Дело № 2- 2508/10
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 октября 2010г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г.Новосибирск
в составе:
председательствующего судьиМихайловой Т.А.,
при секретареЛитвак М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПромСервисБанк» к Тумасову С.В., Степанову Е.В., Фурсу С.А. о взыскании суммы кредита и начисленных процентов,
установил :
ООО «ПромСервисБанк» обратилось в Железнодорожный районный суд г. Новосибирск с иском к Тумасову С.В., Степанову Е.В., Фурсу С.А. о взыскании кредитной задолженности; в обоснование заявления указав, что **.**.** между ними и ответчиком Тумасовым С.В. был заключен кредитный договор **, в соответствии с которым они предоставили заемщику кредит в размере 300 000 руб., а ответчик Тумасов С.В. обязалась возвратить полученный кредит до **.**.** и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,5 процентов годовых, а также ежемесячно оплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 3,5 % годовых от остатка ссудной задолженности. Кредит предоставлялся ими ответчику Тумасову С.В. путем перечисления денежных средств **.**.** на счет, что подтверждается мемориальным ордером ** от **.**.** В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору были заключены договоры поручительства от **.**.** с Фурсом С.А. и Степановым Е.В.
Заемщик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов. В связи с этим **.**.** ответчику Тумасову С.В. и поручителям было направлено требование об уплате задолженности по кредитному договору и о досрочном погашении кредита, однако указанное требование ответчиками не было исполнено.
Согласно п. 4.6. кредитного договора, при нарушении сроков погашения полученного кредита кредитор вправе начислять, а заемщик обязан уплачивать повышенные проценты (годовые), равные двукратному размеру процентной ставки, установленной за пользование кредитом, то есть в размере 33 % годовых за весь период просрочки от обусловленного кредитным договором срока гашения до его фактического возврата.
Общая сумма задолженности заемщика Тумасова С.В. по кредитному договору по состоянию на **.**.** составляет 157072 руб. 36 коп. В том числе: 148 423 руб. 52 коп. - основной долг, 6 363 руб. 22 коп. - начисленные проценты, 812 руб. 20 коп. - повышенные проценты на просроченную задолженность; 1473 руб. 42 коп. - комиссия за ведение ссудного счета. Просят суд взыскать солидарно с ответчиков денежные средства в сумме 157072 руб. 36 коп., расходы по уплате государственной госпошлины в размере 4 341, 45 руб..
В судебном заседании представитель истца ООО «ПромСервисБанк» поддержал заявленные требования в полном объеме, за исключением требований о солидарном взыскании повышенных процентов за период с **.**.** по дату фактического возврата кредита.
Ответчик Тумасов С.В., ответчик Степанов Е.В., ответчик Фурс С.А. в судебное заседание не явились, судебные повестки возвращены.
Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
В силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
В соответствии с п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005 № 221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении срока хранения регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.
Приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 N 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.
Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.
Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что **.**.** между ООО «ПромСервисБанк» (кредитор) и Тумасовым С.В. (заемщик) был заключен кредитный договор **, в соответствии с которым истец предоставил заемщику 300 000 руб. на срок до **.**.**, а ответчик Тумасов С.В. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,5 % годовых, ежемесячно оплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 3,5 % годовых от остатка ссудной задолженности. Погашение кредита обусловлено графиком, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. В обеспечение исполнения ответчиком Тумасовым С.В. обязательств по указанному кредитному договору между ООО «ПромСервисБанк» и Фурсом С.А., Степановым Е.В. заключены договоры поручительства от **.**.** По условиям договоров поручительства поручители приняли на себя обязательство отвечать перед истцом за исполнение заемщиком Тумасовым С.В. всех его обязательств по кредитному договору от **.**.**
Судом установлено, что ответчик Тумасов С.В. надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполнил, допустив нарушение сроков уплаты основного долга и процентов.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота; в силу ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ; в силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
П. 4.6. кредитного договора от **.**.** предусмотрено право кредитора при нарушении сроков погашения основного долга согласно графику начислять повышенные проценты (годовые), равные двукратному размеру процентной ставки, установленной за пользование кредитом, то есть в размере 33 % годовых. Повышенные проценты начисляются от суммы просроченной задолженности по основному долгу за весь период просрочки от обусловленного кредитным договором срока погашения, как всей суммы кредита, так и основного долга согласно графику, до его фактического возврата.
Общая сумма задолженности Тумасова С.В. по кредитному договору по состоянию на **.**.** составляет 157072, 36 руб. В том числе: 148 423 руб. 52 коп. - основной долг, 6 363 руб. 22 коп. - начисленные проценты, 812 руб. 20 коп. - повышенные проценты на просроченную задолженность, 1473 руб. 42 коп. – комиссия за ведение ссудного счета. Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом; суд считает данные расчеты истца верными арифметически и соответствующими как закону, так и содержанию кредитного договора.
Поскольку заемщиком – ответчиком Тумасовым С.В. не исполнены обязательства по кредитному договору, исковые требования к поручителям Степанову Е.В. и Фурсу С.А. в силу ст. ст. 361, 363 ГК РФ являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Требование истца ООО «ПромСервисБанк» о погашении задолженности по кредитному договору ответчиками не исполнено.
Требования истца в части солидарного взыскания задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 1473 руб. 42 коп. удовлетворению не подлежат. Включение банком в условия кредитного договора обязанности заемщика по уплате комиссии за ведение ссудного счета является неправомерным. Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п.14 ст. 4 ФЗ № 86-ФЗ), то требования к заемщикам по уплате комиссии за ведение ссудных счетов ущемляют права потребителей данных услуг (ч.2 ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей»). Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. При этом суд учитывает положения ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.
Кроме того, уплаченные Тумасовым С.В. 12 311 руб. 71 коп. за период действия кредитного договора комиссии за ведение ссудного счета, подлежат зачету в счет задолженности по кредитному договору.
Также суд считает, что истцом неправомерно, в нарушение положений ст. 319 ГК РФ, производилось списание внесенных заемщиком средств на погашение повышенных процентов. Повышенные проценты на сумму просроченного долга при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательства по своей природе представляют штрафные санкции.
В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумеваются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, по основаниям, не связанным с его нарушением. Погашение в первую очередь неустойки затрудняет исполнение основного обязательства ; оно искусственно увеличивает задолженность, что противоречит обеспечительной природе неустойке.
Данная норма не регулирует порядок погашения санкций за просрочку исполнения денежного обязательства. Санкции за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства в порядке, предусмотренном ст.319 ГК, погашению не подлежат.
Поэтому суд полагает сумму взыскания подлежащей уменьшению также на сумму списанных из внесенных заемщиком Тумасовым С.В. повышенных процентов (3315 руб. 52 коп. ), которые должны были направляться на погашение процентов, а затем- основного долга. Указанная норма императивно устанавливает порядок погашения денежного обязательства и по соглашению сторон ( условия кредитного договора) возможно изменить лишь очередность, но не что иное. При этом суд полагает необходимым учесть проценты по основной ставке. Начисленные истцом проценты в части, превышающей 16, 5 % годовых, являются мерой гражданско-правовой ответственности ( ст.811 ГК РФ).
Таким образом, задолженность заемщика Тумасова С.В. по кредитному договору перед банком составляет 134 971 руб.71 коп. Оснований для применения ст.333 ГК РФ и уменьшения размера повышенных процентов за несвоевременный возврат кредита суд не усматривает ввиду незначительности размера данных процентов за заявленный период.
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; соответственно, надлежит солидарно взыскать с ответчиков 3899, 43 руб.
Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать солидарно с Тумасова С.В., Степанова Е.В., Фурса С.А. в пользу ООО «ПромСервисБанк» задолженность по кредитному договору от **.**.** в размере 134 971, 71 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины – 3899, 43 руб., всего – 138 871, 14 руб.
Ответчики вправе обратиться с заявлениями об отмене заочного решения, также решение может быть обжаловано в кассационном порядке.
Председательствующий по делуТ.А.Михайлова