№
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 августа 2012 года
Судья Железнодорожного районного суда г.Рязани Т.И.Никифорова,
при секретаре Лариной Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску Открытого акционерного общества «Банк «Финсервис» к Денискиной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Банк «Финсервис» обратился с иском к Денискиной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что ответчиком в ООО «Банк Финсервис», правопреемником которого является ОАО «Банк Финсервис», подано заявление о предоставлении кредита, в котором содержалась просьба о предоставлении кредита. Указанное заявление представляет собой оферту и в совокупности с Условиями кредитного договора с ООО «Банк Финсервис» является Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику истец предоставил кредит в размере <данные изъяты> путем перечисления денежных средств на его счет. Кредит предоставлен на <данные изъяты>, за пользование кредитом ответчик обязался уплачивать проценты в размере <данные изъяты>. Кроме этого за обслуживание ссудного счета взимается комиссия в размере <данные изъяты> от суммы кредита. Погашение кредита должно осуществляться не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Ответчик не исполняет свои обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Денискиной Т.В. составляет <данные изъяты>, в том числе сумма основного долга <данные изъяты>, проценты за пользование денежными средства – <данные изъяты>, комиссия за операционное обслуживание ссудного счета – <данные изъяты>, штраф за просрочку платежей – <данные изъяты>. Просит суд взыскать с Денискиной Т.В. в пользу ОАО «Банк Финсервис» сумму долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
В судебное заседание представитель истца ОАО «Банк Финсервис» не явился, в представленном в суд заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.
Дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства в соответствии с требованиями статей 233-234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Проверив материалы дела, суд считает иск частично обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор, по условиям которого ОАО «Банк Финсервис» предоставило Денискиной Т.В. кредит в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>, с уплатой процентов из расчета <данные изъяты> годовых.
При этом ответчик принял на себя обязательство уплачивать истцу в погашение основного долга и процентов, начисленных за пользование кредитом, ежемесячный платеж в размере <данные изъяты>.
В случае просрочки уплаты заемщиком ежемесячного платежа, в соответствии с пунктом 5.9 Общих условий, указанных в заявлении на предоставлении кредита, Банком начисляется штраф в размере <данные изъяты> от суммы задолженности.
Кроме этого, пунктом 5.10 указанных условий предусмотрено начисление пени за неисполнение требования Банка о досрочном погашении всех денежных обязательств по кредитному договору в размере <данные изъяты> за каждый календарный день просрочки на сумму всех денежных обязательств заемщика, за исключением начисленных штрафов и пени.
Факт заключения договора на указанных условиях подтверждается заявлением Денискиной Т.В. на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным ответчиком, в котором он просит предоставить кредит в соответствии с Условиями кредитного договора с ООО «Банк Финсервис».
В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято лицом и данное лицо совершило действия по выполнению условий договора, указанных в предложении (оферте) (статья 435, пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме <данные изъяты> предоставлены ответчику, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, факт заключения между сторонами кредитного договора в надлежащей форме на указанных условиях, бесспорно установлен в судебном заседании.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 стать 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Суд возложил на ответчика обязанность доказать факт надлежащего исполнения им условий договора. Таких доказательств Денискина Т.В. суду не представила.
Из содержания искового заявления, выписки по счету следует, что ответчик неоднократно нарушал сроки внесения очередного платежа в счет погашения кредита. Согласно расчету, представленному истцом, общая сумма долга ответчика по договору на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, в том числе сумма основного долга <данные изъяты>, начисленные проценты за пользование денежными средства – <данные изъяты>, начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счета – <данные изъяты>, штраф за просрочку платежей – <данные изъяты>.
Ответчик не оспорил, то есть фактически признал правильность представленного истцом расчета. Судом указанный расчет проверен и принимается в части суммы основного долга, начисленных процентов за пользование денежными средства, штрафа за просрочку платежей.Вместе с тем, согласно положениям статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения
В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем данное условие договора ничтожно.
В соответствии с пунктом 1 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В связи с этим требования истца о взыскании с Денискиной Т.В. комиссии за операционное обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> не подлежат удовлетворению.
Таким образом, размер задолженности Денискиной Т.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. Указанная сумма подлежит взысканию с Денискиной Т.В. в пользу ОАО «Банк Финсервис».
В связи с частичным удовлетворением заявленных исковых требований, на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Денискиной Т.В. в пользу ОАО «Банк Финсервис» подлежат также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Банк «Финсервис» к Денискиной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с Денискиной Т.В. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Финсервис» сумму основного долга по договору займа в размере <данные изъяты>, начисленные проценты за пользование денежными средства в размере <данные изъяты>, штраф за просрочку платежей в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>.
В остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в Железнодорожный районный суд г.Рязани заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья