2-1890/11 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 14 декабря 2011 года Суд Железнодорожного района г. Ростова -на-Дону в составе: председательствующего судьи Губачевой В.А., при секретаре Гатаевой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Кроман Инвест Лимитед к Степанюк О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, У с т а н о в и л: Компания КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMANINVESTMENTSLIMITED) обратился в суд иском к Степанюк О.Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита, мотивируя тем, что 25.01.2007 года между Степанюк О.Н.и ЗАО ДжиИ Мани Банк был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц Плюс № 1100068034. В соответствии с п.2 и п.6 Договора банк вправе выпустить и передать клиенту кредитную карту, открыть текущий счет в рублях, а также предоставить клиенту кредит в пределах установленного банком лимита кредита. Выпуск карты, открытие и обслуживание счета, предоставление кредита осуществляется на основании кредитного договора, Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО ДжиИ Мани Банк и Тарифами «Тарифы по рублевым кредитным картам VISA для физических лиц Плюс». Ответчице была предоставлена карта, о чем свидетельствует подпись в договоре о ее получении. Заемщику был установлен лимит кредита в размере 20 000 руб. В соответствии с п. Приложения №1 к кредитному договору клиенту был открыт текущий счет в рублях. Для учета выданного кредита банк открыл ссудный счет. Расходные операции должника подтверждаются отчетом по договору. Начиная с 12.04.2007 года заемщик не исполняет условия кредитного договора по погашению задолженности. Согласно п. 3.2 Раздела «Особенности предоставления и обслуживания кредитной карты …», общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом условий, установленных тарифами, договором банк вправе требовать погашения задолженности. В соответствии с условиями договора и тарифами банка, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту, банк вправе потребовать с заемщика штраф в размере 2% от суммы неуплаченной в срок задолженности, 700 руб. штраф за несвоевременное погашения при длительности просрочки 15 дней. Общая сумма задолженности составляет 51 312 руб., в том числе сумма основного долга 17 881,79 руб., проценты по договору 6098,35 руб., пени 8 185,83 руб., штраф 12 674,86 руб., комиссия 6 471,17 руб. 23.09.09 года между Банком и КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД был заключен договора № 45/09 уступки прав требований, по которому банк передал истцу права по кредитному договору с ответчицей. Компания КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMANINVESTMENTSLIMITED) просила взыскать со Степанюк О.Н. сумму общей задолженности по Договору на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц Плюс № 1100068034. от 25.01.2007 года в размере 51 312 руб., в том числе сумма основного долга 17 881,79 руб., проценты по договору 6098,35 руб., пени 8 185,83 руб., штраф 12 674,86 руб., комиссия 6 471,17 руб., расходы по оплате госпошлины 1739 руб. 39 коп. Представитель истца, по доверенности Тумашук Е.Н. в судебное заседание не явилась, просила дело рассматривать в ее отсутствие. В отношении нее дело слушается в порядке ст. 167 ГПК РФ. Ответчик и ее представитель, действующий на основании доверенности Степанюк С.А. в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания. До начала рассмотрения дела по существу от ответчика Степанюк О.Н. поступило заявление об отложении слушания дела, в связи с ее нахождением в командировке за пределами г. Ростова-на-Дону в период с 11.12.2011 по 16.12.2011 года. Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание до начала рассмотрения дела по существ ответчиком не представлено. При таком положении суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям: 25.01.2007 года между GEMONEYBANK (банк), имеющим лицензию на осуществление банковских операций Банка России от 17.12.06 года, и Степанюк О.Н. (клиент) был заключен договора на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц Плюс № 1100068034. По указанному договору ответчице была предоставлена кредитная карта VISAClassiKInstant, о чем свидетельствует подпись в договоре о ее получении. Заемщику был установлен лимит кредита в размере 20 000 руб. Предоставление кредита осуществляется на основании Договора, Общих условий обслуживания физических лиц и Тарифов, Тарифами «Тарифы по рублевым кредитным картам VISA для физических лиц Плюс». Общие условия и тарифы являются приложениями к настоящему договору и применяются в действующей редакции, утвержденной банком. Согласно Разделу У1 Особенности предоставление и обслуживания кредитной карты VISAClassiKInstant выпущена сроком на 24 месяца. При заключении Договора клиент ознакомлен с действующей редакцией Общих условий и Тарифов, а также получил по одному экземпляру Общих условий и тарифов (п.8). Клиент обязуется соблюдать условия Договора, Общих условий, Тарифов, в том числе возвратить кредит, уплатить начисленные проценты на условиях определенных Общими условиями, а частности, осуществлять уплату минимальной части задолженности в сроки, указанные в п.2 Приложении № 1 в Договору ( п.10 Договора). В соответствии с Тарифами «Тарифы по рублевым кредитным картам VISA для физических лиц Плюс», процентная ставка по кредиту составляет 28%, неустойка за превышение лимита 3% от суммы превышения установленного лимита кредита, штраф за несвоевременное или неполное погашение задолженности в текущем месяце 2% от суммы неуплаченной в срок, штраф за несвоевременное или неполное погашение задолженности при длительной просрочке 15 календарных дней- 700 руб., комиссия за досрочное погашение кредита 1% от суммы остатка кредита, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита 1.8% от суммы предоставленного кредита. 23.09.09 года между ЗАО GEMONEYBANK (цедент) и компанией CROMANINVESTMENTSLIMITED) ( цессионарий) заключен договора № 45/09 уступки прав требования к должникам согласно Приложению № 1(В), в том числе к Косяковой И.Ю. Из представленного расчета следует, что задолженность по кредиту составляет 51 312 руб., в том числе сумма основного долга 17 881,79 руб., проценты по договору 6098,35 руб., пени 8 185,83 руб., штраф 12 674,86 руб., комиссия 6 471,17 руб., расходы по оплате госпошлины 1739 руб. 39 коп. В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие как- то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация /кредитор/обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Обязательство ответчицы возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом возникают в силу кредитного договора, размер задолженности по кредиту и процентам подтверждается расчетом, поэтому требования о взыскании суммы долга по кредиту 17 881,79 руб. и процентам 6098,35 руб. подлежат удовлетворению судом. Доводы ответчицы о том, что истцом пропущен срок исковой давности с момента последнего платежа, являются необоснованными. В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. Договор о предоставлении кредита был заключен 25.01.2007 года. Карта выпущена сроком на 2 года (Раздел У1, п. 1.3 Общих условий), то есть сроком до 25.01.2009 года. Согласно п. 11 Общих условий обслуживания физических лиц действие договора прекращается после полного исполнения банком и клиентом всех своих обязательств по договору. Соответственно, срок исковой давности не истек. Так, согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 7.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п.1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию с заемщика платы за открытие и ведение ссудного счета, применительно к п.1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ущемляют установленные законом права заемщика, как потребителя. Из Договора о предоставлении кредита и Приложений к нему, следует, что неотъемлемой частью договора является Приложение № 1, которое не содержит положений об уплате комиссии за открытие и сопровождение ссудного счета. Заемщик, действительно, был ознакомлен с Тарифами «Тарифы по рублевым кредитным картам VISA для физических лиц Плюс», однако из текста договора и Приложения № 1 к нему не следует, что заемщик был поставлен в известность, и был согласен с таким условием договора, как уплата комиссии. При таких обстоятельствах, суд считает, что не имеется основания для взыскания задолженности по комиссии. В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Сумма задолженности по кредиту и процентам составляет 23 980,14 руб. ( 17 881,79 руб. + 6098,35 руб.) Требуемые штрафные санкции составляют 20 860,69 руб. ( 8185,83 руб. + 12 674, 86 руб.) Суд считает уменьшить неустойку до 3000 руб., штраф до 1000 руб. Всего с ответчицы подлежит взысканию сумма долга по кредиту 17881.79 руб., проценты 6098,35 руб., неустойка 3000 руб., штраф 1000 руб., а всего 27 980,14 руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования удовлетворить частично. Взыскать со Степанюк О.Н. в пользу Кроман Инвест Лимитед ( CROMANINVESTMENTSLIMITED) сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц Плюс № 1100068034 от 25.01.2007 года в размере 27 980,14 руб., в том числе основной долг 17 881,79 руб., проценты по договору 6098,35 руб., проценты при просрочке погашения задолженности (неустойка) 3000 руб., штраф 1000 руб. В удовлетворении иска о взыскании комиссии - отказать. Взыскать со Степанюк О.Н. в пользу Кроман Инвест Лимитед ( CROMANINVESTMENTSLIMITED) судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 1039,40 руб. Заочное решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Железнодорожный суд в течение 10 дней, а ответчиком - может быть подано в суд, вынесший решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней. Судья