Дело №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 декабря 2011 года
Судья Железнодорожного районного суда г. Рязани Никифоровой Т.И.,
при секретаре Матвеевой Ю.В.,
с участием представителя истца Ганиной Е.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Матвеевой И.В. о взыскании задолженности по банковской кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Сбербанк России» в лице Рязанского отделения № 8606 обратилось с иском к Матвеевой И.В. о взыскании задолженности по банковской кредитной карте. В обоснование своих требований указал, что на основании заявления ответчика на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ банком Матвеевой И.В. был открыт счет, по которому выпущена банковская кредитная карта <данные изъяты>. Лимит кредитования по банковской карте определен в размере <данные изъяты> руб. Порядок использования кредитной карты установлен Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, с которыми ответчик был ознакомлен. Согласно пунктам 3.2, 3.3 Условий для отражения операций Банк открывает Держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения по счету карты (ссудному счету) Держателя. При недостаточности средств на карте Банк предоставляет Держателю кредит в сумме необходимой для совершения расходной операции, на условиях его возврата в течение <данные изъяты> дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. По данной карте – <данные изъяты> число каждого месяца. В соответствии с пунктом 3.4 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определяемых тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету по дату ее полного погашения. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. У Держателя карты возникает обязанность ежемесячно вносить обязательный платеж, который представляет собой минимальный платеж, который держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты, указанной в отчете, но не менее <данные изъяты> рублей, всю сумму превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период. При невнесении суммы обязательного платежа, в следующем отчетном периоде обязательный платеж увеличивается на эту сумму. О том, что держатель ознакомлен с тарифами банка и обязуется их выполнять, имеется собственноручная подпись на заявлении - условии. Согласно пункту 4.2.2 заявления - условия банк имеет право в безакцептном порядке списывать со счета держателя карты суммы, предусмотренные пунктом 3.1.10. В соответствии с пункту 4.2.3 при образовании овердрафта на счете держателя начислять на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной тарифами банка. Держатель карты Матвеева И.В. неоднократно осуществляла снятие денег с карты через банкомат при недостаточности средств по карте. За каждый случай снятия наличных денежных средств по счету карты была начислена комиссия в размере <данные изъяты>% от суммы. В период до ДД.ММ.ГГГГ Матвеева И.В. вносила суммы в погашение задолженности. Однако в дальнейшем погашения долга не происходило. Банк в адрес Матвеевой И.В. направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако требование Банка истец не удовлетворил. В соответствии с тарифами по картам <данные изъяты> (валюта – рубли) процентная ставка за пользование кредитом составляет <данные изъяты>% годовых, а неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет размер удвоенной процентной ставки за пользование кредитом. Общая сумма задолженности по кредитной карте составляет <данные изъяты> рублей, в том числе срочная задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей, срочные проценты <данные изъяты> рублей, просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты – <данные изъяты> рубля, неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей. Просит суд взыскать с Матвеевой И.В. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Рязанского отделения № 8606 задолженности по кредиту по банковской кредитной карте в размере: срочная задолженность по основному долгу <данные изъяты>, срочные проценты <данные изъяты>, просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования по тем же основаниям.
Ответчик в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433).
В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а пункт 3 этой же статьи устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно указанной норме совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Матвеева И.В. обратилась с заявлением к ОАО «Сбербанк России» на получение кредитной карты Сбербанка России, содержащим в себе предложение о заключении кредитного договора и договора о предоставлении и обслуживании карты.
На основании оферты ответчика, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях использования выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и условиях и тарифов Среднерусского банка Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, с положениями которых ответчик был ознакомлен в день подписания вышеуказанного заявления, ДД.ММ.ГГГГ банк произвел акцепт. Истец открыл ответчику текущий банковский счет в валюте РФ, по которому предоставил ответчику кредит в пределах лимита кредитования в размере <данные изъяты> руб., выпустил карту <данные изъяты> № и передал ее ответчику.
Договор заключен на Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, утвержденных Комитетом Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций № от ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный лимит составил <данные изъяты> рублей, срок кредита – <данные изъяты> месяцев, длительность льготного периода – <данные изъяты> дней, процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга <данные изъяты>%.В соответствии с пунктом 3.3 Условий, в случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет Держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение <данные изъяты> дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.
Согласно пункту 3.9 Условий датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты, списываются Банком со счета в безакцептном порядке и направляются на погашение задолженности Держателя в следующей очередности:
- на уплату комиссий, включенных в сумму обязательного платежа;
- на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа;
- на уплату просроченных процентов;
- на уплату просроченной суммы основного долга;
- на уплату суммы превышения лимита кредита;
- на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчета и включенных в обязательный платеж;
- на уплату <данные изъяты>% от основного долга (без суммы превышения лимита) и т.д.
В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.1.2, 4.1.4, 4.1.5 Условий держатель карты обязан: выполнять настоящие условия и правила Памятки Держателя; совершать операции по карте в пределах доступного лимита; ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете; досрочно погасить по требования Банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.
В силу пункта 3.4 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).
В соответствии с пунктом 3.8 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Пунктом 1.7.5 Условий и тарифов Среднерусского банка на выпуск и обслуживание банковских карт от ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа установлен в размере удвоенной ставки за пользование кредитом.
Вышеизложенные обстоятельства подтверждаются заявлением Матвеевой И.В. от ДД.ММ.ГГГГ, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, условиями и тарифами Среднерусского банка Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт от ДД.ММ.ГГГГ и изменениями в них.
Таким образом, судом установлено, что ответчик совершал действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывал необходимые для этого документы, следовательно, между истцом и ответчиком сложились отношения по кредитному договору.
Статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
На основании статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил в полном объеме, открыл счет карты, передал карту ответчику, обслуживал карту, выдавал денежные средства, предоставляя кредит ответчику, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.
Матвеева И.В. неоднократно осуществляла снятие денежных средств с карты, задолженность по которому частично погашалась банком в безакцептном порядке за счет средств, поступавших на счет.
С ДД.ММ.ГГГГ Матвеева И.В. не вносит очередные платежи по карте, в результате чего образовалась просроченная задолженность. В последующие отчетные периоды платежи также не поступали, что подтверждается отчетами по счету кредитной карты за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с невыполнением ответчиком должным образом обязательств по договору, банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику извещение № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.
Согласно представленному истцом расчету, правильность которого проверена судом и не оспорена ответчиком, задолженность по кредитной карте составляет <данные изъяты>, в том числе срочная задолженность по основному долгу <данные изъяты>, срочные проценты <данные изъяты>, просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>.
Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, который произведен исходя из условий договора, и не противоречит действующему законодательству.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчику предлагалось представить доказательства в обоснование своих возражений, однако каких-либо доказательств опровергающих доводы истца, ответчиком не представлено, в связи с чем, заявленные требования, исходя из принципа состязательности сторон в процессе, подлежат удовлетворению в полном объеме.
Таким образом, с Матвеевой И.В. в пользу ОАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по основному долгу <данные изъяты>, срочные проценты <данные изъяты>, просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>, а всего – <данные изъяты>.
Кроме того, на основании статьи 98 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им при подаче искового заявления госпошлина в сумме <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Матвеевой И.В. о взыскании задолженности по банковской кредитной карте удовлетворить.
Взыскать с Матвеевой И.В. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Рязанского отделения № 8606 задолженность по кредиту по банковской кредитной карте в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.
Ответчик вправе подать в Железнодорожный районный суд г. Рязани заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья