Дело № 2-2691/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 сентября 2010 годаг. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в составе:
председательствующего судьиПуляевой О.В.
при секретареПентюковой Т.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Глушкову П.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Глушкову П.Ю., в котором просило взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 285 904 рубля 18 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 28 319 рублей 54 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 23 650 рублей 63 копейки, задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета – 4 020 рублей 40 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 81 419 рублей 91 копейка, штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 76 581 рубль 34 копейки, штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета – 12 234 рубля 78 копеек, остаток основного долга по кредиту – 59 395 рублей 38 копеек, плановые проценты – 107 рублей 40 копеек, комиссия за обслуживание счета – 174 рубля 80 копеек. Так же просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.
В обоснование иска указано, что **.**.** Глушков П.Ю. подал в ЗАО «Райффайзенбанк» заявление ** на предоставление кредита в размере 92 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета процентной ставки в размере 16,5 процентов годовых. Подписав указанное заявление ответчик предложил истцу заключить с ним договор о предоставлении кредита, на условиях, указанных в заявлении, а так же выразил свое согласие на то, что: акцептом предложения о заключении договора будут являться действия банка по зачислению кредита на текущий счет клиента; условия кредита будут определены банком на основании данных, указанных клиентом в анкете; в случае акцепта предложения соответствующие тарифы банка, общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», а так же заявление и анкета являются неотъемлемой частью договора.
Акцептом предложения о заключении договора послужило зачисление истцом на текущий счет клиента суммы кредита в размере 92 000 рублей.
В соответствии с общими условиями (п. 8.2.3) клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит, в следующем порядке: ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит путем ежемесячного списания банком со счета клиента в безакцептном порядке соответствующей суммы в валюте кредита, при этом такой ежемесячный платеж не может превышать сумм непогашенного кредита, процентов, начисленных за последний процентный период, комиссии за обслуживание счета и страхового платежа. При просрочке возврата ежемесячного платежа (п. 8.8.2) заемщик обязан уплатить банку штраф в размере и порядке, указанном в тарифах банка (0,9% в день от суммы просроченной задолженности). Условия кредитного договора ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, график платежей систематически нарушался, в том числе и с пропуском очередных платежей в полном объеме.
**.**.** в адрес ответчика направлено требование банка о досрочном возврате кредита, которое не исполнено.
По состоянию на **.**.** общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 285 904 рубля 18 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 28 319 рублей 54 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 23 650 рублей 63 копейки, задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета – 4 020 рублей 40 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 81 419 рублей 91 копейка, штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 76 581 рубль 34 копейки, штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета – 12 234 рубля 78 копеек, остаток основного долга по кредиту – 59 395 рублей 38 копеек, плановые проценты – 107 рублей 40 копеек, комиссия за обслуживание счета – 174 рубля 80 копеек.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Осадченко Е.А. исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить.
Глушков П.Ю. пояснил, что согласен с исковыми требованиями в пределах основного долга и плановых процентов в размере около 116 000 рублей. Остальные исковые требования просил оставить без удовлетворения.
Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
установлено, что **.**.** Глушков П.Ю. подал в ЗАО «Райффайзенбанк» заявление ** на предоставление кредита в размере 92 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета процентной ставки в размере 16,5 процентов годовых. При этом истец акцептировал предложение ответчика, путем зачисления на его счет денежных средств в размере 92 000 рублей.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет. В его адрес направлялось уведомление о необходимости исполнить принятые на себя обязательства. Договорная подсудность – в Железнодорожном районе сторонами определена. Допустимых доказательств надлежащего исполнения условий договора, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.
Суд считает нарушающим права ответчика, как потребителя положения договора, предоставляющие банку возможность взыскивать и списывать в погашение долга комиссию за ведение ссудного счета.
В силу ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).
Согласно п. 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и гл. 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Судом установлено, что вышеуказанным пунктом договора предоставление кредита обусловлено оказанием услуг по обслуживанию банковского счета в банке-кредиторе. Законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета при предоставлении кредитов физическим лицам.
Таким образом, требования о взыскании задолженности по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета, штрафных пеней за просрочку выплаты таких комиссии заявлены истцом неосновательно. Так же не обоснованно в период действия договора истцом списано в погашение процентов по кредиту 699 рублей 20 копеек.
С учетом изложенного, подлежит взысканию: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 28 319 рублей 54 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 23 650 рублей 63 копейки – 699 рублей 20 копеек = 22 951 рубль 43 копейки, остаток основного долга по кредиту – 59 395 рублей 38 копеек, плановые проценты – 107 рублей 40 копеек.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ должник при неисполнении обязательства обязан уплатить кредитору предусмотренную договором неустойку.
Истец просит взыскать с ответчика неустойку - штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 81 419 рублей 91 копейку, штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 76 581 рубль 34 копейки с **.**.** по **.**.** исходя из ставки 0,9% годовых в день.
При определении размера подлежащей взысканию неустойки суд приходит к выводу, что при указанной сумме долга, периоде просрочки, заявленный размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Поэтому на основании ст. 333 ГК РФ сумма неустойки за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту подлежит снижению до 3 000 рублей, а за просроченные выплаты по процентам по кредиту – до 3 000 рублей ( соразмерно ставке рефинансирования, действующей в момент начала неисполнения обязательства – 11% годовых).
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ЗАО «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Глушкова П.Ю. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредиту в размере 116 773 рубля 75 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 28 319 рублей 54 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 22 951 рубль 43 копейки, остаток основного долга по кредиту – 59 395 рублей 38 копеек, плановые проценты – 107 рублей 40 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 3 000 рублей, штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 3 000 рублей.
Взыскать с Глушкова П.Ю. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 2 472 рубля 8 копеек.
В удовлетворении иска в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд, через суд вынесший решение, в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья