Дело № 2-3092/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
27 октября 2010 годаг. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е:
председательствующего судьиТарабариной Т.В.
при секретареКоноваловой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Нестерову Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Нестерову Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что **.**.** между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 260000 рублей сроком на 60 месяцев под 17% годовых, а Заемщик обязался погашать сумму кредита ежемесячно согласно графику платежей. Однако условия кредитного договора Заемщиком выполнялись ненадлежащим образом; график платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме. **.**.** в адрес заемщика было направлено Требование Банка о досрочном возврате кредита. Указанное требование должником не исполнено до настоящего времени. По состоянию на **.**.** задолженность по кредитному договору составляет 806591,85 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 73159,27 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 68997,47 руб., задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета - 16588,00 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 202192,58 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 214469,71 руб., штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета - 48424,89 руб., остаток основного долга по кредиту - 181246,19 руб., плановые проценты - 759,74 руб., комиссия за обслуживание счета - 754,00 руб. В настоящее время истец просит взыскать в его пользу с Нестерова Е.В. задолженность по кредиту в сумме 806591,85 руб. и возврат госпошлины в сумме 11265,92 руб., а всего 817857 руб. 77 коп.
В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме.
Ответчик Нестеров Е.В. в судебном заседании признал исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» в части взыскания с него суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, суммы штрафных пеней просил уменьшить, исковые требования в части взыскания сумм комиссий не признал.
Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В судебном заседании установлено, что **.**.** Нестеров Е.В. обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на предоставление кредита в размере 260000 рублей сроком на 60 месяцев под 17% годовых (л.д.6). Истцом ответчику Нестерову Е.В. был открыт счет, на который Банком **.**.** были перечислены деньги в сумме 260000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.26-28).
В соответствии с п.8.2.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (л.д.12-22) Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.8.3.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае нарушения Заемщиком своих обязательств, в том числе в случае просрочки платежа по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Судом установлено, что условия кредитного договора выполнялись ответчиком ненадлежащим образом, график платежей систематически нарушался. В связи с чем **.**.** истцом в адрес Нестерова Е.В. было направлено Требование Банка о досрочном возврате заемных средств (л.д.29).
Согласно п.8.8.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан при просрочке возврата ежемесячного платежа Заемщик обязан уплатить Банку штраф в размере и порядке, указанном в Тарифах Банка (0,9% в день от суммы просроченной задолженности).
Представленный ЗАО «Райффайзенбанк» расчет задолженности Нестерова Е.В. (л.д.25) судом проверен и признан правильным. Задолженность по кредитному договору в настоящее время составляет 806591,85 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 73159,27 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 68997,47 руб., задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета - 16588 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 202192,58 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 214469,71 руб., штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета - 48424,89 руб., остаток основного долга по кредиту - 181246,19 руб., плановые проценты - 759,74 руб., комиссия за обслуживание счета - 754 руб.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд, исходя из обстоятельств дела, периода просрочки, находит, что подлежащие уплате штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 202192,58 руб. и штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 214469,71 руб. несоразмерны последствиям нарушения обязательства и считает возможным уменьшить их до 5000 рублей и 5000 рублей соответственно.
Кроме того, суд считает, что включение Банком в условия кредитного договора обязанности Заемщика по уплате комиссии за ведение ссудного счета является неправомерным. Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п.14 ст.4 ФЗ № 86-ФЗ), то требования к заемщикам по уплате комиссии за ведение ссудных счетов ущемляют права потребителей данных услуг (ч.2 ст.17 ФЗ «О защите прав потребителей»). Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. Следовательно, задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета в сумме 16588 руб., штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета в сумме 48424,89 руб. и комиссия за обслуживание счета в сумме 754 руб. взысканию не подлежат. Кроме того, списанная Банком в безакцептном порядке сумма штрафных пеней в размере 1000 руб. подлежит зачислению в счет погашения задолженности.
Таким образом, с ответчика Нестерова Е.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 333162 руб. 67 коп. (73159,27 руб. + 68997,47 руб. + 5000 руб. + 5000 руб. + 181246,19 руб. + 759,74 руб. -1000 руб.)
В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с Нестерова Е.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления госпошлина в сумме 6531 руб. 63 коп. - пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Нестерова Е.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» 333162 руб. 67 коп. и возврат госпошлины в сумме 6531 руб. 63 коп., а всего 339694 руб. 30 коп.
В остальной части - в иске отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в 10-дневный срок с подачей жалобы через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска.
Судья - подпись
КОПИЯ ВЕРНА: Судья-
Секретарь-