Дело № 2-2147/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 ноября 2010 годаг. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в составе:
председательствующего судьиПуляевой О.В.
при секретареПентюковой Т.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого акционерного банка «Банк Сосьете Женераль Восток» (закрытое акционерное общество) к Подолскому В.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ЗАО «БСЖВ» обратилось в суд с иском к Подольскому В.Л., в котором с учетом уточнений от **.**.** (л.д.94) просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 874 063,99 рублей, включающую в себя: сумму основного долга в размере 786 461,56 рублей, сумму процентов за пользование кредитом в размере 68 446,93 руб. за период с **.**.** по **.**.** сумму неустойки в размере 19 155,50 рублей за период с **.**.** по **.**.**, взыскать с ответчика сумму процентов в размере, за период с **.**.** и по дату исполнения судебного решения, судебные расходы – 1800 руб.(за оценку стоимости имущества), обратить взыскание на переданное в залог имущество: автомобиль ..., 2008 года выпуска, изготовитель ..., цвет - ..., идентификационный номер **, модель и номер двигателя **, паспорт транспортного средства **, установив начальную продажную цену в размере 659000 руб. Так же истец просил взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 940,64 рублей.
В обоснование иска указано, что **.**.** между ЗАО «БСЖВ» и Подольским В.Л. заключен Договор ** о предоставлении кредита, в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит в сумме 827 900 рублей, сроком на 60 месяцев под 11,5 % годовых. Кредит предоставлен заемщику в полном объеме **.**.** путем безналичного зачисления на его текущий счет **.
Кроме того, между сторонами заключено дополнительное соглашение ** от **.**.** в соответствии с которым, заемщику предоставлен льготный период возврата кредита – 6 месяцев, в течение которого он уплачивал только проценты за пользование кредитом.
Свои обязательства по возврату полученного кредита заемщик исполнял до **.**.**. С этого момента обязательства по возврату кредита и уплате процентов Заемщиком не исполняются.
В соответствии с п.8.1 Кредитного договора за каждый день просрочки обязательств по возврату суммы основного долга (части суммы) и/или причитающихся процентов Заемщик уплачивает истцу неустойку в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности.
Таким образом, по мнению истца, по состоянию на **.**.** задолженность заемщика перед истцом составила 874 063,99 рублей, в том числе: сумма основного долга – 786 461,56 рублей, сумма процентов за пользование кредитом в размере 68 446,93 рублей за период с **.**.** по **.**.**, сумма неустойки – 19 155,50 рублей за период с **.**.** по **.**.** включительно.
В обеспечение обязательств заемщика по кредиту заключен:
- между ЗАО «БСЖВ» и Подольским В.Л. договор залога автотранспортного средства ** от **.**.**, предметом которого является автомобиль ..., 2008 года выпуска, изготовитель ... Цвет – ..., идентификационный номер **, модель и номер двигателя **, паспорт транспортного средства **.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Цильковская Н.А. исковые требования поддержала, указала, что после предъявления иска в суд ответчиком платежи не производились. Последний платеж был совершен **.**.** Указала так же, что нужно обращать взыскание на предмет залога, определив продажную цену в размере 659 000 рублей.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, причины неявки не сообщил.
Заслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.
Материалами дела установлено, что по кредитному договору от **.**.**, заключенному между ЗАО «БСЖВ» и Подольским В.Л. (**) истец предоставил ответчику кредит в сумме 827 900 рублей, сроком на 60 месяцев под 11,5 % годовых. Кредит предоставлен в полном объеме **.**.** путем безналичного зачисления на его текущий счет **.
Свои обязательства по возврату полученного кредита заемщик исполнил не в полном объеме.
В соответствии с п. 8.1 кредитного договора в случае просрочки уплаты кредита и/или процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку за весь период просрочки в размере 0,2 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки.
В обеспечение обязательств заемщика по кредиту заключен между ЗАО «БСЖВ» и Подольским В.Л. договор залога автотранспортного средства ** от **.**.**, предметом которого является автомобиль ..., 2008 года выпуска, изготовитель .... Цвет – ..., идентификационный номер **, модель и номер двигателя **, паспорт транспортного средства **.
В течение срока действия договора ответчик размещал денежные средства, а затем прекратил исполнять условия договора. **.**.** ответчиком произведена последняя оплата кредита.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Внесенные суммы истец зачислял в погашение основного долга, процентов и за открытие ссудного счета - 6000 руб. (л.д.25).
Суд считает нарушающим права ответчика, как потребителя данные действия банка по списанию 6000 руб. в счет исполнения обязанности по оплате открытия ссудного счета.
В силу ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).
Согласно п. 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и гл. 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета при предоставлении кредитов физическим лицам.
Таким образом, уплаченная ответчиком-заемщиком сумма 6000 руб. получена истцом неосновательно, а следовательно, основной долг по кредиту составит 786461,56-6000= 780461,56 руб.
Ответчиком со своей стороны не представлено суду расчетов, обосновывающий иной размер задолженности.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ должник при неисполнении обязательства обязан уплатить кредитору предусмотренную договором неустойку.
Выполненный истцом расчет задолженности неустойки за период с **.**.** по **.**.** в соответствии с условиями договора представлен в материалах дела. Проверив правильность данного расчета, суд соглашается с ним.
Истцом в адрес ответчика **.**.** направлялось требование о досрочном взыскании задолженности по кредиту в связи с допущенной просрочкой исполнения обязательства (л.д.28). Истец в иске просил взыскать проценты по договору с **.**.** по **.**.** в размере 68446,93 руб. и далее, проценты за пользование кредитом в размере 11,5% годовых с **.**.** по дату исполнения решения суда. В соответствии со ст.809, 811 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
За период с **.**.** по день вынесения решения - **.**.** сумма неустойки составляет: 19 115,50 рублей, сумма просроченных процентов с учетом требований ст. 811 ГК РФ - 207476,88 руб.
При определении размера подлежащей взысканию с ответчика неустойки суд приходит к выводу, что при указанной сумме долга, периоде просрочки, заявленный размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Поэтому на основании ст. 333 ГК РФ сумма подлежит снижению до 5000 руб.
Согласно ст.334, 339,348,349 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Предмет залога и его оценка в договоре указаны, в связи с чем, требование в части обращения взыскания на часть заложенного имущества подлежит удовлетворению.
В материалы дела представлен заключенный с ответчиком Подольским В.Л. договор залога автотранспортного средства на общую сумму 974 000 руб., но с учетом представленных истцом доказательств первоначальная продажная стоимость имущества определяется в размере 659 000 рублей.
За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 11 940,64 руб., что подтверждается платежным поручением от **.**.** ** (л.д.3), которая подлежит взысканию с ответчика. С учетом размера иска при его предъявлении истец должен был заплатить 13129,38 руб., а следовательно с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию 1188,74 руб. Также истцом понесены иные издержки, связанные с возвратом задолженности (составление оценки стоимости имущества) в размере 1 800 рублей. На основании ст.102 ГПК РФ они подлежат возмещению истцу за счет ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Коммерческого акционерного банка «Банк Сосьете Женераль Восток» (закрытое акционерное общество) удовлетворить частично. Взыскать с Подольского В.Л. в пользу Коммерческого акционерного банка «Банк Сосьете Женераль Восток» (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору: основной долг в размере 780 461,56 руб., проценты за пользование кредитом в размере 207 476,88 руб., неустойку в размере 5000 руб.
Взыскать с Подольского В.Л. в пользу Коммерческого акционерного банка «Банк Сосьете Женераль Восток» (закрытое акционерное общество)
государственную пошлину в размере 11 940,64 руб., расходы по оценке имущества в размере 1800 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество Подольского В.Л. - автомобиль ... 2008 года выпуска, изготовитель .... Цвет – ..., идентификационный номер **, модель и номер двигателя **, паспорт транспортного средства **, путем продажи с публичных торгов, установив ее первоначальную продажную цену в размере 659 000 рублей.
В удовлетворении иска в остальной части отказать.
Взыскать с Подольского В.Л. в доход местного бюджета госпошлину в размере 1188,74 руб.
Решение может быть обжаловано сторонами в 10-дневный срок в Новосибирский областной суд путем подачи кассационной жалобы через суд вынесший решение.
Судья