Дело № 2-2524/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 июля 2010 г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г.Новосибирск
в составе
председательствующего судьи Михайловой Т.А.,
при секретаре Литвак М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК»
к Карабаеву Ю.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд к Карабаеву Ю.П. с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору № 5350066140-С060072NE; в обоснование заявления указали, что 09 июня 2006 путем открытия счета клиента и зачисления на него денежных средств в сумме 377195, 73 руб. акцептовали оферту, заявленную ответчиком. В соответствии с Условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и заявлением о предоставлении кредита на приобретение автомобиля (оферта) заемщику был выдан кредит на приобретение автотранспортного средства марки Тойота Королла в размере 377195, 73 руб. под процентную ставку в размере 14,50 % годовых, на срок до 09.06.11 г. Сумма кредита была перечислена заемщику на его счет xxx, открытый в их Западно-Сибирском филиале.
Согласно условиям заявления о предоставлении кредита на приобретение автомобиля возврат кредита, уплата начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета должны были осуществляться заемщиком ежемесячно путем начисления денежных средств в сумме не менее 10 762, 03 руб. на личный банковский счет заемщика.
07 октября 2009 между ними и заемщиком было составлено дополнительное соглашение № 2 к кредитному договору от 09.06.06 г., в соответствии с которым задолженность заемщика перед ними по основному долгу составила 208 748, 17 руб. (п. 1.1.), процентная ставка за пользование кредитом изменилась и составила 23, 58% годовых (п.4.3.2.), сумма ежемесячного платежа составила 9933, 19 рублей, задолженность по кредитному договору должна быть погашена в полном объеме не позднее 09.07.12 г. (п. 4.1.).
С 09 февраля 2010. обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору заемщиком не выполнялись. В связи с нарушением сроков возврата кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета заемщику в соответствии с условиями Заявления (раздел: Параметры кредита) начисляется неустойка из расчета 0,5% от просроченной к исполнению суммы за каждый день просрочки. 15 февраля 2009 заемщику - ответчику Карабаеву Ю.П. - была вручена претензия банка с просьбой о досрочном возврате кредита и уплате процентов, комиссий и неустойки в течение 10 дней с момента уведомления. Требование Банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов, комиссий и неустойки заемщиком не исполнено. По состоянию на 15 марта 2010 просроченная задолженность заемщика по кредитному договору составила: 307089, 51 руб., в том числе : просроченная задолженность по возврату кредита - 208 748, 17 руб., просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 96 516, 20 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета -1825,14 руб.
Просят суд взыскать с ответчика Карабаева Ю.П. сумму задолженности по кредитному договору в размере 307089, 51 руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины.
В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» не явился, просили о рассмотрении дела в их отсутствие, о чем представил в суд соответствующее письменное заявление.
Ответчик Карабаев Ю.П. в судебном заседании пояснил, что при подаче иска не было учтено обстоятельство произведенных им платежей в марте 2010.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что 09 июня 2006 ответчик Карабаев Ю.П. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» Западно-Сибирский филиал с заявлением о предоставлении кредита на приобретение автомобиля в размере 377195 руб. В своем заявлении от 09 июня 2006, которое рассматривается как оферта, ответчик Карабаев указал, что ознакомлен и полностью обязуется соблюдать являющиеся неотъемлемой частью настоящего заявления «Условия предоставления кредита на приобретение автомобиля» и «Тарифы ОАО АКБ «РОСБАНК» по предоставлению кредитов на приобретение автомобилей»; заявление подписано им лично. В заявлении ответчика от 09 июня 2006 определено, что моментом одобрения банком его предложения о заключении кредитного договора является дата совершения банком действий по открытию счета и зачислению суммы кредита на счет; с этого момента договор считается заключенным.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным.
Ст. 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой ( ч. 2, 3 ) договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном п. 3 ч. 3 ст. 438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, 09 июня 2006 между истцом ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком Карабаевым (заемщик) заключен кредитный договор на основании заявления ответчика. 09 июня 2006 истцом заемщику перечислена сумма кредита в размере 377195 руб. 73 коп. на счет, открытый в Западно-Сибирском филиале ОАО «АКБ «РОСБАНК» xxx. Кредит предоставлен ответчику на срок до 09 июня 2011, ставка по кредиту составляет 14, 50 %; погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно не позднее 9 числа каждого месяца, размер неустойки, начисляемой на просроченную кредитную задолженность, - 0, 50 % в день, плата за ведение ссудного счета - 0, 50 % от первоначальной суммы кредита ежемесячно.
07 октября 2009 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и заемщиком было составлено дополнительное соглашение № 2 к кредитному договору от 09.06.06 г., в соответствии с которым задолженность заемщика перед истцом по основному долгу составила 208 748, 17 руб., процентная ставка за пользование кредитом изменилась и составила 23, 58 % годовых, сумма ежемесячного платежа составила 9933, 19 руб., задолженность по кредитному договору должна быть погашена в полном объеме не позднее 09.07.12 г.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ответчиком Карабаевым Ю.П. условия кредитного договора по оплате суммы основного долга и процентов неоднократно нарушались, в связи с чем на 15 марта 2010 образовалась задолженность в размере 307089 руб. 51 коп. В том числе задолженность по возврату кредита - 208 748, 17 руб. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 96 516, 2 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета -1825, 14 руб.
На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Требования истца в части взыскания задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 1825, 14 руб. удовлетворению не подлежат.
Включение банком в условия кредитного договора обязанности заемщика по уплате комиссии за ведение ссудного счета является неправомерным.
Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п.14 ст. 4 ФЗ № 86-ФЗ), то требования к заемщикам по уплате комиссии за ведение ссудных счетов ущемляют права потребителей данных услуг (ч.2 ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей»). Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. При этом суд учитывает положения ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1; процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.
Сумма ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета, оплаченных истцом в период действия кредитного договора, в размере 41 491, 56 руб., подлежит исключению из задолженности перед истцом по кредитному договору. Кроме того, в период с 11 марта 2010 по 19.03.10 г. истцом в счет погашения кредитной задолженности внесено 5 500 руб.
Общая сумма задолженности ответчика Карабаева Ю.П. подлежит уменьшению на данные суммы.
Общая сумма задолженности ответчика перед истцом составит 258 272, 81 руб.: задолженность по возврату кредита - 208 748 руб. 17 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 96 516, 20 руб. за вычетом 41 941, 56 руб. и 5 500 руб.
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение - истцу, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части судебные расходы, которые понесены при подаче иска. Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 6270, 90 руб. Пропорционально удовлетворенной части исковых требований судебные расходы истца составят 5274, 04 руб.
Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд
решил :
Взыскать с Карабаева Ю.П. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от 09 июня 2006 в размере 258 272 руб. 81 коп., а также судебные расходы - 5 274 руб. 04 коп., а всего 263 546 руб. 85 коп.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Железнодорожный районный суд г. Новосибирск.
Председательствующий по делу Т.А.Михайлова