Дело № 2-866/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 июля 2010. г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г.Новосибирск
в составе
председательствующего судьи Михайловой Т.А.,
при секретаре Литвак М.В.,
рассмотрев гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Каржавину Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил
ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд к Каржавину Ю.В. с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору от **.**.** ; в обоснование заявления указали, что **.**.** они путем открытия счета клиента и зачисления на него денежных средств в сумме 312 716 руб. акцептовали оферту, заявленную ответчиком Каржавиным Ю.В. В соответствии с Условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и заявлением о предоставлении кредита на приобретение автомобиля (оферта), заемщику был выдан кредит на приобретение автотранспортного средства марки ... в размере 312 761 руб. под процентную ставку в размере 11,90 % годовых, на срок до 21.02.12 г. Сумма кредита была перечислена заемщику на его счет № **, открытый в их Западно-Сибирском филиале, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика от 01.12.09 г. Согласно условиям заявления о предоставлении кредита на приобретение автомобиля возврат кредита, уплата начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета должны были осуществляться заемщиком ежемесячно путем начисления денежных средств в сумме не менее 8752, 43 руб. на личный банковский счет заемщика. С 21 апреля 2009 обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору заемщиком - ответчиком Каржавиным - не выполнялись. В связи с нарушением сроков возврата кредита, уплаты начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета заемщику в соответствии с условиями заявления начисляется неустойка из расчета 0,5 % от просроченной к исполнению суммы за каждый день просрочки. В соответствии с условиями заявления о предоставлении кредита на приобретение автомобиля в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору они имеют право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии за ведение ссудного счета в полном объеме, в связи с чем 13 июля 2009 заемщику была направлена претензия с просьбой о досрочном возврате кредита и уплате процентов, комиссий и неустойки в течении 10 дней с момента уведомления. Требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, комиссий и неустойки заемщиком не исполнено. По состоянию на 01 декабря 2009 просроченная задолженность заемщика по кредитному договору составила 260 013, 87 руб. В том числе: просроченная задолженность по возврату кредита - 204 266, 32 руб., просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 38 578, 51 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета -15446 руб., задолженность по процентам - 1723,04 руб.
Просят суд взыскать досрочно с ответчика Каржавина Ю.В. сумму
задолженности по кредиту в размере 260 013 руб. 87 коп., в том числе: просроченную задолженность по возврату кредита - 204 266, 32 руб., просроченную задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 38 578, 51 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета -15446 руб., задолженность по процентам - 1723,04 руб.
В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» не явился, просили о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем представил в суд соответствующее заявление от 28 декабря 2009 (л.д. 5).
Ответчик Каржавин Ю.В. в судебное заседание не явился, уклонившись от получения судебной повестки. При этом о рассмотрении дела в суде ответчику Каржавину Ю.В. известно, поскольку на предшествующее судебное заседание, в которое ответчик также не явился, судебная повестка ему была вручена.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что **.**.** ответчик Каржавин Ю.В. (л.д.10) обратился к истцу - ОАО АКБ «РОСБАНК», Западно-Сибирский филиал - с заявлением о предоставлении кредита на приобретение автомобиля в размере 312 761 руб.
В своем заявлении от **.**.**, которое рассматривается как оферта, ответчик Каржавин Ю.В. указал, что ознакомлен и полностью обязуется соблюдать являющиеся неотъемлемой частью настоящего заявления «Условия предоставления кредита на приобретение автомобиля» и «Тарифы ОАО АКБ «РОСБАНК» по предоставлению кредитов на приобретение автомобилей» ; заявление Каржавиным Ю.В. подписано им лично. В заявлении ответчика от 21.02.07 г. определено, что моментом одобрения банком его предложения о заключении кредитного договора является дата совершения банком действий по открытию счета и зачислению суммы кредита на счет ; с этого момента кредитный договор с между истцом и ответчиком считается заключенным.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Ст. 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой ( ч. 2, 3 ) договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном п. 3 ч. 3 ст. 438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, **.**.** между истцом ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком Каржавиным Ю.В. (заемщик) заключен кредитный договор и договор банковского счета на основании заявления ответчика о заключении кредитного договора. **.**.** истцом заемщику перечислена сумма кредита в размере 312 761 руб. на счет, открытый в Западно-Сибирском филиале ОАО «АКБ «РОСБАНК» № **. Кредит предоставлен ответчику на срок до 21.02.12 г., ставка по кредиту составила- 11,90 %; погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно не позднее 21 числа каждого месяца.
В соответствии со ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ответчиком условия кредитного договора неоднократно нарушались, в связи с чем на 13.07.09 г. за ответчиком образовалась задолженность в размере 27659, 63 руб. Расчет задолженности судом проверен.
На основании ст.811 ГК РФ кредитного договора истец - ОАО АКБ «Росбанк» вправе требовать от ответчика досрочного возврата кредита. Получив требование истца о возврате задолженности по кредиту л.д.14), ответчик в добровольном порядке задолженность по кредитному договору не погасил.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Сумма задолженности ответчика Каржавина Ю.В. по кредиту составляет 244 567 руб. 87 коп., в том числе : 204 266 руб. 32 коп. - задолженность по основному долгу; 38 578 руб. 51 коп. - задолженность по процентам; 1723 руб. 04 коп. - задолженность по процентам на просроченный основной долг. В части данных требований, подлежащих удовлетворению, представленный истцом расчет является правильным. Он основан на материалах дела, арифметически правилен.
Требования истца в части взыскания задолженности по комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат. Включение банком в условия кредитного договора обязанности заемщика по уплате комиссии за ведение ссудного счета является неправомерным. Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п.14 ст. 4 ФЗ № 86-ФЗ), то требования к заемщикам по уплате комиссии за ведение ссудных счетов ущемляют права потребителей данных услуг ( ч.2 ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей»). Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ ; при этом суд учитывает положения ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение - истцу, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска истцом оплачена госпошлина в размере 4200, 14 руб. Размер судебных расходов истца по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований составит 3950,63 руб.
Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд
решил :
Взыскать с Каржавина Ю.В. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору от **.**.** в размере 244 567 руб. 87 коп., а также судебные расходы -3950 руб. 63 коп., а всего - 248 518 руб. 50 коп.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Железнодорожный районный суд г. Новосибирск.
Председательствующий по делу Т.А.Михайлова