Дело № 2-918/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
08 сентября 2010 годаг. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е:
председательствующего судьиТарабариной Т.В.
при секретареКоноваловой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Начарову П.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Начарову П.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что **.**.** между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 397270 долларов США посредством зачисления денежных средств на текущий счет ответчика в долларах США, сроком на 180 месяцев под 14% годовых, а Заемщик обязался погашать сумму кредита ежемесячно согласно графику платежей. Начиная с **.**.** ответчиком не исполняются обязательства по кредитному договору. По состоянию на **.**.** задолженность ответчика по кредитному договору составляет 691687 долларов США 98 центов, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 393006 долларов США 54 цента, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 48093 доллара США 82 цента, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 169390 долларов США 33 цента, штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 81197 долларов США 18 центов. **.**.** в адрес заемщика было направлено Требование Банка о досрочном исполнении обязательства, которое не было получено последним в связи с истечением срока хранения почтового отправления. Обязательства ответчика обеспечиваются залогом ..., возникшим на основании договора ипотеки квартиры от **.**.**. В соответствии с оценкой квартиры от **.**.** квартира оценена в 11897300 рублей. В настоящее время истец просит взыскать в его пользу с Начарова П.С. задолженность по кредитному договору в сумме 691687 долларов США 98 центов и возврат госпошлины в сумме 22000 рублей; обратить взыскание на имущество, принадлежащее ответчику на праве собственности, - ....
В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме.
Ответчик Начаров П.С. в судебном заседании признал исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» в части взыскания с него задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме 393006 долларов США 54 цента и задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 48093 доллара США 82 цента, а также в части обращения взыскания на предмет ипотеки; штрафные пени полагал завышенными; с оценкой квартиры в сумме 11897300 рублей был согласен.
Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст.807 ГК РФ иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
В судебном заседании установлено, что **.**.** между ЗАО «Райффайзенбанк» и Начаровым П.С. был заключен кредитный договор № ** (л.д.16-23), по условиям которого Кредитор (истец) предоставляет Заемщику (ответчику) кредит в размере 397270 долларов США сроком на 180 месяцев под 14% годовых, считая с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим Договором; а Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором.
В соответствии с п.1.6.1 кредитного договора обеспечением является залог (ипотека) квартиры, назначение: жилое, площадь: общая 122,4 кв.м, адрес (местоположение): .... Право собственности Начарова П.С. на указанную квартиру зарегистрировано **.**.** УФРС по НСО на основании договора дарения жилого помещения от **.**.**, что подтверждается копией свидетельства о государственной регистрации права (л.д.35).
Согласно условиям кредитного договора (п.п.1.12.1, 6.1.2) кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, при условии, что заемщик в течение 30 календарных дней, считая с даты подписания кредитного договора, заключит договор ипотеки недвижимого имущества; в течение 30 календарных дней с момента госрегистрации договора ипотеки заявит о предоставлении суммы кредита.
Судом установлено, что **.**.** между ЗАО «Райффайзенбанк» и Начаровым П.С. был заключен договор ипотеки ... (л.д.7-14). **.**.** указанный договор ипотеки был зарегистрирован УФРС по НСО, что подтверждается соответствующими отметками в договоре ипотеки.
Во исполнение условий кредитного договора истцом **.**.** на текущий счет Начарова П.С. в долларах США были перечислены 397270 долларов США, что подтверждается выпиской по счету клиента (л.д.26-31).
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.п.6.4.1, 5.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, в том числе просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев.
Пунктами 7.2 и 7.3 кредитного договора установлена ответственность заемщика за нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов в виде пени в размере 0,90% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита либо по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Судом установлено, что начиная с **.**.** обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, в связи с чем возникла задолженность, которая по состоянию на **.**.** составляет 691687 долларов США 98 центов, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 393006 долларов США 54 цента, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 48093 доллара США 82 цента, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 169390 долларов США 33 цента, штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 81197 долларов США 18 центов.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд, исходя из обстоятельств дела, периода просрочки, находит, что подлежащие уплате штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 169390 долларов США 33 цента и штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 81197 долларов США 18 центов несоразмерны последствиям нарушения обязательства и считает возможным уменьшить их до 40000 долларов США и 5000 долларов США соответственно. Таким образом, с Начарова П.С. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 486100 долларов США 36 центов (393006 долларов США 54 цента + 48093 доллара США 82 цента + 40000 долларов США + 5000 долларов США).
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Аналогичные положения содержит ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В соответствии с п. 3.1 договора ипотеки квартиры от **.**.** (л.д.7-14), заключенного между истцом и ответчиком, Кредитор-Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенную квартиру в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, в том числе просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом.
Согласно ст.ст. 51 и 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В договоре ипотеки квартиры (п.1.4 договора) стороны согласовали рыночную стоимость предмета ипотеки в размере 529696 долларов США, которая была определена на основании отчета ООО АКГ «ЭКФАРД» ** от **.**.**.
Истец представил суду отчет ООО «Сибирский Центр Оценки» об оценке четырехкомнатной квартиры по адресу: ... (л.д.41-42), в соответствии с которым итоговая величина рыночной стоимости объекта оценки по состоянию на **.**.** составляет 11897300 рублей по курсу Банка России на да дату проведения оценки (31,5687 руб. за 1 доллар США) 376870 долларов США. Суд принимает отчет ООО «Сибирский Центр Оценки» в качестве надлежащего доказательства, подтверждающего рыночную стоимость предмета ипотеки, поскольку из пояснений в судебном заседании ответчика Начарова П.С. следует, что он с указанным отчетом согласен, и у суда отсутствуют основания сомневаться в достоверности и правильности вывода оценщика.
Следовательно, исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» к Начарову П.С. об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с Начарова П.С. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления госпошлина в сумме 22000 рублей (л.д.2).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Начарова П.С. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по договору в сумме 486100 долларов США 36 центов.
Взыскать с Начарова П.С. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» судебные расходы в сумме 22000 рублей.
Обратить взыскание на предмет ипотеки: четырехкомнатную квартиру, находящуюся по адресу: ...; кадастровый (условный) номер квартиры: **, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме 11897300 рублей.
В остальной части - в иске отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в 10-дневный срок с подачей жалобы через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска.
Судья-подпись.
КОПИЯ ВЕРНА:Судья-
Секретарь-