дело № 2-92/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 октября 2010г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирск
в составе:
Председательствующего судьиМихайловой Т.А.,
При секретареЛитвак М.В.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тимощук М.А. к ООО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
Тимощук М.А. обратилась в суд с иском к ООО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, указав, что **.**.** между ответчиком и нею был заключен договор ипотечного страхования (комбинированный). Согласно п.1.1 договора страхования предметом является страхование жизни и трудоспособности застрахованного лица, недвижимого имущества, находящегося в собственности у страхователя и переданного в залог выгодоприобретателю в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 25.01. 07 г.; застрахованными по оговору лицами являются она, Тимощук А.А., Кочкурова, Иванов. **.**.** Иванов В.М. умер. Согласно медицинскому свидетельству о смерти, причиной смерти явилась острая коронарная недостаточность, атеросклеротический кардиосклероз; данный вывод содержится и в акте ** судебно-медицинского исследования трупа от **.**.** Обратившись к ответчику для получения страховой суммы по договору, она получила отказ; причиной отказа указано, что в момент смерти Иванов В.М. находился в состоянии опьянения; основанием для такого вывода явилось наличие в акте судебно-медицинского исследования трупа сведений об обнаружении этилового спирта в крови и в моче 3, 23 % и 3, 94 %. С отказом ответчика она не согласна., поскольку ответчиком не представлено доказательств существования причинно-следственной связи между обнаруженным в ходе исследования наличием этилового спирта в крови и моче умершего и его смертью. Причиной смерти алкогольное опьянение не указано в акте исследования. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу 287100 руб. – страховое возмещение ( страховая сумма по страхованию жизни и трудоспособности на Иванова за первый период страхования составляет 287100 руб.), судебные расходы по уплате государственной пошлины.
В судебном заседании истица Тимощук М.А. заявленные ею исковые требования поддержала.
Представитель ответчика ООО «Росгосстрах» исковые требования не признал, пояснив, что согласно п. 5.1.5 договора страхования не признаются страховым случаем и не покрываются настоящим страхованием события, наступившие в результате нахождения страхователя (застрахованного) в состоянии алкогольного опьянения. Состояние алкогольного опьянения Иванова состоит в причинной связи со смертью. Поэтому оснований для выплаты страхового возмещения у них не имеется, отказ в выплате основан на условиях договора страхования от **.**.**.
Представитель ЗАО «ВТБ-24» против удовлетворения иска не возражал, от прав выгодоприобретателя отказались в пользу истицы в соответствии со ст.430 ГК.
Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы, считает, что иск подлежит удовлетворению.
Объяснениями сторон, договором ипотечного страхования (л.д. 6-10), отказом страховщика (л.д. 11), правилами страхования средств автотранспорта (л.д.12-37), свидетельством о смерти (л.д. 38), актом (л.д. 39-41), свидетельством о смерти (л.д. 42-43), справкой о смерти (л.д. 41), постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела (л.д. 46), другими материалами дела установлено, что **.**.** между истцом Тимощук М.А. ( страхователь) и ответчиком ООО «Росгосстрах» ( страховщик) заключен договор ипотечного страхования (комбинированный), предметом которого является страхование жизни и трудоспособности застрахованного лица; застрахованными лицами по договору являются: Тимощук М.А., Тимощук А.А., Кочкурова Н.В., Иванов. Страховым случаем по договору является смерть страхователя (застрахованного лица) по любой причине, произошедшая в период действия договора страхования ( п. 3.1.1 договора).
**.**.** застрахованное лицо по договору Иванов В.М. умер; согласно акту ** судебно-медицинского исследования трупа от **.**.**, смерть Иванова В.М. наступила в результате острой коронарной недостаточности, развившейся в результате заболевания – ишемической болезни смерти.
Истица Тимощук М.А. обратилась к страховщику ООО «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования; уведомлением от **.**.** в выплате страхового возмещения истцу страховщиком отказано по причине, того, что Иванов В.М. в момент смерти находился в состоянии алкогольного опьянения, что подтверждается актом **.**.** **, со ссылкой на п.5.1.5 договора страхования.
В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплаченную другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Норма ч.2 п.1 ст.9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», являющаяся императивной, то есть строго обязательной для участников сделки, устанавливает, что страховым риском является предполагаемое событие, на случая наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, при этом страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Из содержания указанной выше нормы следует, что страховой случай является объективно совершившимся событием. Его наступление или ненаступление не зависит от действия (бездействия) и субъективного отношения застрахованного ( страхователя) к этому факту; законом не предусмотрено, что причина наступления несчастного случая может иметь юридическое значение при определении события страхового случая ( следует отметить при этом и то обстоятельство, что в рассматриваемом Договоре страхования в качестве страхового случая – п.3.1.1. – обозначена смерть по любой причине, то же – в п.3.3.4.3. Правил страхования); следовательно, страховым случаем признается факт смерти застрахованного независимо от причины её наступления
В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст.961, 963, 964 ГК. Законом не предусмотрена возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по иным основаниям, и наличие в в договоре страхования, положений, противоречащих гражданскому законодательству, недопустимо.
Согласно п. 5.1.1 договора страхования от **.**.** по страхованию жизни и трудоспособности страхователя (застрахованного) не признаются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, наступившие в результате нахождения страхователя ( застрахованного) в состоянии алкогольного опьянения.
Указанное положение договора страхования противоречит императивным нормам закона (ст.ст.961, 963, 964 ГК), которые предусматривают случаи освобождения страховщика от обязанности по осуществлению выплаты страхового возмещения. Следовательно, данное положение является ничтожным ( ст.168 ГК) и не подлежит применению.
Кроме того, исходя из положений договора страховщиком не признаются страховыми случаями события, наступившие в результате нахождения страхователя ( застрахованного) в состоянии алкогольного опьянения.
В данном случае, как указано в заключении судебно-медицинской экспертизы, причиной смерти застрахованного лица является заболевание – ишемическая болезнь сердца, обусловившая развитие острой коронарной недостаточности, а не в результате алкогольного опьянения застрахованного. Алкогольное опьянение Иванова В.М. способствовало наступлению его смерти, но при этом смерть не является результатом опьянения.
Таким образом, отказ страховщика –ответчика ООО «Росгосстрах» в выплате страхового возмещения суд считает неправомерным. В ходе судебного заседания нашел подтверждение факт наступления страхового случая – смерть застрахованного лица. Поскольку оснований для освобождения страховщика от обязанности произвести страховую выплату в пользу истца не усматривается (доказательств таковых не представлено), взысканию в пользу истца подлежит страховое возмещение в размере страховой суммы, указанной в договоре страхования: 287100 руб. Также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с ООО «Росгосстрах» в пользу Тимощук М.А. сумму страхового возмещения по договору страхования от **.**.** в размере 287100 руб., судебные расходы в размере 4 471 руб., всего – 291571 руб.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Новосибирский областной суд с подачей жалобы через Железнодорожный районный суд г. Новосибирск.
СудьяТ.А. Михайлова