О взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2-1301/10

Российская федерация

ЖЕЛЕЗНОДОРОЖНЫЙ районный суд г.Новосибирска

630132, г. Новосибирск, ул. Железнодорожная, 4/1

Железнодорожный районный суд города Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Кошелевой А.П.

при секретаре судебного заседания Саяпиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Масаковой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Масаковой Г.А. в котором указано, что 07.06.2006г. с Масаковой Г.А. был заключен кредитный договор № ZSB/RK/1558/06 на приобретение автомобиля. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был перечислен кредит в размере 825 404 руб. 96 коп., кредит был предоставлен сроком до 07.06.2011г. под 12,9% годовых. Сумма кредита была перечислена ответчику на лицевой счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Согласно условиям кредита, возврат кредита, уплата начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение судного счета должны были осуществляться заемщиком ежемесячно путем зачисления денежных средств в сумме не менее 21 225 руб. 30 коп. на личный счет заемщика. С 07 октября 2008 года обязательства по возврату кредита, уплате начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета по Кредитному договору Масаковой Г.А. не выполнялись. В соответствии с п. 4.3. Кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательства по возврату кредита, уплате процентов и комиссии за ведение ссудного счета начисляется неустойка по ставке, установленной кредитным договором из расчета 0,5% от просроченной к исполнению суммы за каждый день просрочки. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору, у банка возникло право досрочно требовать возврата кредита. 17 марта 2009 года заемщику была направлена претензия с требованием о досрочном возврате кредита, процентов и комиссии. Требование банка исполнено не было. По состоянию на 27.01.2010 г. задолженность ответчика по кредитному договору составила 1022 089 руб. 44 коп., в том числе: просроченная задолженность по возврату основного долга - 518 461 руб. 94 коп.; просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 96 589 руб. 00 коп.; задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - 42 095 руб. 57 коп.; неустойка на просроченные проценты - 88 208 руб. 59 коп.; неустойка за просроченный кредит - 276 734 руб. 34. Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности в размере 1022 089 руб. 44 коп., а также госпошлину в сумме 13 310 руб. 45 коп.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело его в отсутствие, согласился на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Масакова Г.А. в судебное заседание не явилась, извещалась судом неоднократно по месту регистрации (жительства) и по всем известным суду адресам, имеющимся в деле, доказательств наличия у неё уважительных причин неявки не представила, ходатайства об отложении судебного разбирательства не заявляла.

Дело с согласия истца, на основании ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению в силу следующих обстоятельств.

В соответствии со ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что 07.06.2006г. между Масаковой Г.А. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор с целевым использованием кредита на приобретение автотранспортного средства л.д. 9-15). На имя ответчика Масаковой Г.А. ОАО АКБ «РОСБАНК» 07.06.2006г. открыт счет № ..., на который зачислена сумма кредита в размере 825 404 руб. 96 коп.(л.д.22).

По условиям заключенного между сторонами кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно - 07 числа каждого месяца осуществлять платежи по договору в сумме 21 225 руб. 30 коп. Последняя часть кредита, проценты и комиссия за ведение ссудного счета должны быть уплачены заемщиком до 07 июня 2011 года.

С 07 октября 2008 года обязательства по кредитному договору Масакова Г.А. исполнять перестала. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету л.д.22-29) и представленным расчетом задолженности.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неисполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны заемщика, вынудило истца обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав. Факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им подтвержден представленной выпиской по счету Масаковой Г.А. л.д. 22-29).

Таким образом, банк вправе потребовать досрочного взыскания с заемщика задолженности по кредитному договору.

Проверив правильность произведенного расчета заявленных истцом ко взысканию сумм (л.д.30-31), суд соглашается с ним частично.

Так, рассмотрев требование истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в сумме 42 208,57 руб., суд приходит к выводу, что оно удовлетворению не подлежит в силу следующего.

Включение банком в условия кредитного договора обязанности заемщика по уплате комиссии за ведение ссудного счета является неправомерным. Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п.14 ст. 4 ФЗ № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ»), то требования к заемщикам по уплате комиссии за ведение ссудных счетов ущемляют права потребителей данных услуг (ч.2 ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей»). Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Таким образом, 42 095,57 руб. - комиссия за ведение ссудного счета взысканию не подлежит.

Кроме того, из представленной выписки по лицевому счету Масаковой Г.А. и расчета задолженности видно, что денежная сумма в размере 66 857,67 руб., оплаченная истцом за период с 07 июля 2006 года по 07 октября 2008 года, была направлена банком на погашение комиссии. С учетом этого и исходя из заявленных в настоящее время исковых требований, подлежит уменьшению сумма основного долга, предъявленная ко взысканию истцом, на сумму комиссии, уплаченной ответчиком за период с 07 июля 2006 года по 07 октября 2008 года в размере 66 857,67 руб.

При указанных обстоятельствах размер основного долга, подлежащего взысканию с Масаковой Г.А., составляет 451 604 руб. 27 коп. (518 461,94 руб. - 66 857,67 руб.), процентов за пользование кредитными денежными средствами - 96 589 рублей.

В соответствии с п. 4.2. условий предоставления кредита на приобретение автомобиля, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательства по возврату кредита, уплате процентов и комиссии за ведение ссудного счета, начисляется неустойка по ставке, установленной Кредитным договором - 0,50% от просроченной к исполнению суммы за каждый день просрочки.

С размером подлежащей взысканию с ответчика неустойки в общей сумме 364 942,93 руб., отраженным в расчете истца, суд соглашается частично. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд полагает, что в данном случае, подлежащая взысканию с ответчика неустойка должна быть снижена до 70 000 рублей, поскольку размер взыскиваемой неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства, при этом суд исходит из периода просрочки, суммы основного долга, того, что ответчик производил платежи по кредиту, кроме того, доказательства несения истцом убытков от ненадлежащего исполнения обязательства ответчиком в деле отсутствуют.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с учетом частичного удовлетворения заявленных требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним расходы по уплате государственной пошлины в размере 9381,93 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Масаковой Г.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от 07 июня 2006 года в сумме 618 193 рубля 27 копеек, отказав в удовлетворении остальной части заявленных исковых требований.

Взыскать с Масаковой Г.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» государственную пошлину в размере 9 381 рубль 93 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии судебного решения.

Решение может быть обжаловано в течение десяти дней со дня его принятия в окончательной форме, в Новосибирский областной суд с подачей жалобы через суд, вынесший решение.

Судья/подпись/ Кошелева А.П.

Решение принято в окончательной форме 21 июля 2010 г.

КОПИЯ ВЕРНА: Судья:

Секретарь: