Дело №2-1485/11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 22 августа 2011 года Суд Железнодорожного района г. Ростова-на-Дону в составе: председательствующего судьи Губачевой В.А., при секретаре Абрамовой Н.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью (ООО) «Русфинанс Банк» к Дмитриевой И.В. о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Истец обратился к ответчику о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору от 18.12.2008 года в размере 97 698,99 руб., сославшись на следующие обстоятельства. 17.12.2008 года Дмитриева И.В. обратилась в адрес ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении займа в размере 150 000 руб. Банк акцептовал данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента. Согласно условиям заявления, договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на счет клиента. 18.12.2008 года ООО «Русфинанс Банк» перевело денежные средства на счет ответчика, договору займа был присвоен номер № 2008_5182119. Таким образом, истец полностью исполнил свои обязательства по договору. Согласно п.3 Общих условий предоставления займа, являющихся неотъемлемой частью договора займа, ответчик обязан ежемесячно осуществлять прием платежи, в соответствии с графиком платежей. Согласно п.п. 3.1 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам(далее Общие условия), Сумма займа (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму займа,представляют собой полную сумму задолженности по договору займа. Задолженность подлежитпогашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» в соответствии с п. 3.7. Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов запользование займом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащегоисполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик в нарушение п. 3.2 договора займа ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности,которая по состоянию на 04.07.2011 составляет 97698,99 руб. в том числе: долг по уплате комиссии за обслуживание ссудного счета 21671,05 руб., текущий долг по кредиту 29252,87 руб., срочные проценты на сумму текущего долга 1145,07 руб., просроченный кредит 40464,19 руб., просроченные проценты 5165.81 руб. Истец просит взыскать с ответчика досрочно сумму задолженности по кредитному договору в размере 97698,99 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3130,97 руб. Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены судом о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Ответчик Дмитриева И.В. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала. Возражения ответчика сводились к тому, что от долга она не отказывается, однако в настоящее время у нее нет всей суммы для погашения задолженности по кредиту, комиссия по обслуживанию ссудного счета начислена необоснованно. Суд, исследовав материалы дела, установил следующее. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ). По требованиям п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названной статьи и не вытекает из существа кредитного договора. Пункт 2 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, предоставляет кредитору право при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 2008_5182119 от 18.12.2008 года, путем направления оферты ответчиком банку в виде заявления и акцепта данной оферты банком. Истцом был предоставлен кредит на сумму 150 000 руб. на срок до 15.12.2011 года на личные нужды. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом. Согласно условиям заявления, договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на счет клиента. 18.12.2008 года ООО «Русфинанс Банк» перевело денежные средства на счет ответчика, договору займа был присвоен номер № 2008_5182119. Таким образом, истец полностью исполнил свои обязательства по договору. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, условиями кредитного договора (п. 3.2 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком платежи производятся несвоевременно. Заемщик неоднократно допускал просрочку очередного платежа. Последний платеж заемщиком в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам был произведен 15.06.2011 года и не в полном объеме; заемщик не вносил платежи с июня 2011года, предусмотренные условиями кредитного договора. Таким образом, в настоящее время заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств в течение длительного периода, в действиях заемщика усматривается систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 7.2 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам, который являются неотъемлемой частью кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. Учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 7.2 кредитного договора, в настоящее время заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств в течение длительного времени, в действиях заемщика усматривается систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, предусмотренные условиями кредитного договора. Вместе с тем суд не убеждает, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по комиссии по обслуживанию ссудного счета в размере 21671,05 руб. Размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет (п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"). Условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Это следует из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П). Ссудный счет открывается для отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Такой счет не предназначен для осуществления расчетных операций. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу в кредитных договорах. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности в соответствии с заключенными кредитными договорами (Информационное письмо ЦБ РФ от 29.08.2003 N 4), т.е. для бухгалтерского учета. Таким образом, поскольку открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой, включение условия об уплате заемщиком комиссии за открытие и ведение ссудного счета недействительно. При таком положении, исковые требования подлежат частичному удовлетворению, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 21671,05 руб. Общая сумма задолженности по кредиту составляет 76027,94 руб. (97698,99 руб. - 21671,05 руб.). В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина по иску, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 2480 руб. 84 коп. Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования удовлетворить частично. Взыскать с Дмитриевой И.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью (ООО) «Русфинанс Банк» сумму задолженности по договору № 2008_5182119 от 17.12.2008 года в размере 76027,94 руб. (семьдесят шесть тысяч двадцать семь руб. 94коп.). Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью (ООО) «Русфинанс Банк» с Дмитриевой И.В. расходы по оплате госпошлины в сумме 2480 руб. 84 коп. Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение 10 дней через Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону. Решение принято в окончательной форме 27.08.2011 года. Судья: