Дело №2-1278/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 22 сентября 2011 года г.Ростов-на-Дону Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону в составе: председательствующего судьи КАРПОВОЙ Е.В., при секретаре АБРАМЯН Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Архирееву С.В., Журавлеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, Установил: Истец обратился в суд с настоящим иском указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком ВТБ 24 и Архиреевым С.В. был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому Банк обязался предоставить Архирееву С.В. кредит, на потребительские нужды, в сумме 720 000 (семьсот двадцать тысяч) рублей,на срок по ДД.ММ.ГГГГ., с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и оплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1 и 2.2 Кредитного договора). ДД.ММ.ГГГГ года филиал № ВТБ 24 (ЗАО) был переведен в статус Операционного офиса, и в настоящее время носит наименование Операционный офис «Ростовский» филиала № Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество). Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Кредит в сумме 720 000 (семьсот двадцать тысяч) рублейбыл выдан Ответчику-1 путем зачисления денежных средств на расчетный счет, открытый Ответчиком в Филиале № ВТБ 24 (ЗАО). В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договоруи в соответствии с п.5.3 Кредитного договора, между истцом и Журавлевым А.В. был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. При этом, согласно п. 1.1. Договора поручительства Поручитель обязался солидарно отвечать перед Банком за исполнение обязательств Заемщиком. Согласно п. 1.3. Договора поручительства, поручитель также обязуется отвечать перед Банком в том же объеме, что и Заемщик по Кредитному договору, включая сумму кредита, проценты, неустойки, штрафы и убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также иные платежи, предусмотренные Кредитным договором, смещению подлежат также любые расходы и издержки Банка, включая расходы по исполнению Договора. П.п. 2.3, 2.5 Кредитного договора установлено, что возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 5-го числа каждого календарного месяца. В соответствии с пунктом 1.1, подпунктом 3.1.1 пункта 3.1 раздела 3 Кредитного договора Ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные проценты и платежи в сроки, предусмотренные настоящим Договором. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий Кредитного договора. Согласно п. 2,6. Кредитного договора, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. Архиреев С.В. с момента получения кредита перестал выполнять обязательства, предусмотренные Кредитным договором по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем Банк был вынужден обратиться в суд с исковыми требованиями о взыскании суммы долга по кредитному договору. Согласно расчету, сумма ссудной задолженности Заемщика по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1 118 234 (один миллион сто восемнадцать тысяч двести тридцать четыре) рубля 76 копейки, из которых: 655 922, 62 руб. - остаток ссудной задолженности; 271 116, 43 руб. -задолженность по плановым процентам; 102 932,36 руб. - задолженность по пени (расчет задолженности по пени происходит из расчета - 90 % от суммы; 1 029 323,63 руб.-90%); 142 214,65 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу (расчет происходит из суммы - 90%; 1 422 146,50руб. - 90%). 52 280 руб.- задолженность по комиссии за сопровождение кредита, 137 768,70 руб.- задолженность по пени по комиссии за сопровождение кредита. В адрес Ответчиков со стороны Банка были направлены претензионные письма с требованием о погашении кредита в полном объеме и уплаты процентов за фактический срок пользования кредита в срок не позднее 16.08.2010г. Однако требования Кредитора со стороны Заемщика и Поручителя не исполнены; задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена. На основании изложенного истец просит досрочно взыскать в солидарном порядке с Архирееву С.В. кредит и Журавлева А.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 118 234 (один миллион сто восемнадцать тысяч двести тридцать четыре) рубля 76 копенки, из которых: 655 922, 62 руб. - остаток ссудной задолженности; 271 116, 43 руб. - задолженность по плановым процентам; 102 932,36 руб. - задолженность по пени; 142 214,65 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. 52 280 руб.- задолженность по комиссии за сопровождение кредита, 137 768,70 руб.- задолженность по пени по комиссии за сопровождение кредита. Взыскать в солидарном порядке с Архирееву С.В. кредит и Журавлева А.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 791 рублей 17 коп. Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ. Ответчик Журавлев А.В. в судебное заседание явился, исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать. Ответчик Архиреев С.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом телеграммой. Телеграмма вручена дочери ответчика. Согласно ч.2 ст. 116 ГПК РФ в случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату.В отношении ответчика дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ. Суд, выслушав ответчика Журавлева А.В., исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему. В силу ст.ст.309-310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком ВТБ 24 и Архиреевым С.В. заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому Банк обязался предоставить Архирееву С.В. на потребительские нужды в сумме 720 000 (семьсот двадцать тысяч) рублей,на срок по ДД.ММ.ГГГГ., с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и оплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1 и 2.2 Кредитного договора). П.п. 2.3, 2.5 Кредитного договора установлено, что возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 5-го числа каждого календарного месяца. В соответствии с пунктом 1.1, подпунктом 3.1.1 пункта 3.1 раздела 3 Кредитного договора Ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные проценты и платежи в сроки, предусмотренные настоящим Договором. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Кредит в сумме 720 000 (семьсот двадцать тысяч) рублейбыл выдан Ответчику путем зачисления денежных средств на расчетный счет, открытый Ответчиком в Филиале № ВТБ 24 (ЗАО), что подтверждается мемориальным ордером (п.2.1 договора). С момента заключения кредитного договора Ответчик, в нарушение своих обязательств, неоднократно, несвоевременно и не в полном объёме производит погашение кредита. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Истец обращался к Ответчику с требованием о возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом. Ответчиком принятые на себя обязательства не исполнены по настоящее время. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договоруи в соответствии с п.5.3 Кредитного договора, между истцом и Журавлевым А.В. был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Так, согласно п. 1.1. Договора поручительства Поручитель обязался солидарно отвечать перед Банком за исполнение обязательств Заемщиком. Согласно п. 1.3. Договора поручительства, поручитель также обязуется отвечать перед Банком в том же объеме, что и Заемщик по Кредитному договору, включая сумму кредита, проценты, неустойки, штрафы и убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также иные платежи, предусмотренные Кредитным договором, смещению подлежат также любые расходы и издержки Банка, включая расходы по исполнению Договора. Истец обращался также к поручителю с требованием о возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом. Ответчиками принятые на себя обязательства не исполнены по настоящее время. В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Так же в соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Истец представил в суд расчет суммы задолженности, подлежащей взысканию с Суд, проверив данный расчет, принимает его в части взыскания суммы основного долга в размере 655922 руб. 62 коп. и задолженности по плановым процентам за пользование кредитом в размере 271116 руб. 43 коп. Законом и договором сторон предусмотрена ответственность за несвоевременное исполнение обязательств и неисполнение обязательств по кредитному договору в виде неустойки в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств (п.2.6 кредитного договора). В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Размер неустойки, требуемой истцом, составляет: 102932 руб. 36 коп. - задолженность по пени, 142214 руб.65 коп. задолженность по пени по просроченному долгу, а всего 245147 руб. 01 коп. При этом сумма общей задолженности по договору составляет: сумма основного долга - 655922 руб. 62 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 271116 руб. 43 коп., а всего 927039 руб. 05 коп. При таких обстоятельствах, суд находит размер неустойки несоразмерным последствиям неисполнения обязательства и при применении ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд полагает необходимым снизить размер пени до 50 000 рублей: задолженность по пени - 20000 руб., задолженность по пени по просроченному долгу - 30000 руб. Что касается требований истца о взыскании с ответчика долга по оплате комиссии за сопровождение кредита в размере 52280 руб., а также задолженности по пени по комиссии за сопровождение кредита в размере 137768 руб. 70 коп., то суд считает данные требования противоречат нормам действующего законодательства. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу и включение банком в условие кредитного договора обязанности заемщика по уплате комиссии за ведение и обслуживание банком ссудного счета является неправомерной, поскольку ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщику и возврату им кредитов в соответствии с заключенным кредитным договором. Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредиту и уплате процентов, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать у Архиреева С.В. в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителю Журавлеву А.В. Доводы ответчика Журавлева А.В. о том, что истцом не направлялись никакие претензии по поводу образовавшейся задолженности, опровергаются материалами дела, из которых усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ года в адрес Журавлева А.В. было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности. Данное обстоятельство подтверждается приложенной истцом копией реестра исходящей корреспонденции. А также почтовой квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ года. Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что в Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 13 791 рублей 17 коп. В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчиков в пользу истца в равных долях подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12970 руб. 40 коп. - по 6485 руб. 20 коп - с каждого. Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд Решил: Взыскать солидарно с Архирееву С.В. кредит, Журавлева А.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 977039 руб. 05 коп., из которых: сумма основного долга - 655922 руб. 62 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 271116 руб. 43 коп., задолженность по пени - 20000 руб., задолженность по пени по просроченному долгу - 30000 руб. Взыскать с Архирееву С.В. кредит, Журавлева А.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в размере 12970 руб. 40 коп. - по 6485 руб. 20 коп - с каждого. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено 27 сентября 2011 года. Судья:
надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,
иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с
обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено,
обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в
пределах такого периода.
ответчиков.
связи с неисполнением ответчиками обязательств по кредитному договору, с них в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца задолженность в сумме 977039 руб. 05 коп., из которых: сумма основного долга - 655922 руб. 62 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 271116 руб. 43 коп., задолженность по пени - 20000 руб., задолженность по пени по просроченному долгу - 30000 руб.