Дело № 2-3125/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
01 декабря 2010 годаг. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е:
председательствующего судьиТарабариной Т.В.
при секретареКоноваловой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Валову С.Ю., Валовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что **.**.** между истцом и Валовым С.Ю.был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого Заемщику был выдан кредит на приобретение автотранспортного средства в размере 752640 рублей под процентную ставку в размере 12% годовых, на срок до **.**.**. Сумма кредита была перечислена Заемщику на его счет, открытый в Западно- Сибирском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК». Согласно условиям договора возврат кредита, уплата начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета должны были осуществляться Заемщиком ежемесячно путем начисления денежных средств в сумме не менее 27256 руб. 76 коп. на личный банковский счет Заемщика. В обеспечение возврата денежных средств по кредитному договору истцом **.**.** был заключен договор поручительства № ** с ответчицей Валовой Е.А., по условиям которого поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед Кредитором за исполнение Валовым С.Ю. своих обязанностей по Кредитному договору **. В соответствии с п.2.1. договора поручительства поручитель и Заемщик отвечают перед кредитором солидарно. На основании п.2.2. при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по кредитному договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат кредита, уплату процентов, неустоек, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком. С **.**.** обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору Заемщиком не выполнялись. В связи с нарушением сроков возврата кредита, уплаты начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета Заемщику в соответствии с п.4.2 кредитного договора начисляется неустойка из расчета 0,5% от просроченной к исполнению суммы за каждый день просрочки. По состоянию на **.**.** просроченная задолженность Заемщика по кредитному договору составила 232698,13 руб., в том числе просроченная задолженность по возврату кредита- 167760,79 руб., просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом- 33326,46., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - 31610,88 руб. В настоящее время истец просит взыскать в его пользу солидарно с Валова С.Ю. и Валовой Е.А. задолженность по кредитному договору в сумме 232698 руб.13 коп. и расходы по уплате госпошлины в сумме 5526 руб. 98 коп.
Представитель истца в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие; представил заявление об уменьшении размера исковых требований, в котором в связи с частичным погашением задолженности (в сумме 100000 рублей) просил взыскать солидарно с ответчиков 132698,13 руб., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита- 67760,79 руб., просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом- 33326,46 руб., комиссия за ведение ссудного счета- 31610,88 руб.
Ответчица Валова Е.А. в суд не явилась, причину неявки не сообщила, о месте и времени судебного заседания была извещена надлежащим образом.
Ответчик Валов С.Ю. в судебном заседании признал исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в части взыскания с него просроченной задолженности по возврату кредита и просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом. Однако при этом просил зачесть незаконно удержанные пени и комиссию за ведение ссудного счета в счет погашения задолженности. Кроме того, ответчик представил копию приходного кассового ордера, согласно которому **.**.** он произвел платеж в размере 100000 рублей. Указанную сумму ответчик Валов С.Ю. также просил зачесть в счет погашения задолженности по кредитному договору. В остальной части иск не признал.
Выслушав пояснения ответчика Валова С.Ю., исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В судебном заседании установлено, что **.**.** между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Валовым С.Ю. был заключен кредитный договор ** (л.д.12-13), по условиям которого Кредитор (истец) обязуется предоставить Заемщику (ответчику) кредит в размере 752640 рублей сроком до **.**.** под 12% годовых; а Заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета, ежемесячный платеж подлежит уплате Заемщиком путем ежемесячного зачисления 7 числа каждого месяца денежных средств в сумме не менее 27256 руб. 59 коп. на банковский счет Заемщика, на который был предоставлен кредит. **.**.** истцом на счет, открытый Валову С.Ю., были перечислены деньги в сумме 752640 рублей, что подтверждается копией лицевого счета (л.д.19-23).
Также судом установлено, что в обеспечение возврата денежных средств по кредитному договору истцом **.**.** был заключен договор поручительства № ** (л.д.14-15) с ответчицей Валовой Е.А., по условиям которого поручитель обязуется солидарно с Заемщиком в полном объеме отвечать перед Кредитором за исполнение Валовым С.Ю. своих обязательств по Кредитному договору **, включая возврат кредита, уплату процентов, неустоек, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнении обязательств Заемщиком.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Судом установлено, что условия кредитного договора ответчиком Валовым С.Ю. с **.**.** в полном объеме не выполнялись.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Представленный ОАО АКБ «РОСБАНК» расчет задолженности Валова С.Ю. (л.д.24-25) судом проверен и признан правильным. Задолженность по кредитному договору по состоянию на **.**.** составляет 232698 руб. 13 коп., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита- 167760,79 руб., просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом- 33326,46 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - 31610,88 руб.
Однако суд считает, что включение Банком в условия кредитного договора обязанности Заемщика по уплате комиссии за ведение ссудного счета является неправомерным. Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п.14 ст.4 ФЗ № 86-ФЗ), то требования к заемщикам по уплате комиссии за ведение ссудных счетов ущемляют права потребителей данных услуг (ч.2 ст.17 ФЗ «О защите прав потребителей»). Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. Таким образом, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета в сумме 31610,88 руб. взысканию не подлежит, а денежные средства в общей сумме 74511,36 руб., списанные Банком в счет комиссии за ведение ссудного счета (л.д.25), подлежат зачету в счет погашения просроченных процентов и просроченного основного долга.
В судебном заседании также установлено, что истец в период с **.**.** по **.**.** в безакцептном порядке списал со счета ответчика Валова С.Ю. в счет штрафных пеней деньги в общей сумме 21721,96 руб. Ст.319 ГК РФ устанавливает очередность погашения требований по денежному обязательству - сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем- проценты, а в оставшейся части- основную сумму долга, т.е. указанной нормой установлен исчерпывающий перечень денежных обязательств, очередность погашения которых может быть изменена по соглашению сторон, а неустойка (штрафные пени), как средство обеспечения исполнения основного обязательства, в этот перечень законодателем не включена. В связи с изложенным суд находит, что необоснованно, без законных оснований зачисленная банком сумма 21721,96 руб. на погашение штрафных пеней, подлежит зачислению в счет погашения просроченных процентов и просроченного основного долга
Кроме того, судом установлено, что ответчиком Валовым С.Ю. был произведен платеж **.**.** в размере 100000 рублей, что подтверждается копией приходного кассового ордера.
Таким образом, с учетом вышеизложенного, с ответчиков Валова С.Ю. и Валовой Е.А. в пользу истца солидарно подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 4853 руб. 93 коп. (167760,79 руб. + 33326,46 руб. -74511,36 руб.- 21721,96 руб. - 100000 руб. = 4853,93 руб.).
Также, в соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Валова С.Ю. и Валовой Е.А.солидарно подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска госпошлина в сумме 400 рублей – пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать солидарно с Валова С.Ю. и Валовой Е.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» 4853 руб. 93 коп. и возврат госпошлины в сумме 400 рублей, а всего 5253 руб. 93 коп.
В остальной части - в иске отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в 10-дневный срок с подачей жалобы через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска.
Судья- подпись
КОПИЯ ВЕРНА: Судья-
Секретарь-