -90 % от суммы; 690 634,41 руб.-90%); 75 005,67 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу (расчет происходит из суммы -90%; 750056,66 руб.-90%); -32 000,44 руб.- задолженность по комиссиям за сопровождение кредита, -106 590,60 руб.- задолженность по пени за сопровождение кредита. В связи с этим Истец просит взыскать с Пшеничкиной Е.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) сумму задолженности по Кредитному договору в размере 791389 рублей 40 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 11113 рублей 89 копеек, а всего 802503 рубля 29 копеек. Представитель истца, в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В отношении него дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ. Ответчик Пшеничкина Е.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. В отношении нее дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ. Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему. В силу ст.ст.309-310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком ВТБ 24 и Пшеничкиной Е.Н. был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому Банк обязался предоставить Пшеничкиной Е.Н. кредит, на потребительские нужды, в сумме 350 000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ., с взиманием за пользование кредитом 20 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и оплатить проценты за пользование Кредитом. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Кредит в сумме 350 000 рублей был выдан Ответчику путем зачисления денежных средств на расчетный счет №, открытый Ответчиком в Филиале № ВТБ 24 (ЗАО), что подтверждается мемориальным ордером. П.п. 2.3, 2.5 Кредитного договора установлено, что возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 2-го числа каждого календарного месяца. В соответствии с пунктом 1.1, подпунктом 3.1.1 пункта 3.1 раздела 3 Кредитного договора Ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные проценты и платежи в сроки, предусмотренные настоящим Договором. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий Кредитного договора. Согласно п.2.6. Кредитного договора, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. Ответчик с момента получения кредита перестал выполнять обязательства, предусмотренные Кредитным договором по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету, сумма ссудной задолженности Заемщика по Кредитному состоянию на 21 апреля 2011г. составляет 791 389 (семьсот девяносто одна тысяча триста восемьдесят девять) рублей 40 копеек, из которых: 336 352,27 руб. - остаток ссудной задолженности; 172 376,98 руб. - задолженность по плановым процентам; 69 063,44 руб. - задолженность по пени (расчет задолженности по пени происходит из расчета -90 % от суммы; 690 634,41 руб.-90%); 75 005,67 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу (расчет происходит из суммы -90%; 750056,66 руб.-90%); -32 000,44 руб.- задолженность по комиссиям за сопровождение кредита, -106 590,60 руб.- задолженность по пени за сопровождение кредита. В адрес Ответчика со стороны Банка было направлено претензионное письмо с требованием о погашении кредита в полном объеме и уплаты процентов за фактический срок пользования кредита в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако требования Кредитора со стороны Заемщика не исполнены; задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена. Согласно п. 4.2.3. кредитного договора банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов при нарушении заемщиком любого положения настоящего договора, в том числе нарушение заемщиком установленного настоящим договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Обязательства ответчика Пшеничкиной Е.Н. возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты, а также неустойку возникли в силу заключенного с истцом договора, которым предусмотрен порядок и срок ежемесячных платежей, а также размер ответственности за несвоевременное погашение суммы основного долга и процентов. Поскольку ответчик в судебное заседание не явилась, не представила своих Истец представил в суд расчет суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчика. Суд, проверив данный расчет, принимает его в части взыскания суммы остатка ссудной задолженности в размере 336352 руб. 27 коп. и задолженности по плановым процентам в размере 172376 руб. 98 коп. Законом и договором сторон предусмотрена ответственность за несвоевременное исполнение обязательств и неисполнение обязательств по кредитному договору в виде неустойки в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Размер неустойки, требуемой истцом, составляет 69063 руб. 44 коп. - задолженность по пени, 75005 руб.67 коп. задолженность по пени по просроченному долгу, а всего 144069 руб. 11 коп. При этом сумма общей задолженности по договору составляет: 336352 руб. 27 коп. - остаток ссудной задолженности, 172376 руб. 98 коп. - задолженность по плановым процентам, а всего 508729 руб. 25 коп. При таких обстоятельствах, суд находит размер неустойки несоразмерным последствиям неисполнения обязательства и при применении ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд полагает необходимым снизить размер пени до 25 000 рублей: 10 000 рублей - задолженность по пени, 15 000 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу. Что касается требований истца о взыскании с ответчика долга по оплате комиссии за сопровождение кредита в размере 32000,44 руб., а также задолженности по пени за сопровождение кредита в размере 106590, 60 руб. то суд считает данные требования противоречат нормам действующего законодательства. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу и включение банком в условие кредитного договора обязанности заемщика по уплате комиссии за ведение и обслуживание банком ссудного счета является неправомерной, поскольку ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщику и возврату им кредитов в соответствии с заключенным кредитным договором. Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, с нее Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 11113 руб. 89 коп. В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8537 руб. 29 коп. - пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Руководствуясь ст.194-198 ГПК, суд Р Е Ш И Л: Взыскать с Пшеничкиной Е.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 533729 руб. 25 коп, из которых: остаток ссудной задолженности - 336352 руб. 27 коп., задолженность по плановым процентам - 172376 руб. 98 коп., задолженность по пени - 10000 руб. 00 коп., задолженность по пени по просроченному долгу - 15000 руб. 00 коп. Взыскать с Пшеничкиной Е.Н. в пользу Банка ВТБ-24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в размере 8537 руб. 29 коп. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено 20 июля 2011 года. Судья:
надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено,
обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
возражений на иск и доказательств, подтверждающих эти возражения, суд основывается
на обстоятельствах и доказательствах, установленных и исследованных в судебном заседании.
подлежит взысканию в пользу истца задолженность в сумме 533729 руб. 25 коп, из которых: остаток ссудной задолженности - 336352 руб. 27 коп., задолженность по плановым процентам - 172376 руб. 98 коп., задолженность по пени - 10000 руб. 00 коп., задолженность по пени по просроченному долгу - 15000 руб. 00 коп.