Дело № 2-2656/10
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 октября 2010г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г.Новосибирск
в составе
председательствующего судьиМихайловой Т.А.,
при секретареЛитвак М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «Московский банк реконструкции и Развития» (ОАО) к Болотскому Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил
Акционерный Коммерческий Банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) (АКБ «МБРР»(ОАО) обратился в суд к Болотскому с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору; в обоснование заявления указали, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к ним с заявлением № № (далее «Оферта»), которое достаточно определенно и выражает намерение Ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с ними. Ответчик выразил волю заключить с ними кредитный договор на приобретение автомобиля, в качестве обеспечения исполнения обязательств Ответчик Болотский Д.А. предложил им в порядке обеспечения залог автомобиля, приобретенного на кредитные средства.
В оферте Ответчик просил заключить с ним кредитный договор со следующими условиями: валюта кредита - рубли РФ, сумма кредита 2 078 340 руб., процентная ставка за пользование кредитом – 16 % годовых, единовременная комиссия за открытие ссудного счета - 6 000 руб. РФ, ежемесячный аннуитетный платеж - 50 540 руб., срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ. К моменту подачи настоящего заявления перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа не производился. Аннуитетный платеж включает в себя денежную сумму, направляемую на погашение основного долга и сумму процентов за пользование кредитом.
Офертой предусмотрен порядок погашения получаемого кредита - до 26 числа текущего месяца. Более подробно порядок предоставления и погашения получаемого ответчиком кредита установлен статьей 4 условий договора.
Согласно тарифам, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора за несвоевременный возврат кредита (основного долга/процентов за пользование кредитом) Ответчик уплачивает Банку штраф в размере 10 % от суммы просроченной задолженности, но не менее 500 руб. Данный штраф взимается с заемщика ежемесячно за неисполнение обязательства в размере не менее 100 руб.
ДД.ММ.ГГГГ они предоставили Ответчику денежные средства по кредитному договору в размере 2 078 340 руб., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
Обеспечением исполнения обязательств заемщика –ответчика по кредитному договору является залог автотранспортного средства, приобретенного на кредитные средства.
Предмет залога- приобретаемый автомобиль- указан (идентифицирован) в оферте заемщика –ответчика Болотского Д.А. от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость автотранспортного средства, указана в п. 10 заявления (оферты).
На основании информации о стоимости аналогов предмета залога, предлагаемых в настоящее время к отчуждению в общедоступных источниках информации, средняя рыночная стоимость залогового имущества на сегодняшний момент составляет 903333 руб.
В оферте Ответчик указывает, что считает себя заключившим договор, в том числе залога, в случае принятия ими его предложения. Они предложение приняли, выдав целевой кредит на приобретение автомобиля.
В п. 7.5. Условий смешенного договора предусмотрено, что право залога по договору возникает у Залогодержателя с момента возникновения у Залогодателя права собственности на предмет залога.
Право собственности на автомобиль: марка (модель) <адрес>; наименование -ЛЕГКОВОЙ; год изготовленияДД.ММ.ГГГГ; номер двигателя №; номер шассин/у, номер кузова №; цвет- ТЕМНО-СИНИЙ; идентификационный номер №, подтверждается договором купли-продажи транспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Ответчиком и ООО «Сибирские моторы» и копией ПТС <адрес>.
На момент подачи настоящего искового заявления Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом согласно условиям кредитного договора. Сумма задолженности Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойки за несвоевременный возврат кредита) составляет 4 059002, 33 руб., в том числе:
Сумма остатка задолженности по невыплаченному кредиту - 1936 744,30 руб.;
Сумма просроченных процентов -473515,39 руб.;
Сумма неустойки за несвоевременный возврат кредита - 1648 742,64 руб.
Просят суд взыскать с ответчика Болотского Д.А. сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 059002,33 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины – 32 495, 01 руб., обратить взыскание на автомобиль марки (модель) <адрес>, установив начальную продажную стоимость в сумме 903333 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем представил в суд соответствующее заявление.
Ответчик Болотский Д.А. в судебное заседание не явился, судебные повестки возвращены.
Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
В силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
В соответствии с п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005 № 221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении срока хранения регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.
Приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 N 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.
Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.
Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.
Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Болотский Д.А. обратился к истцу - в ОАО АКБ «МБРР» с заявлением о предоставлении кредита на приобретение автомобиля (л.д.8) в размере 2 078 340 руб. В заявлении ответчик указал, что поданное им заявление является предложением, которое выражает намерение считать себя заключившим кредитный договор, договор залога, договор банковского счета с АКБ «МБРР» (ОАО) в случае принятия его предложения. Данное заявление ответчика Болотского Д.А. рассматривается как оферта. Ответчик Болотский Д.А. указал, что ознакомлен и обязуется выполнять являющиеся неотъемлемой частью настоящего заявления «Условия Договора» и «Тарифы ОАО АКБ «МБРР», которые он получил; заявление подписано им лично. В заявлении ответчика от ДД.ММ.ГГГГ определено, что моментом одобрения банком его предложения о заключении кредитного договора является дата совершения банком действий по открытию счета и зачислению суммы кредита на счет; с этого момента договор считается заключенным.
ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчику Болотскому Д.А. денежные средства в размере 2 078 340 руб., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Ст. 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой (ч. 2, ч.3 ) договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном п. 3 ч. 3 ст. 438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО АКБ «МБРР» и ответчиком Болотским (заемщик) заключен смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора, договора залога, договора банковского счета, на основании заявления ответчика. Болотским. был получен кредит в размере 2 078 340 руб. на приобретение автомобиля - марка (модель) <адрес>; наименование - ЛЕГКОВОЙ; год изготовленияДД.ММ.ГГГГ; номер двигателя <адрес>; номер шасси (рама) - отсутствует, номер кузова <адрес>; цвет- ТЕМНО-СИНИЙ; идентификационный номер (VIN) <адрес>. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал приобретенный автомобиль банку в залог.
Кредит предоставлен ответчику на срок до ДД.ММ.ГГГГ, ставка по кредиту составила 16 % годовых ; погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами – 50 540 руб., не позднее 26 числа каждого месяца. За несвоевременный возврат кредита ответчик уплачивает банку штраф в размере 10% от суммы просроченной задолженности, но не менее 500 рублей. Штраф взимается ежемесячно за неисполнение обязательства в размере не менее 100 рублей.
В соответствии со ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ответчиком Болотским Д.А. условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ по оплате суммы основного долга и процентов не исполнялись надлежащим образом.
В этой связи на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 4 059 002,23 руб. В том числе: задолженность по возврату кредита – 1936 744 руб. 30 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 473515 руб. 39 коп., неустойка за несвоевременный возврат кредита – 1648 742 руб. 64 коп.
На основании ст.811 ГК РФ и условий кредитного договора истец вправе требовать от ответчика досрочного возврата кредита.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Сумма задолженности подлежит уменьшению на 6 тыс. руб., которые были получены банком в качестве единовременной комиссии за открытие ссудного счета, поскольку оплата комиссии за открытие ссудного счета не соответствует положениям ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», ст.ст.310, 319, 810, 819 ГК ; открытие ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России; действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей.
В силу ст. 333 ГК РФ суд полагает неустойку подлежащей уменьшению до 200 тыс.руб., поскольку заявленная истцом неустойка в размере 10 % от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки, то есть 3600 % годовых, существенно превышает ставку рефинансирования, явно не соответствует последствиям нарушения обязательства (имущественные права, на которые истец вправе был рассчитывать ) ; при этом проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, что также принимается судом во внимание при решении вопроса об уменьшении неустойки.
Общая сумма задолженности ответчика Болотского Д.А. перед истцом составит 2 604 259 руб. 60 коп.
В соответствии с ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В силу ч. 2 ст. 348 ГПК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
Согласно п.10 ст. 28.1 ФЗ от 29 мая 1992 N 2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Сторонами спора в договорном порядке не определена начальная продажная цена заложенного имущества. Условие договора залога об установлении залоговой стоимости заложенного имущества не может рассматриваться в качестве условия об установлении начальной продажной цены, а лишь свидетельствует об оценке сторонами спорного имущества на момент заключения договора залога. В связи с чем суд устанавливает начальную продажную цену автомобиля в размере 903333 руб., указанной истцом и ответчиком Болотским Д.А. не оспоренной.
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд
решил :
Взыскать с Болотского Д.А. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Московский банк реконструкции и Развития» (ОАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 604 259, 6 руб., а также судебные расходы - 25221, 3 руб., всего - 2 629480, 9 руб.
Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога - автомобиль марки, модель <адрес>; наименование - ЛЕГКОВОЙ; год изготовленияДД.ММ.ГГГГ; номер двигателя №; номер шасси (рама) – н/у, номер кузова № цвет - ТЕМНО-СИНИЙ; идентификационный номер (VIN) <адрес>, посредством продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой для реализации в сумме 903333 руб.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Железнодорожный районный суд г. Новосибирск.
Председательствующий по делуТ.А.Михайлова