Дело № 2-2267/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
15 ноября 2010 годаг. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е:
председательствующего судьиТарабариной Т.В.
с участием представителя ответчикаСултановой Э.В.
при секретареКоноваловой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Кухта Е.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Кухта Е.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между Ответчиком и Открытым акционерным обществом «УРСА Банк» (в настоящее время ОАО «МДМ Банк») был заключен кредитный договор ** от **.**.**, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Ответчику кредит в размере 344750 рублей, под 10% годовых, комиссионное вознаграждение 0,5% от первоначальной суммы кредита, подлежащее уплате Клиентом ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в Графике как очередной срок возврата кредита (части кредита), срок кредита-5 лет, повышенные проценты за нарушение срока возврата кредита (части кредита): пятикратная процентная ставка кредита. Данный кредит был предоставлен для приобретения автомобиля. Должник обязался возвратить кредит не позднее **.**.**, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчик нарушил обязательства по оплате кредита и процентов. В связи с чем ответчику было направлено уведомление о возврате задолженности по кредитному договору в срок до **.**.**. От ответчика заявлений либо оплаты кредита не поступало. По состоянию на **.**.** задолженность ответчика по возврату кредита составляет 173991,54 руб., в том числе: задолженность по основному денежному долгу - 92719,86 руб., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - 14593,60 руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - 43363,54 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 23314,54 руб. В настоящее время истец просит взыскать с Кухта Е.О. в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 173991,54 руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме 4679,83 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ответчика в судебном заседании иск признал частично, пояснив, что не признает исковые требования в части взыскания задолженности по процентам и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО «МДМ Банк» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что **.**.** между Открытым акционерным обществом «УРСА Банк» (в настоящее время ОАО «МДМ Банк») и Кухта Е.О. был заключен кредитный договор ** Согласно п.2 Условий кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА Банк» по продукту Мастер-кредит АВТО «Оптимальный» (л.д.48) кредитный договор состоит из Заявления (оферты) Клиента (л.д.46), Графика возврата кредита (л.д.49) и настоящих Условий. В соответствии с п. Б Заявления (оферты) Ответчику был предоставлен кредит на приобретение транспортного средства и оплату страховой премии (взноса) за первый год страхования транспортного средства (п.1 Условий) на следующих условиях: срок кредита - 60 месяцев; сумма кредита - 344750 рублей; ставка кредита - 10% годовых; комиссионное вознаграждение - 0,3% от первоначальной суммы кредита, подлежащее уплате клиентом ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в Графике как очередной срок возврата кредита (части кредита); повышенные проценты за нарушение срока возврата кредита (части кредита) - 120% годовых.
В соответствии с условиями кредитования Кухта Е.О. обязалась возвратить предоставленный кредит в сроки, установленные кредитным договором (п.п.4.1.2) не позднее **.**.**, уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размере и в сроки, предусмотренные кредитным договором (п.п.4.1.3).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Судом установлено, что условия кредитного договора ответчиком надлежащим образом не выполнялись.
Задолженность по кредитному договору по состоянию на **.**.** составляет 173991,54 руб., в том числе: задолженность по основному денежному долгу - 92719,86 руб., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - 14593,60 руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - 43363,54 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 23314,54 руб.
Однако, суд считает, что включение Банком в условия кредитного договора обязанности Заемщика по уплате комиссии за ведение ссудного счета является неправомерным. Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п.14 ст.4 ФЗ № 86-ФЗ), то требования к заемщикам по уплате комиссии за ведение ссудных счетов ущемляют права потребителей данных услуг (ч.2 ст.17 ФЗ «О защите прав потребителей»). Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. Таким образом, задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 23314,54 руб. взысканию не подлежит.
Пунктом 5.2.4 Условий кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА Банк» по продукту Мастер-кредит АВТО «Оптимальный» предусмотрено право Банка списывать со счетов Клиента в Банке всю сумму задолженности по Кредитному договору (включая суммы кредита, процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, комиссий, а также любых ошибочно зачисленных сумм Банком на счет Клиента в бесспорном (безакцептном) порядке.
Во исполнение указанного пункта истец в безакцептном порядке списал со счета Кухта Е.О. в счет погашения ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета деньги в общей сумме 12884,21 руб. (л.д. 59).
В связи с изложенным суд находит, что необоснованно, без законных оснований зачисленная Банком сумма 12884,21 руб. на погашение ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета подлежит зачислению в счет погашения просроченных процентов и просроченного основного долга.
Следовательно, с ответчицы Кухта Е.О. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 137792 руб. 79 коп. (92719,86 руб.+14593,60 руб.+43363,54 руб.-12884,21 руб. = 137792 руб. 79).
В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с Кухта Е.О. в пользу ОАО «МДМ Банк» подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления госпошлина в сумме 3955 руб. 86 коп. - пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Кухта Е.О. в пользу ОАО «МДМ Банк» 137792 руб. 79 коп. и возврат госпошлины в сумме 3955 руб. 86 коп., а всего 141748 руб. 65 коп.
В остальной части - в иске отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в 10-дневный срок с подачей жалобы через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска.
Судья-подпись.
КОПИЯ ВЕРНА:Судья-
Секретарь-