Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«19» сентября 2011 г. г. Орёл

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Забелиной О. А.

при секретаре Тер-Степановой М.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Зубаревой Оксане Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО МКБ «Москомприватбанк» обратился в суд с иском к Зубаревой О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору

В обосновании заявленного требования, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Зубаревой О.И. был заключен договор на выдачу кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ Зубарева О.И. получила кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту, при этом ответчик обязался ежемесячно погашать минимальный платеж по кредиту. Однако, ответчик не исполнил своих обязательств. В связи с чем, истец просил взыскать с Зубаревой О.И. задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе задолженность по основной сумме кредита – <данные изъяты>; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>.; комиссию за несвоевременное внесение минимального платежа <данные изъяты>., штраф (фиксированная часть) – <данные изъяты>, штраф- процент от задолженности – <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «МКБ «Москомприватбанк» по доверенности Николаева Е.Г. поддержала исковые требования.

В судебном заседании ответчик Зубарева О.И. исковые требования признала частично, признав требования о взыскании задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>. и проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., а также просила в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить неустойку, состоящую из штрафов и комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «МКБ «Москомприватбанк» и Зубаревой О.И. был заключен договор на выдачу кредитной карты «универсальной», путем подписания заявления и ознакомления с Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты и Тарифами на обслуживание продуктивного ряда «Кредитка» (л.д. 11, 15-18, 20) Согласно заключенному договору Зубаревой О.И. была выдана кредитная карта под 36 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту, ежемесячный минимальный платеж составляет 7% от суммы задолженности. С Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты и Тарифами на обслуживание продуктивного ряда «Кредитка», Зубарева О.И. была ознакомлена, о чем свидетельствуют подпись в заявление на предоставление кредитной карты ( л.д. 11).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 410 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Как видно из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ЗАО МКБ «Москомприватбанк» была выдана кредитная карта Зубаревой О.И. ДД.ММ.ГГГГ Зубарева О.И. совершила операции с кредитной картой, а именно снятие денежных средств.

Следовательно, кредитором- банком, были надлежащим образом исполнены свои обязательства по предоставлению кредита.

Судом установлено, что Зубарева О.И. выплачивала ежемесячные платежи по погашению основного долга и проценты за пользование кредитом. Однако, с октября 2010 г. Зубаревой О.И. кредит не погашался, последний платеж Зубаревой О.И. был совершен – ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету ( л.д. 30-35).

На основании п.п. 6.4, 6.5 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты, сроки и порядок погашения по Кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту. Срок погашения процентов по кредиту -ежемесячно за предыдущий месяц.

Таким образом, Зубаревой О.И. ненадлежащим образом было исполнено обязательство по возврату кредита, ею были нарушены условия кредитного договора.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных требований.

В судебном заседании ответчик Зубарева О.И. признала исковые требования частично, признав требования о взыскании задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>. и проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> не оспаривала расчет задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом, представленному истцом, последствия признания иска ей были разъяснены судом. (л.д. 56)

Исходя из того, что Зубарева О.И. не исполнила принятые на себя обязательства по кредитному договору, а именно своевременное погашение кредита, кроме того, Зубарева О.И. признала исковые требования, признание иска не противоречит закону и установленным обстоятельствам по делу, то суд принимает признание иска Зубаревой О.И., и приходит к выводу, что требования ЗАО «МКБ «Москомприватбанк» к Зубаревой О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и законными и подлежащими удовлетворению.

Согласно представленной выписке по счету, сумма основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ Зубаревой О.И. было уплачено в счет погашения основного долга <данные изъяты>. (л.д. 30-35)

Следовательно, сумма задолженность по кредитному договору ( основной долг) составляет – <данные изъяты> 61159,27-4300).

Поскольку Зубаревой О.И. был предоставлен кредит под 3 % в месяц на остаток задолженности, что соответствует 36% годовых на остаток задолженности, а судом было установлено, что последний платеж был произведен Зубаревой О.И. – ДД.ММ.ГГГГ, то с Зубаревой О.И. подлежат взысканию и проценты за пользование кредитом (на сумму основного долга).

Согласно представленной выписке по счету Зубаревой О.И. были начислены проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: За октябрь 2010 г. – <данные изъяты>

За ноябрь 2010 г. – <данные изъяты>

За декабрь 2010 г. – <данные изъяты>

За январь 2011 г. – <данные изъяты>

За февраль 2011 г. – <данные изъяты>

За март 2011 г. – <данные изъяты>

За апрель 2011г. – <данные изъяты>

За май 2011 г. – <данные изъяты>

За июнь 2011 г. – <данные изъяты>

А всего: <данные изъяты>

Зубаревой О.И. было уплачено в счет погашения процентов за пользование кредитом <данные изъяты>

Следовательно, задолженность Зубаревой О.И. по уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составит – <данные изъяты>

Согласно Тарифам на обслуживание продуктивного ряда «Кредитка» минимальный платеж составляет 7% от остатка задолженности, но не менее <данные изъяты> срок внесения минимального ежемесячного платежа (включая начисленные в отчетном периоде проценты, комиссии и часть задолженности по кредиту) – до 25-го числа месяца, следующего за отчетным (л.д. 20)

Исходя из того, что Зубаревой О.И. были пропущены сроки внесения минимальных платежей и размер платежей, а согласно Тарифам на обслуживание продуктивного ряда «Кредитка», с которым была ознакомлена Зубарева О.И., комиссия за несвоевременное погашение ежемесячного минимального платежа (взимается ежемесячно при наличии просроченных обязательств в сумме более <данные изъяты> на протяжении 5 и более календарных дней) составляет 1% от суммы общей задолженности, но не менее <данные изъяты> ( л.д. 20), то с нее подлежит взысканию сумма комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа.

Так как, последний платеж Зубарева О.И. совершила ДД.ММ.ГГГГ, и больше платежей не производила, то ей была начислена комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа: в ноябре 2010 г. – <данные изъяты> (сумма основного долга)); в декабре 2010 г. – <данные изъяты> (сумма основного долга)); в январе 2011 г. – <данные изъяты> (сумма основного долга)); в феврале 2011 г. – <данные изъяты> (сумма основного долга)); в марте 2011 г. – <данные изъяты> (сумма основного долга)); в апреле 2011 г. – <данные изъяты> (сумма основного долга)); в мае 2011 г.- 568, 59 руб. (1% <данные изъяты> (сумма основного долга)); в июне 2011 г.- <данные изъяты> (сумма основного долга)); а всего <данные изъяты>

Согласно представленной выписки по счету Зубарева О.И. погасила в счет уплаты комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа – <данные изъяты>

Таким образом, комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа составит <данные изъяты>. (4548, 72- 3411, 54)

На основании п. 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты, при нарушении клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных настоящим договором более чем на 90 дней, клиент обязан уплатить банку штраф в размере <данные изъяты> +5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий. (л.д. 15-18)

Исходя из того, что Зубаревой О.И. были пропущены сроки внесения очередных платежей и размер платежей, а согласно Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты, с которыми была ознакомлена Зубарева О.И., штраф за просрочку платежа составляет <данные изъяты> (фиксированная часть) + 5 % от суммы задолженности, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий ( л.д. 15-18), то с нее подлежит взысканию сумма штрафа.

Следовательно, сумма штрафа, подлежащая взысканию с Зубаревой О.И. составит <данные изъяты>. (сумма основного долга+ сумма процентов за пользование кредитом+ сумма комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа)))

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Суд, исходя из того, что подлежащая ко взысканию сумма штрафа и комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа в размере <данные изъяты> явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, поскольку согласно закону при взыскании штрафных санкций суд должен учитывать соразмерность взыскиваемой неустойки с последствиями нарушенного обязательства и сумма неустойки не должна служить мерой обогащения, а установленный договором размер неустойки значительно превышает действовавшую на тот момент ставку рефинансирования, то полагает, что взыскиваемая сумма штрафа подлежит уменьшению соразмерно взысканной суммы и взыскивает с ответчика Зубаревой О.И. в пользу ЗАО «МКБ «Москомприватбанк» штраф (комиссию за несвоевременное внесение минимального платежа, штраф за просрочку внесения платежа) в размере <данные изъяты>

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с Зубаревой О.И. в пользу ЗАО «МКБ «Москомприватбанк»» задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе задолженность по основной сумме кредита в размере <данные изъяты> задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; штраф (комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа, штраф за просрочку внесения платежей) в размере <данные изъяты>

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования истца о взыскании кредитной задолженности были удовлетворены судом, при подаче искового заявления банком была уплачена государственная пошлина в размере 2445, 48руб. (л.д. 2), то суд приходит к выводу о взыскании с Зубаревой О.И. в пользу ЗАО «МКБ «Москомприватбанк» расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2445, 48 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 173, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Зубаревой Оксане Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Зубаревой Оксаны Ивановны в пользу ЗАО «Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» задолженность по основной сумме кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; штрафы (комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа, штраф за просрочку внесения платежей) в размере 4 <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

Взыскать с Зубаревой Оксаны Ивановны в пользу ЗАО «Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2445 ( две тысячи четыреста сорок пять) рублей 48 копеек.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

СУДЬЯ О. А. ЗАБЕЛИНА