Дело № 2-3694/10
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01 декабря 2010г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г.Новосибирск
в составе
председательствующего судьиМихайловой Т.А.,
при секретареЛитвак М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Гринчук Н.Н., Смирновой Н.В., Гринчуку Ю.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд к Гринчук Н.Н., Смирновой Н.В., Гринчуку Ю.Д. с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору; в обоснование заявления указали, что **.**.** между ними и Гринчук Н.Н. был заключен кредитный договор ** В соответствии с условиями кредитного договора они предоставили заемщику –ответчику Гринчук Н.Н. кредит в размере 500 000 руб. Процентная ставка за пользование предоставленным кредитом была установлена в размере 17 %. Срок возврата кредита, предоставленного в рамках кредитного договора и в соответствии с ним, установлен до **.**.**
Они надлежащим образом исполнили свои обязанности, вытекающие из условий кредитного договора, и в соответствии с кредитным договором перечислил заемщику общую сумму кредита в размере 500 000 руб., что подтверждается выпиской со счета заемщика ** от **.**.**.
В нарушение принятых на себя обязательств заемщик надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора, чем нарушил право банка на получение возврата причитающихся сумм кредита, а также начисленных процентов и иных платежей.
Так, в нарушение графика возврата кредита, установленного в кредитном договоре, не была возвращена задолженность по основному долгу размере 428 871,44 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 222 520,96 руб., комиссии за ведение судного счета в размере 2 048,39 рублей, а также по процентам на просроченный основной долг -3513,06 руб.
В течение периода пользования кредитом ответчик Гринчук Н.Н. допускала просрочки ежемесячных платежей, а **.**.** обратилась к ним с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредиту. В этот же день, **.**.**, между ними и ответчиком Гринчук Н.Н. было заключено дополнительное соглашение 1 к кредитному договору, согласно которому заемщику был предоставлен период отсрочки всех платежей по кредитному договору, а процентная ставка увеличена до 22,4% годовых.
Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается поручительствомдвухфизическихлиц:Гринчукаи Смировной.
Основывают свои требования на том, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Просят суд взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору в размере 656 953,85 руб., расходы по уплате государственной пошлины – 9769,54 руб.
В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчики Гринчук Н.Н., Смирнова Н.В., Гринчук Ю.Д. в судебное заседание не явились.
Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
В силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
В соответствии с п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005 № 221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении срока хранения регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.
Приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 N 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.
Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.
Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1главы 42 ГК РФ.
Судом установлено, что **.**.** между истцом ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком Гринчук Н.Н. в порядке ч. 3 ст. 438 ГК РФ был заключен кредитный договор за **, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 500 000 руб., с уплатой процентной ставки по кредиту – 17 % годовых, сроком до **.**.**. Сумма кредита была перечислена заемщику на его счет **, открытый в ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика с **.**.** по **.**.** Условиями кредитного договора от **.**.** предусмотрена ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета – 1500 руб. Также предусмотрена единовременная комиссия банку за открытие ссудного счета – 3000 руб. В обеспечение исполнения ответчиком Гринчук Н.Н. обязательств по указанному кредитному договору между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Смирновой Н.В., Гринчуком Ю.Д. заключены договоры поручительства от **.**.** По условиям договоров поручительства поручители приняли на себя обязательство отвечать перед истцом за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору от **.**.**
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору заемщиком не выполнялись.
**.**.** ответчик Гринчук Н.Н. обратилась к истцу с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредитному договору. **.**.** между истцом ОАО АКБ «РОСБАНК» и Гринчук Н.Н. было заключено дополнительное соглашение ** к кредитному договору, согласно которому заемщику был предоставлен период отсрочки всех платежей по кредитному договору на 1 месяц, а процентная ставка увеличена до 22,4 % годовых.
Обозначенные изменения условий договора внесены в кредитный договор с согласия поручителей.
На 26 июля. 2010 просроченная задолженность заемщика по кредитному договору составила 656 953,85 руб., в том числе : просроченная задолженность по возврату кредита – 428 871,44 руб., просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 222 520,96 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета – 2 048,39 руб., проценты на просроченный основной долг – 3513,06 руб.
На основании ст.811 ГК РФ кредитного договора истец ОАО АКБ «Росбанк» вправе требовать от ответчика досрочного возврата кредита.
Согласно выписке по счету, представленной истцом ОАО АКБ «Росбанк», **.**.** со счета ответчика банком списана сумма комиссии в размере 3000 руб. за предоставление кредита. Взимание суммы комиссии банком неправомерно, как и взыскание комиссии за ведение ссудного счета, задолженность по которой составила 2 048,39 руб. Поэтому исковые требования в части взыскания задолженности по комиссии за ведение ссудного счета – 2 048 руб. 39 коп. удовлетворению не подлежат, а на сумму комиссии в размере 3000 руб. за предоставление кредита поделит уменьшению общая задолженность по кредитному договору.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
В соответствии с Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (п. 2.1.2) предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Взимание банком с заемщика комиссии за открытие ссудного счета является неправомерным. Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п.14 ст. 4 ФЗ № 86-ФЗ), то требования к заемщикам по уплате комиссии за ведение ссудных счетов ущемляют права потребителей данных услуг (ч.2 ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей»). Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ.
При этом суд учитывает положения ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1; процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Действия банка по взиманию комиссии за открытие ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно п. 1.4 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая возврат основного долга кредита, процентов, комиссии, неустоек, возмещение судебных издержек по взысканиюдолга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком.
Поскольку заемщиком Гринчук Н.Н. не исполнены обязательства по кредитному договору, исковые требования банка к поручителям Смирновой Н.В. и Гринчук Ю.Д. в силу ст. 363 ГК РФ, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение – истцу, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд
решил :
Взыскать с Гринчук Н.Н., Смирновой Н.В., Гринчука Ю.Д. солидарно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от **.**.**в размере 651905, 46 руб., а также судебные расходы -9719, 05 руб., всего – 661624, 51 руб.
Ответчики вправе обратиться с заявлениями об отмене заочного решения; также решение может быть обжаловано в кассационном порядке.
Председательствующий по делу :Т.А.Михайлова