Дело № 2-3177/10
Поступило: 17.08.2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 ноября 2010 годаг. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска
в составе:
председательствующего судьиЗотовой С.П.,
при секретареМаксименко Е.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Алексееву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,-
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Алексееву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что **.**.** Алексеев В.А. подал в ЗАО «Райффайзенбанк», филиал «Сибирский» заявление ** на предоставление кредита в размере 200 000 руб. на 60 месяцев под 17 % годовых.
Акцептом предложения о заключении договора послужило зачисление истцом на текущий счет Клиента суммы кредита в размере 200 000 руб. Условия возврата кредита выполнялись ответчиком ненадлежащим образом. График платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме. **.**.** в адрес заемщика было направлено заказным письмом с уведомлением требование банка о досрочном возврате кредита. Указанное требование должником не исполнено до настоящего времени.
На **.**.** общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 713 667,42 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 61 330,83 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -57 961,17 руб., задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета - 13 920 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 192 360,88 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 203 672,11 руб., штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета - 46 212,66 руб., остаток основного долга по кредиту - 136 485,54 руб., плановые проценты - 1 144,23 руб., комиссия за обслуживание счета - 580 руб.
Истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу указанную сумму задолженности по кредиту в размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 336,67 руб., всего 724 004,09 руб.
В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме.
Ответчик Алексеев В.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, об отложении дела не просил.
Суд, с согласия представителя истца, рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, дав оценку имеющимся в деле доказательствам, суд находит исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям, при этом суд исходит из следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в установленный законом срок.
Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим (ст. 310 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что **.**.** Алексеев В.А. подал в ЗАО «Райффайзенбанк», филиал «Сибирский» заявление ** на предоставление кредита в размере 200 000 руб. на 60 месяцев под 17% годовых (л.д.6). Акцептом предложения о заключении договора послужило зачисление истцом на текущий счет клиента суммы кредита в размере 200 000 руб. (выписка по счету - л.д.26-28).
В соответствии с общими условиями (п. 8.2.3) клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит, в следующем порядке: ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит путем ежемесячного списания банком со счета клиента в безакцептном порядке соответствующей суммы в валюте кредита, при этом такой ежемесячный платеж не может превышать сумм непогашенного кредита, процентов, начисленных за последний процентный период, комиссии за обслуживание счета и страхового платежа. Согласно общим условиям (п. 8.8.2) при просрочке возврата ежемесячного платежа заемщик обязан уплатить банку штраф в размере и порядке, указанном в тарифах банка (0,9% в день от суммы просроченной задолженности).
Условия возврата кредита выполнялись ответчиком ненадлежащим образом. График платежей (л.д.7) систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме.
В соответствии с п.8.3.1. общих условий банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей банку в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных общими условиями, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине банка.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что условия кредитного договора выполнялись ответчиком ненадлежащим образом, график платежей систематически нарушался, в связи с чем, истцом **.**.** в адрес заемщика было направлено требование банка о досрочном возврате кредита (л.д.29-31), которое должником не исполнено до настоящего времени.
По состоянию на **.**.** задолженность по кредитному договору согласно предоставленного расчета (л.д.25) составляет 713 667,42 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 61 330,83 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -57 961,17 руб., задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета - 13 920 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 192 360,88 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 203 672,11 руб., штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета - 46 212,66 руб., остаток основного долга по кредиту - 136 485,54 руб., плановые проценты - 1 144,23 руб., комиссия за обслуживание счета - 580 руб.
Суд, проверив расчеты банка по задолженности ответчика по кредитному договору, находит его правильным (л.д.25-26).
Вместе с тем, суд считает, что включение банком в условия кредитного договора обязанности заемщика по уплате комиссии за ведение ссудного счета является неправомерным. Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед ЦБ РФ (п.14 ст.4 ФЗ № 86-ФЗ), то требования к заемщикам по уплате комиссии за ведение ссудных счетов ущемляют права потребителей данных услуг (ч.2 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей»). Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ.
Таким образом, суд приходит к выводу о незаконности действий банка по взиманию с ответчика комиссии за ведение ссудного счета, а, следовательно, и требований о ее взыскании в сумме 13920 руб. и 580 руб., а равно требования о взыскании неустойки за невыплату комиссии; уплаченная комиссия в сумме 580 руб. подлежит зачету в счет плановых процентов.
Также суд находит требования о взыскании неустойки (штрафных пени) необоснованно завышенными, указанные суммы являются несоразмерными последствиям неисполнения обязательств, потому считает возможным применить положения ст. 333 ГПК РФ о праве суда уменьшить неустойку и определить размер неустойки по просрочке основного долга-в сумме 2000 руб., по процентам-1000 руб. Указанный размер неустойки определен судом, исходя из обстоятельств дела, периода просрочки, суммы долга.
С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию по кредиту: 57961,17+61 330,83 + 2 000 руб. + 1 000 руб. + 136 485,54 руб. + 564,23=259341,77 руб.
В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы: с Алексеева В.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию госпошлина в сумме 5 793,41 руб. - пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (госпошлина оплачена в сумме 10336,67 руб., что подтверждено документально (л.д.5). Госпошлина в сумме 10336,67-5793,41=4543,26 руб. подлежит возврату истцу.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд,-
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Алексеева В.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 61 330,83 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 57 961,17 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 2 000 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 1 000 руб., остаток основного долга по кредиту - 136 485,54 руб., плановые проценты – 564,23 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5793,41 руб., а всего 265135,18 руб., отказав в остальной части исковых требований.
Заочное решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в 10-дневный срок по истечении 7-дневного срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Председательствующий – судьяС.П. Зотова