Дело № 2- 3636/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 декабря 2010г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г.Новосибирска
в составе:
председательствующего судьиМихайловой Т.А.,
при секретареЛитвак М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПромСервисБанк» к Тимофееву А.В., Горных О.С., Тимофеевой Л.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
ООО «ПромСервисБанк» обратилось в Железнодорожный районный суд ... с исковым заявлением к Тимофееву А.В., Горных О.С., Тимофеевой Л.К. о солидарном взыскании кредитной задолженности; в обоснование заявления указав, что **.**.** между ними и ответчиком Тимофеевым А.В. был заключен кредитный договор **, в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит в размере 300 000 руб., а ответчик Тимофеев А.В.. обязался возвратить полученный кредит до **.**.** и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17 процентов годовых. Кредит предоставлялся ими ответчику Тимофееву А.В. путем перечисления денежных средств на счет, что подтверждается мемориальным ордером ** от **.**.**
В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки гашения кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. **.**.** ими в адрес ответчика Тимофеева А.В. направлено требование (исх. ** от **.**.**) о полном досрочном гашении кредита в течение 30 дней с момента получения. До настоящего времени задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору были заключены договоры поручительства от **.**.** с Горных О.С. и Тимофеевой Л.К.
В связи с неисполнением заемщиком Тимофеевым А.В. их требования о полном погашении задолженности по кредитному договору ими было направлено **.**.** поручителям требование (исх. ** от **.**.**) о полном досрочном гашении кредита в течение 30 дней с момента получения. Однако требование было оставлено поручителями без удовлетворения.
Согласно п. 4.6. кредитного договора, при нарушении сроков погашения полученного кредита кредитор вправе начислять, а заемщик обязан уплачивать повышенные проценты (годовые), равные двукратному размеру процентной ставки, установленной за пользование кредитом, то есть в размере 34 % годовых за весь период просрочки от обусловленного кредитным договором срока гашения до его фактического возврата.
Общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору по состоянию на **.**.** составляет 94 814 руб. 51 коп., в том числе: 90 583 руб. 32 коп. - основной долг, 1905 руб. 71 коп. - начисленные проценты, 1389 руб. 51 коп. - повышенные проценты на просроченную задолженность; 935 руб. 97 коп. - комиссия за ведение ссудного счета.
В ходе рассмотрения дела представитель истца в порядке ст. 39 ГПК РФ увеличил исковые требования, указав, что на **.**.** размер задолженности ответчика по кредиту составил 99956,65руб., в том числе: 90 583,32 руб. - основной долг, 1905,71 руб. - начисленные проценты, 6 144,72 руб. - повышенные проценты на просроченную задолженность; 1352,90 руб. - комиссия за ведение ссудного счета.
Просят суд взыскать солидарно с ответчиков в их пользу денежные средства в сумме 99956 руб. 65 коп., расходы по уплате государственной госпошлины в размере 3044 руб. 44 коп., 154 руб. 26 коп.
В судебном заседании представитель истца ООО «ПромСервисБанк» поддержала заявленные требования в полном объеме.
Ответчик Горных О.С. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом уведомленной о рассмотрении дела; просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, о чем передала в суд телефонограмму.
Ответчик Тимофеев А.В. в судебное заседание не явился; просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем представил в суд соответствующее письменное заявление.
Ответчик Тимофеева Л.К. в судебном заседании иск признала, признание иска ответчиком судом принято как не противоречащее закону и не нарушающее чьих-либо прав и законных интересов.
Выслушав пояснения сторон, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что **.**.** между ООО «ПромСервисБанк» (кредитор) и Тимофеевым А.В. (заемщик) был заключен кредитный договор **, в соответствии с которым истец предоставил заемщику 300 000 руб. на срок до **.**.**, а ответчик Тимофеев А.В. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17 % годовых, ежемесячно оплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 3 % годовых от остатка ссудной задолженности. Погашение кредита обусловлено графиком, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.
В обеспечение исполнения ответчиком Тимофеевым А.В. обязательств по указанному кредитному договору между ООО «ПромСервисБанк» и Горных О.С., Тимофеевой Л.К. заключены договоры поручительства от **.**.**. По условиям договоров поручительства поручители приняли на себя обязательство отвечать перед истцом за исполнение заемщиком Тимофеевым А.В. всех его обязательств по кредитному договору от **.**.**.
Судом установлено, что ответчик Тимофеев А.В. надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполнил, допустив нарушение сроков уплаты основного долга и процентов.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота; в силу ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ; в силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
П. 4.6. кредитного договора от **.**.** предусмотрено право кредитора при нарушении сроков погашения основного долга согласно графику начислять повышенные проценты (годовые), равные двукратному размеру процентной ставки, установленной за пользование кредитом, то есть в размере 34 % годовых. Повышенные проценты начисляются от суммы просроченной задолженности по основному долгу за весь период просрочки от обусловленного кредитным договором срока погашения, как всей суммы кредита, так и основного долга согласно графику, до его фактического возврата.
Общая сумма задолженности Тимофеева А.В. по кредитному договору по состоянию на **.**.** составляет 99956,65 руб. В том числе: 90 583 руб. 32 коп. - основной долг, 1905 руб. 71 коп. - начисленные проценты, 6 144 руб. 72 коп. - повышенные проценты на просроченную задолженность, 1352 руб. 90 коп. – комиссия за ведение ссудного счета.
Поскольку заемщиком – ответчиком Тимофеевым А.В. не исполнены обязательства по кредитному договору от **.**.**, исковые требования к поручителям Горных О.С. и Тимофеевой Л.К. в силу ст. ст. 361, 363 ГК РФ являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Требование истца ООО «ПромСервисБанк» о погашении задолженности по кредитному договору ответчиками не исполнено.
На основании п. 4.6 кредитного договора от **.**.**, ст. 811 ГК РФ), суд полагает, что данная составляющая подлежит уменьшению как явно не соответствующая последствиям нарушения обязательств, до 1 тыс. руб.
Требования истца в части взыскания с ответчиков задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 1352 руб. 90 коп. удовлетворению не подлежат.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора ; в соответствии с Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (п. 2.1.2) предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Взимание банком с заемщика комиссии за открытие ссудного счета является неправомерным. Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п.14 ст. 4 ФЗ № 86-ФЗ), то требования к заемщикам по уплате комиссии за ведение ссудных счетов ущемляют права потребителей данных услуг (ч.2 ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей»). Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ.
При этом суд учитывает положения ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1; процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Действия банка по взиманию комиссии за открытие ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей.
Кроме того, на сумму уплаченных Тимофеевым А.В. за период действия кредитного договора комиссий за ведение ссудного счета в размере 13403,77 руб., подлежит уменьшению общая задолженность заемщика по кредитному договору. Данная сумма была получено банком от ответчика неправомерно, в нарушение закона (неосновательное обогащение).
Таким образом, задолженность Тимофеева А.В. по кредитному договору перед банком составляет 93489 руб. 03 коп., в том числе 90 583 руб. 32 коп. - основной долг, 1905,71 руб. - начисленные проценты, 1 тыс. руб. - повышенные проценты на просроченную задолженность. Данная сумма задолженности подлежит уменьшению на 13403,77 руб.
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы ; таким образом, с ответчиков надлежит взыскать.
Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать солидарно с Тимофеева А.В., Горных О.С., Тимофеевой Л.К. в пользу ООО «ПромСервисБанк» задолженность по кредитному договору от ** от **.**.** в размере 80 085 руб. 26 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины – 2 602 руб. 56 коп., всего – 82 687 руб. 82 коп.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней с подачей жалобы через суд, постановивший решение.
Председательствующий по делуТ.А.Михайлова