РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 октября 2010 г. г.Рязань
Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе:
судьи Нестерова С.И.,
при секретаре Медведевой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску общества с ограниченной ответственностью «[...]» к Ответчик 1, Ответчик 2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,
установил:
ООО «[...]» обратилось в суд с исковым заявлением к Ответчик 1., Ответчик 2. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.
Требования мотивированы тем, что [Дата обезличена] года между КБ «[...]» (ЗАО) и Ответчик 1., Ответчик 2. заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № [Номер обезличен], в соответствии с которым ответчикам, выступающим в качестве солидарных заемщиков, выдан кредит в размере [...] рублей сроком на [Дата обезличена] месяцев под [...]% годовых на приобретение в общую совместную собственность квартиры, находящейся по адресу: [...], состоящей из [...] комнат, общей площадью [...] кв.м, в том числе жилой площадью [...] кв.м.
Согласно условиям договора ответчики обязан погашать кредит и проценты путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере [...] руб. [...] коп. не позднее последнего числа календарного месяца. В случае нарушения сроков возврата кредита и процентов заемщик обязан выплатить банку пени в размере [...] % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита, процентов по нему и пени при просрочке очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 дней, а также в соответствии с условиями договора обратить взыскание на заложенное имущество.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору [Дата обезличена] г. банку выдана закладная на предмет ипотеки - указанную квартиру. На основании договора уступки прав требования (передача прав по закладным) от [Дата обезличена]. ООО «[...]» стал владельцем указанной закладной.
Ответчики - Ответчик 1., Ответчик 2 в нарушение условий кредитного договора не исполняют надлежащим образом принятых на себя обязательств, банк неоднократно направлял требование погасить существующую задолженность, до настоящего времени долг не погашен. По состоянию на [Дата обезличена] г. задолженность составляет [...] руб. [...] коп., в том числе: основной долг [...] руб.[...] коп., проценты за пользование кредитом - [...] руб. [...] коп., пени за несвоевременное погашение кредита - [...] руб. [...] коп.
Истец просит взыскать солидарно с Ответчик 1., Ответчик 2. вышеназванные суммы и госпошлину в размере [...] руб. [...] коп., а также в счет погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: [...], состоящую из [...] комнат, общей площадью [...] кв.м, в том числе жилой площадью [...] кв.м, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере [...] руб..
В судебном заседании представитель истца по доверенности - Касимовский А.К. заявленные требования поддержал по тем же основаниям.
Ответчик Ответчик 1. исковые требования признал.
Ответчик Ответчик 2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайства об отложении дела от нее в суд не поступало, каких либо возражений по существу иска в суд не представила.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Заемщик, согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
Судом установлено, что [Дата обезличена]. между КБ «[...]» (ЗАО) (кредитор) и Ответчик 1., Ответчик 1. (солидарные заемщики) заключен кредитный договор № [Номер обезличен], по условиям которого, кредитор предоставляет заемщикам кредит в размере [...] руб., сроком на [Дата обезличена] месяцев, для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: [...], состоящей из [...] комнат, общей площадью [...] кв.м, в том числе жилой площадью [...] кв.м, расположенной на [...] этаже [...] кирпичного дома, стоимостью [...] руб., а заемщики обязуется произвести погашение кредита и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях данного договора. Стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением настоящего договора, и открытие счета для перечисления средств кредита будет осуществляться на имя Ответчик 1 (п.п.1.1, 1.3).
Обеспечением исполнения обязательства заемщиков по договору является ипотека в силу закона квартиры (пункт 1.4.1.).
Права кредитора (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством (пункт 1.6.).
В соответствии с пунктом 2.1. договора, кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет, открытый в Операционном офисе Коммерческого банка «[...]» (ЗАО) в г.Рязани - «[...]» на имя Ответчик 1 Зачисленные денежные средства перечисляются в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры на счет продавца квартиры (пункт 2.3.). Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на счет заемщика (пункт 2.4.).
Порядок пользования кредитом и его возврат установлены разделом 3 договора.
За пользование кредитом заемщики уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере [...] % годовых. Заемщик погашает кредит и уплачивает начисленные проценты путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере [...],[...] руб. в соответствии с графиком платежей.
В судебном заседании бесспорно установлено, что КБ «[...]» (ЗАО) исполнил свои обязательства перед Ответчик 1., Ответчик 2., путем перечисления на расчетный счет, открытый в соответствии с условиями договора на имя Ответчик 1., денежных средств в сумме [...] руб.
[Дата обезличена] г. право собственности на вышеуказанную квартиру зарегистрировано за Ответчик 1., Ответчик 2., номер государственной регистрации ипотеки № [Номер обезличен].
В соответствии с закладной, залогодатели обеспечили принятые на себя обязательства по кредитному договору ипотекой квартиры № [...], стоимостью [...] руб. Закладная выдана первоначальному залогодержателю КБ «[...]» (ЗАО) [Дата обезличена] г., о чем произведена отметка в закладной.
На основании договора уступки прав требования (передача прав по закладным) от [Дата обезличена]. ООО «[...]» приобрело у КБ «[...]» (ЗАО) право по закладной, о чем произведена отметка в закладной, дата передачи [Дата обезличена].
Указанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № [Номер обезличен] от [Дата обезличена] г., закладной на квартиру, договором уступки права требования (передача прав по закладным) от [Дата обезличена]., перечнем документов № [...] к договору уступки права требования (передача прав по закладным) от [Дата обезличена]. от [Дата обезличена]., актом приема-передачи закладных от [Дата обезличена]., информационным расчетом ежемесячных платежей, мемориальным ордером № [Номер обезличен] от [Дата обезличена] г.
В силу ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки.
Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона.
Согласно п. 2 ст. 48 указанного Федерального закона, передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В силу ст. 17 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, должник по обеспеченному ипотекой обязательству погашает свой долг полностью или в части надлежащим исполнением своих обязанностей по закладной в соответствии с планом погашения долга ее законному владельцу или лицу, письменно уполномоченному законным владельцем закладной на осуществление прав по ней.
На основании вышеуказанных правовых норм у истца возникло право на получение от ответчика исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным закладной.
Ответчики надлежащим образом не исполнили свои обязательства по кредитному договору.
Судом также установлено, что с [Дата обезличена]. Ответчик 1 неоднократно допускались нарушения сроков исполнения обязательств возврата кредита, уплате процентов за пользование кредитом.
В связи с этим КБ «[...]» (ЗАО) было направлено уведомление № [Номер обезличен] от [Дата обезличена]. Ответчик 1 с предложениями о возврате кредита и погашении текущей задолженности по состоянию на [Дата обезличена]
[Дата обезличена]. и [Дата обезличена] Ответчик 1 были направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Срок исполнения требования не позднее 30 календарных дней с момента его предъявления (пункт 4.1.14 договора).
До настоящего времени сумма кредита и процентов истцу не выплачена.
Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и объяснения сторон в судебном заседании.
Согласно расчету истца, правильность которого ответчики не оспаривают, по состоянию на [Дата обезличена] г. за ответчиками числится задолженность по основному долгу в размере 3[...] руб., по процентам за пользование кредитом - [...] руб., пени за несвоевременное погашение кредита - [...] руб.
Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом суммы задолженности, выпиской по лицевому счету Ответчик 1 по состоянию на [Дата обезличена] г., уведомлением банка № [Номер обезличен] от [Дата обезличена]., требованиями банка от № [Номер обезличен] от [Дата обезличена]., № [Номер обезличен] от [Дата обезличена].
В силу пунктов 4.4.1. и 4.4.3. кредитного договора, банк имеет право потребовать досрочного полного исполнения обязательств и обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней.
В соответствии с пунктами 5.2., 5.3. кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и начисленных по нему процентов установлена пеня в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый календарный день просрочки.
Аналогичные условия установлены закладной на квартиру (пункты 5.1. и 7.1.).
В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.
Учитывая неисполнение ответчиками до настоящего времени принятых на себя обязательств, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для досрочного расторжения кредитного договора и взыскании выданной суммы кредита с начисленными процентами за пользование им.
Согласно ст.ст. 334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.
Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу ст. ст. 349, 350 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 30.12.2008г. № 306-ФЗ), требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
На основании изложенного требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованны и подлежат удовлетворению.
Согласно ст. ст. 54, 56 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Истец просит установить начальную продажную стоимость квартиры, находящейся по адресу: [...] на основании выписки из отчета № [Номер обезличен] от [Дата обезличена]. об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества ООО «[...]» в размере [...] руб.
Учитывая, что ответчиками не представлено возражений, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры в размере [...] руб.
В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере [...] руб.[...] коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ
решил:
Исковые требования ООО «[...]» к Ответчик 1, Ответчик 2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.
Взыскать с Ответчик 1, Ответчик 2 солидарно в пользу ООО «[...]» основной долг - [...] ([...]) рублей [...] копейку, проценты за пользование кредитом в размере [...] ([...]) рублей [...] копейки, пени за несвоевременное погашение кредита в размере [...] ([...]) рублей [...] копейки, а также госпошлину в сумме [...] ([...]) рублей [...] копеек.
Обратить взыскание на имущество, заложенное по закладной, переданной [Дата обезличена] г. ООО «[...]» - квартиру, расположенную по адресу: [...], принадлежащую на праве общей совместной собственности Ответчик 1, Ответчик 2.
Определить начальную продажную цену заложенного имущества: квартиры, расположенной по адресу: [...], принадлежащей на праве общей совместной собственности Ответчик 1, Ответчик 2, с которой будут начинаться торги, в размере [...] ([...]) рублей.
На решение может быть принесена кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течение 10 дней через Железнодорожный районный суд г. Рязани.
[...]