Дело № 2-1321/2010
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 августа 2010 г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г.Новосибирск
в составе
председательствующего судьи Михайловой Т.А.,
при секретаре Литвак М.В.,
рассмотрев гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Патрикееву М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил
ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд к Патрикееву М.А.с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору; в обоснование заявления указали, что 02 августа 2007 они путем открытия счета клиента Патрикеева М.А. и зачисления на него денежных средств в сумме 200 000 руб. акцептовали оферту, заявленную ответчиком Патрикеевым М.А. В соответствии с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды заемщику был выдан кредит в размере 200 000 руб. под процентную ставку в размере 20 % годовых, на срок до 03 августа 2010. Сумма кредита была перечислена заемщику на его счет **, открытый в их Западно-Сибирском филиале, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.
Согласно условиям предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды возврат кредита, уплата начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета должны были осуществляться заемщиком ежемесячно путем начисления денежных средств в сумме не менее 7791 руб. на личный банковский счет заемщика. С 06 ноября 2008 обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору заемщиком не выполнялись, в связи с чем они направили ответчику требование о досрочном возврате кредита. Их требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.
По состоянию на 27 января 2010 просроченная задолженность заемщика по кредитному договору составила 238 529, 97 рублей, в том числе : просроченная задолженность по возврату кредита - 120 134, 53 руб., просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 20 895, 69 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - 4 413,85 руб., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг - 7328,38 рублей, неустойка на просроченные проценты- 19030, 77 руб., неустойка за просроченный кредит - 66 726, 75 руб.
Основывают свои требования на том, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, а также п. 2 ст. 811 ГК РФ.
В связи с нарушением сроков возврата кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета заемщику в соответствии с условиями заявления начисляется неустойка из расчета 0,5% от просроченной к исполнению суммы за каждый день просрочки.
Просят суд взыскать с ответчика Патрикеева М.А. сумму задолженности по кредиту в размере 238 529, 97 руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины.
В судебное заседание представитель истца ГАО АКБ «Росбанк» не явился, просили о рассмотрении дела в их отсутствие, о чем представили в суд соответствующее заявление от 11 февраля 2010 (л.д.5), при этом выразили свое согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик Патрикеев М.А. в судебное заседание не явился, судебные повестки возвращены.
Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
В силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
В соответствии с п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005 № 221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении срока хранения регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.
Приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 N 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.
Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.
Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика.
Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что 02 августа 2007 ответчик Патрикеев М.А. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» Западно-Сибирский филиал с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды.
В своем заявлении о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды от 02 августа 2007 (л.д.9), которое рассматривается как оферта, ответчик Патрикеев М.А. указал, что ознакомлен и обязуется соблюдать являющиеся неотъемлемой частью настоящего заявления «Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды» (л.д.10-11 ) и Тарифы ОАО АКБ «РОСБАНК» «Нецелевой кредит на неотложные нужды»; заявление подписано ответчиком Патрикеевым лично.
В заявлении ответчика Патрикеева М.А. от 02 августа2007 определено, что акцептом оферты считается совершение банком действий по предоставлению возможности заемщику осуществлять по открытому для него банком специальному счету операции с использованием банковской карты и действия по зачислению суммы кредита на счет БСС.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Ст. 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой ( ч. 2, 3 ) договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном п. 3 ч. 3 ст. 438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в офрте.
Таким образом, 02 августа. 2007 между истцом ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком Патрикеевым (заемщик) заключен кредитный договор. 02 августа 2007 истцом заемщику перечислена сумма кредита в размере 200 000 руб. на счет, открытый в Западно-Сибирском филиале ОАО «АКБ «РОСБАНК» № **. Кредит предоставлен ответчику на срок до 03.08.10 г., ставка по кредиту составила 20 %; погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно не позднее 03 числа каждого месяца. Ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета составляет 350 руб. Единовременная комиссия банка за открытие ссудного счета составила 3000 руб. П. 6.1. условия предоставления кредитов предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 0, 5 % от просроченной суммы за каждый день просрочки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Требование банка о досрочном возврате кредита ответчиком Патрикеевым М.А. не исполнено.
Сумма задолженности ответчика Патрикеева М.А. по кредиту составляет 238 529 руб. 97 коп., в том числе : просроченная задолженность по возврату кредита - 120 134 руб. 53 коп. просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 20 895 руб. 69 коп., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета -4 413 руб. 85 коп., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг - 7328 руб. 38 коп., пени на просроченные проценты - 19030 руб. 77 коп., неустойка на просроченные проценты - 66 726, 75 руб.
Требования истца в части взыскания задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 4 413,85 руб. удовлетворению не подлежат.
Включение банком в условия кредитного договора обязанности заемщика по уплате комиссии за ведение ссудного счета является неправомерным.
Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п.14 ст. 4 ФЗ № 86-ФЗ), то требования к заемщикам по уплате комиссии за ведение ссудных счетов ущемляют права потребителей данных услуг ( ч.2 ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей»). Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ ; при этом суд учитывает положения ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.
В этой связи сумма задолженности ответчика Патрикеева М. А. подлежит уменьшению на сумму единовременной комиссии за открытие ссудного счета 3000 руб.
В силу ст. 333 ГК РФ суд полагает суммы подлежащих взысканию пени на просроченные проценты - 19030 руб. 77 коп. и неустойки на просроченные проценты - 66 726 руб. 75 коп. подлежащими уменьшению до 20 тыс. руб. Данные штрафные санкции явно не соответствуют последствиям нарушения обязательств.
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение - истцу, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд
решил :
Взыскать с Патрикеева М.А. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору от 02 августа 2007 в размере 165358 руб. 60 коп., также судебные расходы - 4 507 руб. 17 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий по делу Т.А.Михайлова