Дело № 2-1270/2010 г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
26 ноября 2010 года г. Орёл
Железнодорожный районный суд г. Орла в составе:
председательствующего судьи Карасева В.В.
с участием представителя истца ЗАО «Райффайзенбанк» по доверенности Бройде Ю.Н.,
ответчика Дятлова Н.Н.,
при секретаре Кореневой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «Райффайзенбанк» к Дятлову Николаю Николаевичу о взыскании суммы кредитной задолженности,
У с т а н о в и л:
ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к Дятлову Н.Н. о взыскании суммы кредитной задолженности.
В обосновании заявленного требования истец указал, что 04.05.2008 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и Дятловым Н.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Дятлову Н.Н кредит в размере 90 000 руб. Денежные средства были перечислены на счет ответчика в Банке №. Последний, в день заключения кредитного договора, ознакомлен с графиком внесения ежемесячных платежей. Платежи по кредиту ответчик производил до июля 2010 года с нарушением графика платежей, однако с августа 2010 года денежные средства на погашение кредита не поступают. Общая сумма задолженности перед банком составляет 65 971 рублей 42 коп. истец просит суд взыскать с Дятлова Н.Н. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» указанную задолженность по кредитному договору по состоянию на 12.11.2010 г., из которых задолженность по основной сумме кредита – 39 737 руб. 25 коп., проценты за пользование кредитом – 2 344 руб. 49 коп., комиссию за обслуживание счета – 2250 руб., штраф за просрочку ежемесячных платежей – 21 639 руб. 68 коп., а также возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме 2 2179 руб. 14 коп. Истец также просил взыскивать задолженность по уплате процентов и штрафа с дальнейшим их начислением, согласно условиям договора, начиная с 13.11.2010 года и до фактического исполнения обязательств, а также задолженность по комиссии с дальнейшим ее начислением, согласно условиям договора, начиная с 13.11.2010 года до фактического исполнения обязательств.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Бройде Ю.Н. исковые требования уточнила, просила взыскать с Дятлова Н.Н. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на 12.11.2010 г. в сумме 65971 руб. 71 коп., из которых задолженность по основной сумме кредита – 39 737 руб. 25 коп., проценты за пользование кредитом – 2 344 руб. 49 коп., комиссию за обслуживание счета – 2250 руб., штраф за просрочку ежемесячных платежей – 21 639 руб. 68 коп., а также возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме 2 2179 руб. 14 коп
Ответчик Дятлов Н.Н., не оспаривая суммы взыскиваемой задолженности, пояснил, что не имеет материальной возможности выплатить единовременно всю сумму, предъявленную ко взысканию.
Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В судебном заседании установлено, что Дятлову Н.Н. 04.05.2010 года, на основании заявления последнего (л.д. 7-8) выдан кредит в сумме 90000 руб. на срок 36 месяцев с уплатой 19,5% годовых и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 250 руб. Данная сумма перечислена на текущий счет ответчика № (л.д. 25).
Ответчик выразил свое согласие с суммой кредита, ознакомлен с графиком платежей, о чем свидетельствуют подписи последнего (л.д. 23-24).
Согласно представленному истцом расчету задолженностей Дятлова Н.Н. по кредитному договору по состоянию на 12.11.2010 года задолженность по уплате основного долга по кредиту составляет 39 737 руб. 25 коп., (20 779 руб. 96 коп. + 18 957 руб. 29 коп.), задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 2 344 руб. 49 коп. (2303 руб. 98 коп. + 40 руб. 51 коп.), штраф за просрочку ежемесячных платежей 21639 руб. 68 коп. (20 226 руб. 53 коп. + 918 руб. 15 коп. + 40 руб. 51 коп.), задолженность по уплате комиссий за ведение ссудного счета 2250 руб. (2000 руб. + 250 руб.) (л.д.37).
Платежи по кредиту Дятловым Н.Н. производила до июля 2010 года, однако с июня 2010 года денежные средства на погашение кредита не поступают (л. д. 38-43)
Указанные обстоятельства Дятловым Н.Н. не оспаривались.
На основании п.п. 8.4.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, клиент обязан возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором (л.д. 20).
Согласно п. 8.7.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 8.3 Общих условий, а именно: не исполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине банка; не исполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обязательств перед банком, возникшим по иным основаниям, нежели кредитный договор; признание клиента недееспособным, либо ограничение права клиента на распоряжение денежными средствами на банковских счетах клиента, наложенное в установленном законом порядке, либо потеря клиентом источника дохода, который является основным для клиента, если такая потеря не компенсирована приобретением иного равноценного источника законного дохода в течение периода, согласованного с банком; предъявление третьими лицами гражданского иска клиенту; вступление в силу судебного решения по уголовному делу в отношении клиента или в связи с его действиями, либо наложением на клиента административного взыскания, либо его неплатежеспособность (банкротство); в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
В силу п.п. 8.2.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит (л.д. 19).
Поскольку Дятловым Н.Н. не были исполнены принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к убеждению, что требования ЗАО «Райффайзенбанк» в части взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 39 737 руб. 25 коп., процентов по кредиту в сумме 2 344 руб. 49 коп. по состоянию на 12.11.2010 года являются обоснованными, в связи с чем, подлежат удовлетворению.
Уплата штрафных санкций (неустойки) при просрочке возврата ежемесячного платежа в размере 0.9 % ежедневно от суммы просроченной задолженности также предусмотрена п.8.8.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан и не противоречит положениям гражданского законодательства о порядке и условиях взыскания неустойки.
Между тем, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд принимает во внимание степень выполнения обязательства должником, объем установленных недостатков, а также иной, заслуживающий уважения интерес ответчика.
На основе исследованных в судебном заседании обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что заявленный истцом размер штрафных санкций в сумме 21 639 руб. 68 коп. соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств. В связи с чем, принимая во внимание степень выполнения должником своих обязательств, сумму задолженности, материальное положение ответчика, суд считает указанное требование подлежащим удовлеьтворению.
Судом также установлено, что условия кредитования ответчика также предусматривают комиссию за обслуживание счета, которая составляет 250 руб. ежемесячно (л.д. 11,25).
Между тем, требования истца в части взыскания с ответчика комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 2250 руб. удовлетворению не подлежат ввиду ничтожности условий договора в этой в части по основаниям ст. 168 ГК РФ.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика, исходя из размера удовлетворенных исковых требований (63 721 руб. 42 коп.), также подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 2 111 руб. 64 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, ст. ст. 810, 819 ГК РФ суд
Р е ш и л:
Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» к Дятлову Николаю Николаевичу о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить частично.
Взыскать с Дятлова Николая Николаеевича в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 63 721 руб. 42 коп. по состоянию на 12.11.2010 года, в том числе:
- задолженность по основной сумме кредита в размере 39 737 руб. 25 коп.;
- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 2 344 руб. 49 коп.;
- штраф за просрочку ежемесячных платежей в размере 21 639 руб. 68 коп.
Взыскать с Дятлова Николая Николаевича в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Орловского филиала расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 111 руб. 64 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения решения.
Судья Карасев В.В.