Дело № 11-27/12
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
10 января 2012 года г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е :
председательствующего судьи Тарабариной Т.В.
с участием представителя истца Ушаковой Е.В.
при секретаре Коноваловой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в апелляционном порядке гражданское дело по иску Зыряевой В. И. к ЗАО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителя,
У С Т А Н О В И Л :
Зыряева В.И. обратилась в суд с иском к ЗАО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителя, указав, что **.**.** между ней и ответчиком был заключен кредитный договор, Ответчик предоставил ей кредит в размере 294000 рублей. Кредит был предоставлен сроком на 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом составила 14,9 % годовых с размером комиссии за выдачу кредита 5000 рублей. В связи с чем Зыряева В.И. просила взыскать с ответчика 5000 рублей.
Решением мирового судьи 4-го судебного участка Железнодорожного района г. Новосибирска Васюхневич Т.В. от 24 октября 2011 года исковые требования Зыряевой В.И. были удовлетворены: взысканы с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу Зыряевой В.И. денежные средства в размере 5000 рублей.
В апелляционной жалобе представитель ЗАО «Райффайзенбанк» просит решение мирового судьи отменить по следующим основаниям. Считает, что судом неправильно применены нормы материального права при взыскании с ответчика суммы комиссии за обслуживание кредита. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Заемщик добровольно собственноручно подписал кредитные договоры, что является подтверждением осведомленности об условиях, изложенных в договорах, согласии с ними и принятии на себя обязанности их исполнения. В соответствии со ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Согласно ст. 30 указанного закона отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Кроме того, ответчик полагает, что суд должен был применить исковую давность и отказать истцу в удовлетворении его требований.
Представитель ЗАО «Райффайзенбанк» в судебном заседании поддержал доводы апелляционной жалобы.
Представитель Зыряевой В.И. в судебном заседании возражал против удовлетворения апелляционной жалобы, полагая решение мирового судьи от **.**.** законным и обоснованным.
Рассмотрев материалы дела, заслушав пояснения представителей сторон, суд не находит оснований для отмены решения мирового судьи по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что **.**.** Зыряевой В.И. ответчиком был предоставлен кредит на основании заявления на кредит от **.**.** (л.д.22). В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил истице кредит в размере 294000 рублей сроком на 60 месяцев, под 14,9% годовых, с уплатой единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 5000 рублей.
В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.
В соответствии с п. 1 ст. 1 Закона «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
При этом указанное Положение не регулирует распределение между банком и заемщиком необходимых для получения кредита издержек.
Поскольку выдача кредита совершается банком в своих интересах - в целях извлечения прибыли, то действия банка по взиманию с клиентов комиссии за обслуживание кредита не является услугой, оказываемой заемщику, и являются неправомерными.
Таким образом, каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить банку комиссионное вознаграждение за услуги по обслуживанию кредита вышеуказанные нормативно-правовые акты не содержат.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
На основании ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. В силу положений ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.
С учетом вышеизложенного мировой судья пришел к правильному выводу о том, что требования истицы о взыскании уплаченной комиссии за выдачу кредита в размере 5000 рублей подлежат удовлетворению.
Кроме того, обоснованным является и вывод мирового судьи о взыскании с ответчика госпошлины в сумме 400 рублей, а также штрафа за нарушение законодательства о защите прав потребителей в размере 2500 рублей (что составляет пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя).
В соответствии с п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Учитывая, что в данном случае исполнение недействительной части ничтожной сделки (уплата единовременной комиссии за выдачу кредита) имело место **.**.** (л.д.8), а с иском в суд Зыряева В.И. обратилась **.**.** (л.д.3), то есть в пределах установленного законом 3-х летнего срока исковой давности, мировой судья обоснованно посчитал, что срок исковой давности истицей не пропущен.
Таким образом, мировой судья тщательно исследовал материалы дела, пришел к правильным выводам, правильно применил нормы материального и процессуального права; процессуальных нарушений, влекущих отмену решения, судом апелляционной инстанции не установлено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327- 329 ГПК РФ, суд
О П Р Е Д Е Л И Л :
Решение мирового судьи 4-го судебного участка Железнодорожного района г.Новосибирска Васюхневич Т.В. от 24 октября 2011 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу ЗАО «Райффайзенбанк» - без удовлетворения.
Определение вступает в законную силу со дня его принятия.
Судья- подпись
.
.