Дело № 2-989/2010 г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
22 сентября 2010 года г. Орёл
Железнодорожный районный суд г. Орла в составе:
председательствующего судьи Корневой М.А.,
с участием представителя истца ЗАО «Райффайзенбанк» по доверенности Калинина С.В.,
ответчика Артамоновой Т.В.,
при секретаре Олениной О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «Райффайзенбанк» к Артамоновой Татьяне Владимировне о взыскании суммы кредитной задолженности,
У с т а н о в и л:
ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к Артамоновой Т.В. о взыскании суммы кредитной задолженности.
В обосновании заявленного требования истец указал, что 1.08.2008 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и Артамоновой Т.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Артамоновой Т.В. кредит в размере 80 000 руб. Денежные средства были перечислены на счет ответчика в Банке №. Последняя в день заключения кредитного договора ознакомлена с графиком внесения ежемесячных платежей. Платежи по кредиту ответчик производила до мая 2010 года с нарушением графика платежей, однако с июня 2010 года денежные средства на погашение кредита не поступают. Общая сумма задолженности перед банком составляет 59 917 рублей 58 коп. истец Просит суд взыскать с Артамоновой Т.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» указанную задолженность по кредитному договору по состоянию на 9.09.2010 г., из которых задолженность по основной сумме кредита – 43 337 руб. 40 коп., проценты за пользование кредитом – 1 227 руб. 18 коп., комиссию за обслуживание счета – 1 750 руб., штраф за просрочку ежемесячных платежей – 13 603 руб., а также возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме 1 997 руб. 53 коп. Истец также просил взыскивать задолженность по уплате процентов и штрафа с дальнейшим их начислением, согласно условиям договора, начиная с 10.09.2010 года и до фактического исполнения обязательств, а также задолженность по комиссии с дальнейшим ее начислением, согласно условиям договора, начиная с 01.10.2010 года до фактического исполнения обязательств.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Калинин С.В. поддержал исковые требования в полном объеме, подтвердив доводы, изложенные в иске.
Ответчик Артамонова Т.В., не оспаривая суммы взыскиваемой задолженности, пояснила, что не имеет материальной возможности выплатить единовременно всю сумму, предъявленную ко взысканию. Просила суд предоставить ей рассрочку.
Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В судебном заседании установлено, что Артамоновой Т.В. 01.08.2008 года, на основании заявления последней (л.д. 7-8) выдан кредит в сумме 80000 руб. на срок 36 месяцев с уплатой 19,5% годовых и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 250 руб. Данная сумма перечислена на текущий счет ответчика № (л.д. 26).
Ответчик выразила свое согласие с суммой кредита, ознакомлена с графиком платежей, о чем свидетельствуют подписи последнего (л.д. 24-25).
Согласно представленному истцом расчету задолженностей Артамоновой Т.В. по кредитному договору по состоянию на 9.09.2010 года задолженность по уплате основного долга по кредиту составляет 43337 руб. 40 коп. (29 572 руб. 87 коп. + 13 764 руб. 53 коп.), задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 1 227 руб. 18 коп. (1 100 руб. 79 коп. + 126 руб. 39 коп.), штраф за просрочку ежемесячных платежей 13 603 руб. (13 261 руб. 56 коп. + 237 руб. 94 коп. + 103 руб. 50 коп.), задолженность по уплате комиссий за ведение ссудного счета 1 750 руб. (1500 руб. + 250 руб.) (л.д.38).
Платежи по кредиту Артамонова Т.В. производила до мая 2010 года с нарушением графика платежей, однако с июня 2010 года денежные средства на погашение кредита не поступают (л. д. 30-35, 38)
Указанные обстоятельства Артамоновой Т.В. не оспаривались.
На основании п.п. 8.4.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, клиент обязан возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором (л.д. 21).
Согласно п. 8.7.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 8.3 Общих условий, а именно: не исполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине банка; не исполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обязательств перед банком, возникшим по иным основаниям, нежели кредитный договор; признание клиента недееспособным, либо ограничение права клиента на распоряжение денежными средствами на банковских счетах клиента, наложенное в установленном законом порядке, либо потеря клиентом источника дохода, который является основным для клиента, если такая потеря не компенсирована приобретением иного равноценного источника законного дохода в течение периода, согласованного с банком; предъявление третьими лицами гражданского иска клиенту; вступление в силу судебного решения по уголовному делу в отношении клиента или в связи с его действиями, либо наложением на клиента административного взыскания, либо его неплатежеспособность (банкротство); в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
В силу п.п. 8.2.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит (л.д. 20).
Поскольку Артамоновой Т.В. не были исполнены принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к убеждению, что требования ЗАО «Райффайзенбанк» в части взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 43 337 руб. 40 коп., процентов по кредиту в сумме 1 227 руб. 18 коп. по состоянию на 9.09.2010 года являются обоснованными, в связи с чем, подлежат удовлетворению.
Уплата штрафных санкций (неустойки) при просрочке возврата ежемесячного платежа в размере 0.9 % ежедневно от суммы просроченной задолженности также предусмотрена п.8.8.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан и не противоречит положениям гражданского законодательства о порядке и условиях взыскания неустойки.
Между тем, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд принимает во внимание степень выполнения обязательства должником, объем установленных недостатков, а также иной, заслуживающий уважения интерес ответчика.
На основе исследованных в судебном заседании обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что заявленный истцом размер штрафных санкций в сумме 13 603 руб. явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств. В связи с чем, принимая во внимание степень выполнения должником своих обязательств, сумму задолженности, материальное положение ответчицы, суд считает возможным уменьшить размер штрафных санкций до 7 000 руб.
Судом также установлено, что условия кредитования ответчика также предусматривают комиссию за обслуживание счета, которая составляет 250 руб. ежемесячно (л.д. 12, 26).
Между тем, требования истца в части взыскания с ответчика комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 1 750 руб. удовлетворению не подлежат ввиду ничтожности условий договора в этой в части по основаниям ст. 168 ГК РФ.
Требование истца взыскивать задолженность по уплате процентов и штрафа с дальнейшим их начислением, согласно условиям договора, начиная с 10.09.2010 года и до фактического исполнения обязательств, а также задолженность по уплате комиссии с дальнейшим её начислением, согласно условиям договора, начиная с 01.10.2010 года, суд также считает не подлежащими удовлетворению, поскольку, удовлетворяя требования банка о взыскании с должника кредитной задолженности и штрафных санкций, предусмотренных договором, суд фактически принимает решение о расторжении кредитного договора, в связи с чем, оснований для принятия решения о взыскании с ответчика процентов до дня фактического исполнения обязательств по погашению долга, не имеется.
При этом суд, в рамках рассмотрения настоящего иска, не может принять во внимание требования ответчицы о предоставлении ей рассрочки, поскольку последние разрешаются в ином судебном порядке, по заявлению должника, в соответствии со ст. 203 ГПК РФ.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика, исходя из размера удовлетворенных исковых требований (51564 руб. 58 коп.), также подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 1 746 руб. 94 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, ст. ст. 810, 819 ГК РФ суд
Р е ш и л:
Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» к Артамоновой Татьяне Владимировне о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить частично.
Взыскать с Артамоновой Татьяны Владимировны в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 51 564 руб. 58 коп. по состоянию на 9.09.2010 года, в том числе:
- задолженность по основной сумме кредита в размере 43 337 руб. 40 коп.;
- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 1 227 руб. 18 коп.;
- штраф за просрочку ежемесячных платежей в размере 7 000 руб.
Взыскать с Артамоновой Татьяны Владимировны в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Орловского филиала расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 746 руб. 94 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 27.09.2010 года
Судья М.А. Корнева