Дело **
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 июля 2010 г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г.Новосибирск
в составе
председательствующего судьи Михайловой Т.А.,
при секретаре Литвак М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Радченко А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд к Радченко А.А. с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору; в обоснование заявления истец указал, что **.**.** между ними и Радченко А.А. был заключен договор № **, в соответствии с условиями которого **.**.** заемщику был предоставлен овердрафт по расчетной карте в размере 300 000 руб. под процентную ставку в размере 18 % годовых (за превышение расходного лимита - 72 % годовых), на срок до **.**.** г.
Сумма кредита была перечислена заемщику на его счет № **, открытый в их Западно-Сибирском филиале, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика от 21.12.09 г.
Согласно условиям кредитного договора ежемесячный платеж включает: сумму начисленных процентов за истекший расчетный период по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта/сверх расходного лимита; полную сумму непросроченной задолженности по кредитам, представленным сверх расходного лимита, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода; 10% от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода (раздел: «Параметры кредита»).
С **.**.** обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору заемщиком не выполнялись.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета заемщику начисляется неустойка по ставке, установленной кредитным договором из расчета 0,5 % от просроченной к исполнению суммы за каждый день просрочки (раздел: Параметры кредита).
По состоянию на **.**.** просроченная задолженность заемщика по кредитному договору составила 427047,07 руб. В том числе: просроченная задолженность по возврату кредита -288 805,13 руб. Задолженность по процентам - 115115 руб. 96 коп., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - 1380 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг - 21745, 98 руб.
Основывают свои требования на том, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу (в случае, если иной размер не установлен законом или договором). В связи с нарушением сроков возврата кредита и уплате начисленных на кредит процентов заемщику в соответствии с условиями заявления (раздел: Параметры кредита) начисляется неустойка из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Просят суд взыскать с ответчика Радченко А.А. сумму задолженности по
кредитному договору № ** от **.**.** г. - 427047,07 руб., в том
числе : просроченную задолженность по возврату кредита - 288 805,13 руб., задолженность по процентам - 115115,96 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - 1380 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг - 21745, 98 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 5870, 47 руб. В судебное заседание представитель истца не явился. Просили о рассмотрении дела в их отсутствие, о чем представили суду соответствующее заявление.
Ответчик Радченко А.А. в судебное заседание не явился; неоднократно направленные судебные повестки возвращены.
Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
В силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
В соответствии с п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005 № 221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении срока хранения регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.
Приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 N 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.
Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.
Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.
Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Судом установлено, что **.**.** между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Радченко А.А. был заключен договор № **, в соответствии с условиями которого **.**.** заемщику был предоставлен овердрафт по расчетной карте в размере 300 000 руб. под процентную ставку в размере 18 % годовых (за превышение расходного лимита - 72 % годовых), на срок до **.**.** г.
За несвоевременное погашение образовавшейся задолженности условиями договора предусмотрена неустойка в размере 0, 5 % за каждый день просрочки. Ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит, уплатить проценты за его пользование, комиссии, а также ежемесячно в течение срока предоставления кредита уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и в сроки, установленные договором. Минимальный ежемесячный платеж включает в себя сумму начисленных процентов за истекший расчетный период по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта (сверх расходного лимита), полную сумму непросроченной задолженности по кредитам, представленным сверх расходного лимита, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода; 10% от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода. Таким образом, **.**.** истцом ОАО АКБ «Росбанк» произведено кредитование счета ответчика Радченко А.А. (овердрафт) № **, открытый в Западно-Сибирском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК», на сумму 300 000 руб.
С 19 января 2009 обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору заемщиком не выполнялись.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ; в силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ кредитного договора истец вправе требовать от ответчика досрочного возврата кредита.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Требования истца в части взыскания задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 1380 руб. удовлетворению не подлежат.
Включение банком в условия кредитного договора обязанности заемщика по уплате комиссии за ведение ссудного счета является неправомерным.
Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п.14 ст. 4 ФЗ № 86-ФЗ), то требования к заемщикам по уплате комиссии за ведение ссудных счетов ущемляют права потребителей данных услуг ( ч.2 ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей»). Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. При этом суд учитывает положения ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1 ; процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.
Сумма задолженности ответчика Радченко А.А. по кредиту составляет 425667 руб. 07 коп.,в том
числе : просроченная задолженность по возврату кредита - 288 805 руб. 13 коп., задолженность по процентам - 115115,96 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг - 21745, 98 рублей.
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение - истцу, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска истцом оплачена госпошлина в размере 5870,47 руб. Размер судебных расходов истца по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований составит 5851,49руб.
Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд
решил :
Взыскать с Радченко А.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по договору предоставления овердрафта от **.**.** в размере 425 667,07 руб., судебные расходы 5 851,49 руб., а всего 431 518, 56 руб.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Железнодорожный районный суд г. Новосибирск.
Председательствующий по делу Т.А.Михайлова