Дело № 2-472/10
Поступило: 09.11.2009 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 декабря 2010 годаг. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска
в составе:
председательствующего судьиЗотовой С.П.,
при секретареМаксименко Е.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Интеза» к Левчук А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,-
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Банк Интеза» обратилось в суд с иском к Левчук А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество. В обоснование исковых требований истец указал, что **.**.** между БАНКОМ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА (ЗАО) и Левчук А.А. был заключен кредитный договор ** на 1 645 000 руб. на срок до **.**.** под 13% годовых согласно кредитному договору и графику платежей, согласованному сторонами кредитного договора **.**.**. В соответствии с п. 1.2. кредитного договора кредит предоставлялся заемщику для приобретения жилого помещения: квартира, общей площадью 30 кв.м., находящаяся на 1-м этаже 9-ти этажного жилого дома, расположенного по адресу: .... **.**.** сумма кредита в указанном размере была переведена на расчетный счет заемщика **. **.**.** между А. и Левчук А.А. заключен договор купли-продажи указанного жилого помещения с использованием кредитных средств. Согласно п. 3.1. кредитного договора и графику возврат кредита осуществляется ежемесячно в размере не менее ежемесячного платежа, который состоит из части основного долга и процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму срочной и просроченной ссудной задолженности. В соответствии с п. 5.1. кредитного договора надлежащее исполнение обязательств заемщика обеспечивается ипотекой (залогом) жилого помещения в пользу кредитора. Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором и графиком, исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается представленной выпиской с расчетного счета ** за период с **.**.** по **.**.** Начиная с платежа ** (дата платежа по графику - **.**.**) заемщик перестал погашать кредит. В соответствии с п. 6.2.3. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, а также других плат, предусмотренных кредитным договором, а также обратить взыскание на заложенное имущество.В соответствии с отчетом независимого оценщика ООО «ССК-Оценка» №** от **.**.**, заказчиком которого являлась Левчук А.А., ликвидационная стоимость квартиры составляет 1 706 000 руб. В связи с возникшей просрочкой очередного платежа по кредитному договору истец, действуя на основании п. 7.1. кредитного договора, предъявил заемщику требование о досрочном возврате кредита исх. № **, №**.До настоящего времени кредит заемщиком не погашен, проценты на него в полном объеме не уплачены.
По состоянию на **.**.** за заемщиком числится задолженность в сумме 1 785 993,94 руб. в том числе: основной долг 1 643 464,01 руб.; проценты 142 529,93 руб.
Истец просит суд расторгнуть кредитный договор ** от **.**.**, заключенный между КМБ БАНКОМ (ЗАО) и Левчук А.А.; взыскать с Левчук А.А. в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме 1 785 993,94 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 030 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 30 кв.м., находящуюся на 1-м этаже 9-ти этажного жилого дома, расположенного по адресу: ..., принадлежащую Левчук А.А., определив продажную начальную цену имущества в размере 1 706 000 руб.
В процессе судебного разбирательства истцом в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнены исковые требования-истец просит взыскать с Левчук А.А. основной долг в сумме 1643464,01 руб., проценты в сумме 142529,93 руб., расходы по госпошлине в сумме 13030 руб., обратить взыскание на заложенное имущество-указанную выше квартиру (л.д.55).
Левчук А.А. подала в суд встречное исковой заявление, согласно которому пунктами 1.3. и 2.2. кредитного договора ** от **.**.** предусмотрено условие, которым обусловлено предоставление кредита обязательным приобретением истцом других платных услуг - заемщик до момента предоставления кредита уплачивает банку комиссию за предоставление кредита в размере 1% от суммы предоставленного кредита, т.е. 16 450 руб., которая уплачена истцом ответчику.
Ответчик просит суд признать кредитный договор ** от **.**.** в части пунктов 1.3. и 2.2. кредитного договора, недействительным; применить последствия недействительности сделки - обязать КМБ-БАНК (ЗАО) - зачесть денежные средства в сумме 16 450 руб. в счет погашении основного долга по кредитному договору.
Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержал, уточнив их в части определения начальной продажной цены заложенного имущества, которую просил установить в размере 1 250 000 руб., в удовлетворении встречного иска просил отказать.
Представитель ответчика исковые требования признал с учетом встречного иска, с уточнением начальной продажной цены заложенного имущества согласен.
Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав материалы гражданского дела и дав оценку имеющимся доказательствам в их совокупности, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части, при этом суд исходит из следующего.
В соответствии ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
Судом установлено, что **.**.** между БАНКОМ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА (ЗАО) и Левчук А.А. заключен кредитный договор ** (л.д.5-12) на 1 645 000 руб. сроком на 30 лет до **.**.** под 13% годовых по графику платежей (л.д.13-19).
**.**.** проведена регистрация изменений, вносимых в учредительные документы банка, в результате чего банк изменил фирменное наименование на ЗАО «Банк Интеза», а также утверждено положение о Сибирском филиале ЗАО «Банк Интеза» (л.д.71-90).
В судебном заседании произведена замена наименования истца на ЗАО «Банк Интеза».
В соответствии с п. 1.2. кредитного договора кредит предоставлялся заемщику для приобретения жилого помещения. **.**.** в порядке и на условиях, указанных в кредитном договоре, сумма кредита в размере 1 645 000 руб. была переведена на расчетный счет заемщика ** (выписка по счету л.д.20-21). Согласно п. 3.1. кредитного договора и графику возврат кредита осуществляется ежемесячно в размере не менее ежемесячного платежа, который состоит из части основного долга и процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму срочной и просроченной ссудной задолженности.
Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором и графиком, исполняет ненадлежащим образом - начиная с платежа **, с **.**.** заемщик перестал погашать кредит (выписка из расчетного счета ** за период с **.**.** по **.**.** - л.д.20-21), что не оспаривается представителем истца.
В соответствии с п. 6.2.3. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, а также других плат, предусмотренных кредитным договором, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае в т.ч. неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору (п.7.1.1).
Ответчиком не представлено суду доказательств невозможности исполнения кредитного договора.
Согласно расчета задолженности Левчук А.А. (л.д.39), предоставленного истцом по состоянию на **.**.** за заемщиком числится задолженность в сумме 1 785 993,94 руб., в том числе: основной долг 1 643 464,01 руб., проценты 142 529,93 руб.
Требование об оплате просроченной задолженности направлено ответчику **.**.** (л.д.30-32), **.**.** банком направлено требование о досрочном возврате кредита в полном объеме (л.д.33-35).
Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по указанному кредитному договору, находит его правильным, ответчиком размер задолженности признан в части основного долга и процентов.
Разрешая встречные исковые требования Левчук А.А. к банку, суд считает, что на ответчика незаконно возложена обязанность по уплате комиссии за открытие ссудного счета в сумме 16 450 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.20-21), поскольку ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России в соответствии с п.14 ст.4 ФЗ №86, то требования к заемщикам по уплате комиссии за ведение ссудных счетов ущемляют права потребителей данных услуг (ч.2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей»). Таким образом, включение банком в договор условия об оплате заемщиком комиссии за организацию кредита противоречит пункту 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», п. 1.3, 2.2 кредитного договора, в силу ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, потому указанная сумма в 16450 руб. подлежит взысканию с истца в пользу ответчика; путем взаимозачета сумм (суммы комиссии и суммы основного долга), сумма основного долга составит 1643464,01-16450=1627014,01 руб.
Суд находит также обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с п. 5.1. кредитного договора надлежащее исполнение обязательств заемщика обеспечивается ипотекой (залогом) жилого помещения в пользу кредитора. **.**.** между А. и Левчук А.А. заключен договор купли-продажи квартиры, общей площадью 30 кв.м., находящаяся на 1-м этаже 9-ти этажного жилого дома, расположенного по адресу: ... использованием кредитных средств (л.д.23-29, свидетельство о регистрации права собственности – л.д.22), начальную продажную стоимость которой стороны определили в размере 1 250 000 руб.
Ипотека в силу закона в пользу банка подтверждается договором купли – продажи от **.**.**, государственной регистрацией ипотеки в силу закона, произведенной Управлением Федеральной регистрационной службы по ... **.**.**, номер регистрации **, свидетельством о регистрации права, выданным **.**.** собственнику квартиры Левчук А.А. с отметкой о существующем ограничении права в пользу банка – «ипотека в силу закона».
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенной квартиры по адресу ... 1 250 000 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в сумме 13 030 руб., что подтверждается квитанцией (л.д. 44), в пользу истца подлежит взысканию сумма в 12947,72 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,-
Р Е Ш И Л:
Признать кредитный договор от **.**.** в части пунктов 1.3; 2.2 недействительным в силу ничтожности, применив последствия его недействительности- взыскать с ЗАО «Банк Интеза» в пользу Левчук А.А. 16450 руб., которые зачесть в счет погашения основного долга Левчук А.А. по кредиту.
Взыскать с Левчук А.А. в пользу ЗАО «Банк Интеза» задолженность по кредитному договору: по основному долгу в сумме 1627014,01 руб., по процентам в сумме 142529,93 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 12947,72 руб., а всего 1782491,66 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору ** от **.**.** -на квартиру, общей площадью 30 кв.м., находящуюся на 1-м этаже 9-ти этажного жилого дома, расположенного по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности Левчук А.А., определив начальную продажную цену квартиры в размере 1 250 000 руб.
Решение может быть обжаловано сторонами в Новосибирский областной суд в кассационном порядке в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения путем подачи кассационной жалобы в суд, вынесший решение.
Председательствующий-судьяЗотова С.П.