Дело № 2- 2429 /2010
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 октября 2010г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г.Новосибирск
в составе:
председательствующего судьиМихайловой Т.А.,
при секретареЛитвак М.В.,
рассмотрев гражданское дело по иску ЗАО «ВТБ-24» к Завгородней Е.Л. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил :
ЗАО «ВТБ-24» обратилось в Железнодорожный районный суд ... к Завгородней Е.Л. с исковым заявлением о взыскании кредитной задолженности; в обоснование искового заявления указав, что **.**.** они и ответчик Завгородняя Е.Л. (заемщик) заключили кредитный договор **, согласно которому они предоставили Заемщику кредит в размере 457328, 20 руб. сроком по **.**.** с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 13, 2 процентов. Кредит был предоставлен заемщику для целевого использования – приобретения автомобиля ..., а также для оплаты страхового взноса по договору страхования т/с и по договору обязательного страхования гражданской ответственности. Кредитным договором предусмотрен возврат кредита ежемесячными платежами.
В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора между ними и ответчиком заключен договор о залоге от 21.10. 08 г., в соответствии с которым в залог передан приобретенный автомобиль. Условия Кредитного договора выполнялись ответчиком Завгородней Е.Л. ненадлежащим образом, как в части своевременного возврата кредитной задолженности, так и в части передачи банку оригинала ПТС.
Заемщику Завгородней Е.Л. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств. Указанное требование ответчиком не исполнено до настоящего времени.
На **.**.** общая сумма задолженности ответчика перед ними составляет 617 505,67 руб., из которых 457628,20 руб. - основной долг; 55958,59 руб. - проценты за пользование кредитом; 99418,88 руб. – задолженность по пени, 4 500 руб. – комиссия за предоставление кредита.
Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, истец, руководствуясь п. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в договоре о залоге. В целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которую просят суд определить в размере залоговой стоимости автомобиля, указанной в договоре о залоге – 520 000 руб.
Просят суд взыскать с ответчика Завгородней Е.Л. сумму задолженности по кредиту в размере 617505,67 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины, обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога, а именно - на автомобиль марки ... идентификационный номер (VIN) – отсутствует; год изготовления – 2005; модель, № двигателя – ...; № шасси – отсутствует; номер кузова – **, паспорт ТС серии ..., выдан **.**.**, установив первоначальную продажную цену в размере 520 000 руб.
В судебном заседании представитель истца ЗАО «ВТБ-24» поддержал заявленные требования.
Ответчик Завгородняя Е.Л. в судебное заседание не явилась, судебные повестки возвращены. Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
В силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
В соответствии с п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005 № 221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении срока хранения регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.
Приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 N 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.
Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.
Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, при этом приняв во внимание и то обстоятельство, что ответчик не сообщила Банку в нарушение условий Договора о перемене места жительства.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что **.**.** Завгородняя Е.Л. и Банк «ВТБ-24» (ЗАО) заключили целевой кредитный договор, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 457628, 20 руб. сроком до **.**.**, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 13,2 % годовых.
Согласно п. 2.1 кредитного договора кредит был предоставлен для приобретения заемщиком транспортного средства марки ..., а также для оплаты страхового взноса по договору страхования т/с и по договору обязательного страхования гражданской ответственности.
Свои обязательства по предоставлению кредитных средств истец выполнил полностью. Погашение кредита заемщиком –ответчиком предусмотрено ежемесячными платежами. В обеспечение исполнения ответчиком обязательств по указанному кредитному договору между банком и ответчиком Завгородней Е.Л. заключен договор залога транспортного средства от **.**.**, предметом которого является автомобиль марки ..., год изготовления – 2005.
Судом установлено, что ответчик Завгородняя Е.Л. надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполнила, допустив неоднократное нарушение сроков уплаты основного долга и процентов. П. 2.7 кредитного договора от **.**.** в качестве ответственности заемщика за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и процентов предусмотрена неустойка в размере 0, 5 % в день от суммы невыполненных обязательств.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота; в силу ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ; в силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.2.3 кредитного договора от **.**.** ** (л.д.11) истец имеет право требовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита. Требование банка о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено.
Общая сумма задолженность ответчика Завгородней Е.Л. на **.**.** составляет 617505 руб. 67 коп., из которых 457628 руб. 20 коп. - основной долг; 55958,59 руб. - проценты за пользование кредитом; 99418,88 руб. – задолженность по пени, 4 500 руб. – комиссия за предоставление кредита.
Поскольку заемщиком – ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору, исковые требования ЗАО «ВТБ-24» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ), суд полагает, что данная составляющая подлежит уменьшению как явно не соответствующая последствиям нарушения обязательств. Размер суммы пени, подлежащей взысканию, суд уменьшает до 50 000 руб.
Требования истца в части взыскания задолженности по комиссии за предоставления кредита в размере 4 500 руб. удовлетворению не подлежат. В соответствии с п. 2.8 кредитного договора заемщик уплачивает банку комиссию за выдачу кредита в соответствии с действующими тарифами банка. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Включение банком в условия кредитного договора обязанности заемщика по уплате комиссии за предоставление кредита является неправомерным.
В соответствии с Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.98 г. N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (п. 2.1.2) предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Действия банка по взиманию комиссии за предоставление суммы кредита применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей.
Таким образом, задолженность ответчика Завгородней Е.Л. составит : 457628 руб. 20 коп. - основной долг; 55958, 59 руб. - проценты за пользование кредитом; 50 000 руб. –пени, а всего - 563586,79 руб.
В соответствии с ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В силу ст. 337 ГК РФ и п. 4.1 договора о залоге от **.**.** требования залогодержателя из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты убытки, неустойку и иные платежи, предусмотренные кредитным договором.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В силу ч. 2 ст. 348 ГПК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно договору о залоге истец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем условий кредитного договора, в том числе и при досрочном востребовании суммы задолженности по кредиту ( п. 3.3 договора о залоге).
Поскольку имеются основания для обращения взыскания на предмет залога, требования истца подлежат удовлетворению.
Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
Согласно п.10 ст. 28.1 ФЗ от 29 мая 1992 N 2872-1 « О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Стороны спора в договорном порядке **.**.** ( л.д.19, 20) определили начальную продажную стоимость предмета залога - автомобиля ... - в размере 520 000 руб. (п. 1.4, п. 4.4 договора о залоге).
Суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 520000 руб., поскольку ответчик своих возражений либо доказательств удорожания имущества не представил.
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы ; в этой связи в пользу истца с ответчика Завгородней Е.Л. надлежит взыскать понесенные расходы по уплате госпошлины.
Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Завгородней Е.Л. в пользу «ВТБ-24» (ЗАО) задолженность по кредитному договору от **.**.** - 563586 руб. 79 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины – 7375 руб. 06 руб., всего – 570 961 руб. 85 коп.
Взыскать с Завгородней Е.Л. в доход бюджета недоплаченную истцом госпошлину - 2 000 руб.
Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о залоге от **.**.** **-з01 - автомобиль марки ..., идентификационный номер (VIN) – отсутствует; год изготовления – 2005; модель, № двигателя – ...; № шасси – отсутствует; номер кузова – Е887475, цвет кузова – серебро, паспорт ТС серии ..., выдан **.**.**,посредством продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой для реализации в сумме 520 000 руб.
В обеспечение исполнения решения наложить арест на автомобиль марки ..., идентификационный номер (VIN) – отсутствует; год изготовления – 2005; модель, № двигателя – ...; № шасси – отсутствует; номер кузова – **, цвет кузова – серебро, паспорт ТС серии ..., выдан **.**.**
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий по делуТ.А.Михайлова