Дело № 2-3091/10
З А О Ч Н О ЕР Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
23 ноября 2010 годаг. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е:
председательствующего судьиТарабариной Т.В.
при секретареКоноваловой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Арбузову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Арбузову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что **.**.** ответчик подал в ЗАО «Райффайзенбанк» заявление на предоставление кредита в размере 7500 долларов США, сроком на 60 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 15,5% годовых. В соответствии с Общими условиями Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит. Согласно Общим условиям при просрочке возврата ежемесячного платежа Заемщик обязан уплатить Банку штраф в размере и порядке, указанном в Тарифах Банка (0,9% в день от суммы просроченной задолженности). Условия возврата кредита выполнялись ответчиком ненадлежащим образом. График платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме. В соответствии с п.8.3.1. Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае нарушения Заемщиком своих обязательств, установленных Общими условиями, в том числе в случае просрочки платежа по возврату Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине Банка. **.**.** в адрес Заемщика было направлено заказным письмом с уведомлением Требование Банка о досрочном возврате кредита. Указанное Требование должником не исполнено до настоящего времени. На **.**.** общая сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 37815,98 долларов США, что по установленному ЦБ РФ курсу доллара США к российскому рублю на **.**.** (1 доллар США= 30,02 руб.) составляет 1135235,72 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту- 3296,81 долларов США (98970,24 руб.), задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом- 2475,99 долларов США (74329,22 руб.), задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета- 456 долларов США (13689,12 руб.), штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту- 13510,15 долларов США (405574,70 руб.), штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту- 11827,78 долларов США (355069,96 руб.), штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета- 2001,47 долларов США (60084,13 руб.), остаток основного долга по кредиту- 4203,19 долларов США (126179,76 руб.), плановые проценты- 30,34 долларов США (910,81 руб.), комиссия за обслуживание счета- 14,25 долларов США (427,78 руб.). В настоящее время истец просит взыскать в его пользу с Арбузова А.Г. задолженность по кредиту в размере 37815,98 долларов США, что составляет 1135235,72 руб., и уплаченную госпошлину в размере 13876,18 руб., а всего 1149111 руб. 90 коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, направил письменное ходатайство, в котором указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца; с рассмотрением дела в порядке заочного производства согласен; исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик Арбузов А.Г. в суд не явился, был извещен по месту регистрации: ..., и по последнему известному месту жительства- ....
Согласно отметке почтальона на почтовом конверте, адресат по адресу: ... не проживает. Извещения, направленные по месту фактического проживания- ..., неоднократно возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что **.**.** между ЗАО «Райффайзенбанк» и Арбузовым А.Г. был заключен кредитный договор ** (л.д.6-12), по условиям которого Кредитор (истец) предоставляет Заемщику (ответчику) кредит в размере 7500 долларов США сроком на 60 месяцев, под 15,5% годовых. Согласно условиям договора дата первого платежа- **.**.**; платежи производятся 27 числа каждого месяца; сумма ежемесячного платежа- 208,90 долларов США; сумма комиссии, уплачиваемой ежемесячно- 14,25 долларов США. На основании заявления-анкеты Арбузова А.Г. на кредит (л.д.9-11) ему был открыт счет, на который Банком **.**.** были перечислены 7500 долларов США, что подтверждается выпиской по счету (л.д.27-30).
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.8.3.1.1. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (л.д.13-23) основанием для досрочного истребования Кредита является неисполнение или ненадлежащее исполнение Клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату Кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 (пяти) рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине Банка.
Судом установлено, что условия кредитного договора выполнялись ответчиком ненадлежащим образом, график платежей систематически нарушался. В связи с чем **.**.** в адрес Арбузова А.Г. было направлено Требование Банка о досрочном возврате заемных средств (л.д.32).
Согласно Общим условиям (п.8.8.2.) при просрочке возврата ежемесячного платежа Заемщик обязан уплатить Банку штраф в размере и порядке, указанном в Тарифах Банка (0,9% в день от суммы просроченной задолженности).
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд, исходя из обстоятельств дела, периода просрочки, находит, что подлежащие уплате штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 13510,15 долларов США (405574,70 руб.), сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту -11827,78 долларов США (355069,96 руб.) несоразмерны последствиям нарушения обязательства и считает возможным уменьшить их до 20000 рублей и 15000 рублей соответственно.
Кроме того, суд считает, что включение Банком в условия кредитного договора обязанности Заемщика по уплате комиссии за ведение ссудного счета является неправомерным. Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п.14 ст.4 ФЗ № 86-ФЗ), то требования к заемщикам по уплате комиссии за ведение ссудных счетов ущемляют права потребителей данных услуг (ч.2 ст.17 ФЗ «О защите прав потребителей»). Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ.
Следовательно, задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета в сумме 456 долларов США (13689,12 руб.), штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета в сумме 2001,47 долларов США (60084,13 руб.) и комиссия за обслуживание счета в сумме 14,25 долларов США (427,78 руб.) взысканию не подлежат.
Таким образом, с учетом вышеизложенного, долг ответчика по кредиту составит 335390,03 руб. (3296,81 долларов США ( что по курсу на день предъявления иска (30 руб. 02 коп. за 1 доллар США) составляет 98970,24 руб.) +74329,22 руб.+20000 руб.+15000 руб.+126179,76 руб.+910,81 руб. = 335390,03 руб.).
В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с Арбузова А.Г. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления госпошлина в сумме 6553 руб. 90 коп. - пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Арбузова А.Г. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» 335390 руб. 03 коп. и возврат госпошлины в сумме 6553 руб. 90 коп., а всего 341943 рубля 93 копейки.
В остальной части - в иске отказать.
Заочное решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в 10-дневный срок по истечении 7-дневного срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья- подпись
КОПИЯ ВЕРНА: Судья-
Секретарь-