Дело № 2-3126/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
09 декабря 2010 годаЖелезнодорожный районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е:
председательствующего судьиТарабариной Т.В.
с участием представителя истцаАнтипенко О.В.
при секретареКоноваловой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рудаковой С.Д. к ОАО «ЖАСО» о взыскании страховой выплаты,
У С Т А Н О В И Л:
Рудакова С.Д. обратилась в суд с иском к ОАО «ЖАСО» о взыскании страховой выплаты, указав, что **.**.** Н., который приходится родным братом ее покойному мужу, и ОАО «Страховое общество ЖАСО» заключили договор страхования в пользу А. Н. внес безналичным расчетом 1800 рублей в счет страховой премии. Застрахованным лицом по договору проходит ее покойный муж А. **.**.** ее муж скоропостижно скончался, причины смерти установлены следующие: острая недостаточность кровообращения, острый инфаркт миокарда. Согласно общим правилам страхования от несчастных случаев и болезней данные заболевания включены в объем обязательств Страховщика. **.**.** ей по почте пришла справка от ОАО «Страховое Общество ЖАСО» о том, что в связи с досрочным прекращением договора страхования от несчастных случаев и болезней от **.**.** по причине смерти А. наследнику (наследникам) причитается страховое возмещение в размере 200000 рублей. Данная справка была дана для предъявления в нотариальную контору. Она обратилась к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство, так как является законной наследницей. **.**.** ей было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит из права на получение подлежавшей к выплате наследодателю, но не полученной им при жизни денежной суммы в размере 200000 рублей. С этим свидетельством она поехала в ... в филиал ОАО «Страховое Общество ЖАСО», где у нее приняли данное свидетельство и стали оформлять необходимые документы. Спустя месяц ей пришел отказ из-за того, что случай смерти ее мужа не может быть признан страховым, в связи с чем страховая выплата не производится. С таким отказом она не согласна. От страхователя Н. ей известно, что ему никто не разъяснял о том, какие конкретно заболевания включены в объем обязательств Страховщика. Ему разъясняли, что данным договором предусмотрены страховые риски: временная утрата общей трудоспособности и/или временное расстройство здоровья в результате несчастного случая и/или заболевания; постоянная утрата общей трудоспособности; смерть в результате несчастного случая и/или заболевания. Это подробно описано в договоре, своей подписью он подтвердил заключение данного договора; на руки ему ничего не выдавали. С правилами страхования от несчастных случаев и болезней его не знакомили и также данные правила не вручали. Отсюда следует, что эти особые условия включены с нарушением закона и соответственно не обязательны для страхователя (выгодоприобретателя). Таким образом, отказ ОАО «Страховое Общество ЖАСО» является незаконным; данный случай смерти ее мужа должен быть признан страховым. В настоящее время Рудакова С.Д. просит признать особые условия семейного полиса необязательными для застрахованного лица А.; признать случай по причине смерти А. страховым; обязать ответчика выплатить ей страховую выплату в размере 200000 рублей; взыскать в ее пользу с ответчика судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере 5200 рублей и судебные издержки, связанные с оплатой услуг адвоката, в размере 1500 рублей.
В судебном заседании истица поддержала свои исковые требования в полном объеме.
Представитель ответчика в судебном заседании иск не признал, пояснив следующее. Правила страхования были направлены Страхователю по почте вместе с полисом. Смерть застрахованного лица- А. в данном случае не является страховым случаем, так как А. был застрахован не от всех заболеваний. В полисе имеется ссылка на Правила страхования, которые действуют давно и Страхователь Н. не мог о них не знать, поскольку заключал договоры страхования с ОАО «ЖАСО» несколько лет подряд.
Суд, выслушав пояснения сторон, представителя истицы, допросив свидетелей, исследовав материалы дела, находит исковые требования Рудаковой С.Д. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
В судебном заседании установлено, что **.**.** между ОАО «Страховое общество ЖАСО» (Страховщик) и Н. (Страхователь) был заключен договор страхования на основании «Общих Правил страхования от несчастных случаев и болезней» ОАО «ЖАСО» от **.**.**, по которому Застрахованными лицами являются: Н. (выгодоприобретатель- брат А.) и А., что подтверждается копией «семейного полиса» НССП ** (л.д.40); срок действия указанного договора: с **.**.** по **.**.**
Судом установлено, что при заключении договора Страхователем Н. были получены Общие Правила страхования от несчастных случаев и болезней, что подтверждается подписью Страхователя Н. в полисе (л.д.40). Таким образом, в силу ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в вышеуказанных правилах страхования, обязательны для Страхователя (Выгодоприобретателя).
Доводы истицы о том, что Н. Общие Правила страхования от несчастных случаев и болезней не получал, являются несостоятельными, поскольку они опровергаются личной подписью Страхователя Н. в семейном полисе (л.д.40); допрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля Н. подтвердил подлинность своей подписи в полисе.
Кроме того, судом была допрошена в качестве свидетеля представитель Страховщика Л., которая пояснила, что семейный полис вместе с Общими Правилами страхования от несчастных случаев и болезней (соответствующего формата- л.д.16-25) были направлены Страхователю Н. в конверте по месту работы; страховая премия была оплачена Страхователем путем безналичного платежа **.**.**; после чего Н. передал представителю Страховщика подписанный экземпляр полиса, в котором имеется отметка и подпись Н. о том, что Общие Правила страхования от несчастных случаев и болезней получены Страхователем. Факт получения Страхователем указанных Правил страхования подтверждается также наличием их у истицы и являющихся приложением (п.10) к исковому заявлению (л.д.16-25).
В соответствии с пунктом 2 статьи 942 ГК РФ одним их существенных условий договора страхования является условие о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая). Это означает, что при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о том, на случай наступления какого события осуществляется страхование.
В соответствии с условиями заключенного договора страхования страховыми рисками являются: временная утрата общей трудоспособности и/или временное расстройство здоровья в результате несчастного случая и/или заболевания; постоянная утрата общей трудоспособности или установление ребенку категории «ребенок- инвалид» в результате несчастного случая и/или заболевания; смерть в результате несчастного случая и/или заболевания. В качестве особых условий в полисе указано, что в объем обязательств Страховщика включены заболевания, согласно п.п. 3.7.1- 3.7.4 «Общих правил страхования от несчастных случаев и болезней»; страховая защита действует круглосуточно.
В п.п. 3.7.1- 3.7.4 Общих Правил страхования от несчастных случаев и болезней, введенных в действие приказом Генерального директора ОАО «ЖАСО» от **.**.** ** (л.д.18 оборот) указаны следующие заболевания:
3.7.1. Холера, чума, ботулизм, сибирская язва, столбняк, бешенство, острый полиомиелит, клещевой или послепрививочный энцефалит (энцефаломиелит), геморрагические лихорадки, острый гепатит;
3.7.2. Острый аппендицит;
3.7.3. Впервые возникший астматический статус, потребовавший проведения интенсивной терапии, включая искусственную вентиляцию легких (при отсутствии в анамнезе аллергии и хронического заболевания легких);
3.7.4. Острый отек подсвязочного пространства гортани, потребовавший оперативного вмешательства (трахеостомии).
Таким образом, согласно условиям заключенного договора страхования смерть застрахованного лица является страховым случаем, если она наступила в результате несчастного случая и/или одного из заболеваний, перечисленных в п.п. 3.7.1- 3.7.4 Общих Правил страхования от несчастных случаев и болезней.
В судебном заседании установлено, что **.**.**, то есть в период действия договора страхования застрахованное лицо- А. умер, что подтверждается копией медицинского свидетельства о смерти (л.д.8).
Из представленной истицей копии акта ** (л.д.9-10) следует, что смерть гр.Рудакова А.Ю. наступила от острой недостаточности кровообращения, развившейся в результате острого, циркулярный, трансмуральный (через все слои) инфаркт миокарда по передней стенке и перегородке сердца, что подтверждается признаками, характерными для данного вида смерти; при исследовании трупа каких- либо повреждений не обнаружено; при судебно- химическом исследовании в крови пострадавшего алкоголя не обнаружено.
Рассмотрев заявление истицы о страховой выплате в связи со смертью мужа, ответчик направил в адрес Рудаковой С.Д. письмо от **.**.** (л.д.14), в котором сообщил, что данный случай не может быть признан страховым и не подлежит страховому возмещению, поскольку исходя из представленных документов смерти сопутствовала острая недостаточность кровообращения, развившаяся в результате острого, циркулярный, трансмуральный инфаркт миокарда по передней стенке и перегородке сердца; данное заболевание, на основании которого наступила смерть, не входит в объем обязательств Страховщика согласно договору страхования (п.3.7.1.- 3.7.4. Правил).
Таким образом в судебном заседании установлено, что отказ ОАО «ЖАСО» в страховой выплате Рудаковой С.Д. является обоснованным, поскольку страховой случай не наступил, так как смерть застрахованного лица А. наступила не в результате несчастного случая или заболевания, указанного в п.п. 3.7.1- 3.7.4 Общих Правил страхования от несчастных случаев и болезней.
В связи с чем исковые требования Рудаковой С.Д. являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В иске Рудаковой С.Д. отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский Областной суд в 10-дневный срок с подачей жалобы через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска.
Судья-подпись.
КОПИЯ ВЕРНА:Судья-
Секретарь-