Дело № 2-2848/10
Поступило: 20.07.2010 г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 сентября 2010 годаг. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска
в составе:
председательствующего судьиЗотовой С.П.,
при секретареКорневой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Зайдуллину Р.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,-
УСТАНОВИЛ:
ОАО «МДМ Банк» обратилось в Железнодорожный районный суд г. Новосибирска с иском к Зайдуллину Р.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований истец указал, что по заявлению-оферте от **.**.** между ответчиком и ОАО «УPCА Банк» (в настоящее время «МДМ Банк») был заключен кредитный договор ** от **.**.** и пользования счетом ОАО «УРСА Банк» по продукту Мастер-кредит АВТО «Оптимальный», согласно которого ответчику был предоставлен кредит в размере 445 000 руб. на 60 месяцев под 10% годовых на приобретение транспортного средства марки ... 2001 г.в., кузов №**, цвет кузова черный, двигатель №** и оплату страховой премии (взноса) за первый год страхования транспортного средства (п.1 условий), комиссионное вознаграждение - 0,2 % от первоначальной суммы кредита, подлежащее уплате клиентом ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в графике как очередной срок возврата кредита, повышенные проценты за нарушение срока возврата кредита: 120%. Факт получения ответчиком кредита подтверждается копией выписки по счету ** от **.**.**.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от **.**.** между банком и ответчиком был заключен договор залога выше указанного транспортного средства.
В соответствии с условиями кредитования ответчик обязался возвратить предоставленный кредит в сроки, установленные кредитным договором (п.п.4.1.2) не позднее **.**.**, уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размере и в сроки, предусмотренные кредитным договором (п.п.4.1.3).
В связи с неоднократным нарушением ответчиком условий кредитного договора, выразившихся в нарушении срока возврата кредита, банк, пользуясь правом одностороннего внесудебного порядка изменения условий о сроках возврата кредита (п.5.1 условий), принял решение о досрочном взыскании задолженности по кредиту, о чем направил ответчику письменное уведомление от **.**.**, где указал, что ответчик обязан погасить всю задолженность по кредиту, а также штрафные санкции, однако ответчиком указанное требование не исполнено.
На момент подачи искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 584569 руб., в том числе: 362890,56 руб. - задолженность по основному денежному долгу, 55894,27 руб. - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, 147314,44 руб. - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, 18469,73 руб. - задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета; указанную сумму истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9045,69 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: марка, модель ..., 2001 г.в., кузов (прицеп) ... цвет кузова (кабины) ..., двигатель №** установить начальную продажную цену на заложенное имущество в размере 280 000 руб., согласно отчету об оценке составленному ООО «Аддендум».
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки, суду не представил, об отложении дела или рассмотрении в его отсутствие- не просил.
Суд, с письменного согласия истца, рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Суд, изучив материалы гражданского дела, дав оценку имеющимся в материалах дела доказательствам, находит исковые требования ОАО «МДМ Банк» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Ст. 810 ГК РФ возлагает на заемщика обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Ст.ст. 309, 314 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и в срок.
Односторонний отказ от исполнения обязательства, в соответствии со ст. 310 ГК РФ, недопустим.
В судебном заседании установлено, что по заявлению-оферте от **.**.** (л.д.17) между ответчиком и ОАО «УPCА Банк» (в настоящее время «МДМ Банк» (л.д.54-59) был заключен кредитный договор ** от **.**.** и пользования счетом ОАО «УРСА Банк» по продукту Мастер-кредит АВТО «Оптимальный», согласно которого ответчику был предоставлен кредит в размере 445 000 руб. на 60 месяцев под 10% годовых на приобретение транспортного средства марки ..., 2001 г.в., кузов №**, цвет кузова ..., двигатель №** и оплату страховой премии (взноса) за первый год страхования транспортного средства (п.1 условий), комиссионное вознаграждение - 0,2 % от первоначальной суммы кредита, подлежащее уплате клиентом ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в графике как очередной срок возврата кредита, повышенные проценты за нарушение срока возврата кредита 120%. Факт получения ответчиком кредита подтверждается копией выписки по счету ** от **.**.** (л.д.32-43).
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от **.**.** между банком и ответчиком был заключен договор залога (л.д.47-48) выше указанного транспортного средства, стоимость которого согласно отчета ** ООО «Аддендум» составляет 280 000 руб. – л.д.60-97.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно п.3 ст. 350 ГК РФ при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, решением суда устанавливается начальная продажная цена имущества.
В соответствии с условиями кредитования (л.д.29-30) ответчик обязался возвратить предоставленный кредит в сроки, установленные кредитным договором (п.п.4.1.2) не позднее **.**.**, уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размере и в сроки, предусмотренные кредитным договором (п.п.4.1.3). Срок пользования кредитом для расчета процентов и комиссионного вознаграждения банку определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита включительно (п.3.5 условий кредитования). Проценты за пользование кредитом рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком (п.3.6 условий кредитования). Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета подлежит уплате ежемесячно, в соответствии с графиком (п.3.7 условий кредитования). Пунктом 6.1 условий предусмотрена ответственность ответчика за нарушение срока возврата кредита: повышенные проценты в размере 120% годовых.
В связи с неоднократным нарушением ответчиком условий кредитного договора, выразившихся в нарушении срока возврата кредита, банк, пользуясь правом одностороннего внесудебного порядка изменения условий о сроках возврата кредита (п.5.1 условий), принял решение о досрочном взыскании задолженности по кредиту, о чем направил ответчику письменное уведомление от **.**.** (л.д.31), где указал, что ответчик обязан погасить всю задолженность по кредиту, а также штрафные санкции. Представленный истцом расчет задолженности ответчика (л.д.10-15) судом проверен и признан правильным. Задолженность по кредитному договору в настоящее время составляет 584569 руб., в том числе: 362890,56 руб. - задолженность по основному денежному долгу, 55894,27 руб. - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, 147314,44 руб. - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, 18469,73 руб. - задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Вместе с тем, суд считает, что включение банком в условия кредитного договора обязанности заемщика по уплате комиссии за ведение ссудного счета является неправомерным. Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п.14 ст.4 ФЗ № 86-ФЗ), то требования к заемщикам по уплате комиссии за ведение ссудных счетов ущемляют права потребителей данных услуг (ч.2 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей»). Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. Таким образом, комиссия за ведение ссудного счета в размере 18469,73 руб. взысканию не подлежит, а денежные средства, уплаченные ответчиком ранее за ведение ссудного счета в сумме 12680,27 руб. (л.д.10) подлежат зачислению в счет процентов за пользование кредитом. Кроме того, суд находит, что заявленная к взысканию сумма в 147314,44 руб. в качестве повышенных процентов на сумму просроченного к возврату основного долга, по своей правовой природе является неустойкой и в связи с тем, что ее размер явно не соразмерен последствиям неисполнения обязательств, суд находит возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до 3000 руб. Следовательно, с ответчика Зайдуллина Р.Г. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 409104,56 руб. (362890,56 руб. + 55894,27 руб. - 12680,27 руб. + 3000 руб.).
Суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество и соглашается с размером первоначальной продажной цены, указанной истцом-в сумме 280000 руб.
В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Зайдуллина Р.Г. также подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска госпошлина, оплата которой подтверждена документально (л.д.6) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований - в сумме 7291,05 руб., возвратив остальную часть в размере 1754,64 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд,-
РЕШИЛ:
Взыскать с Зайдуллина Р.Г. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредиту сумме 409104,56 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7291,05 руб., а всего 416395,61 руб., возвратив ОАО «МДМ Банк» госпошлину в сумме 1754,64 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество: марка, модель ..., 2001 г.в., кузов (прицеп) ..., цвет кузова (кабины) ..., двигатель №** путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 280 000 руб.
Заочное решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в 10-дневный срок по истечении 7-дневного срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Председательствующий – судьяС.П. Зотова