Дело № 2-3330/10
З А О Ч Н О ЕР Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
11 ноября 2010 годаг. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е:
председательствующего судьиТарабариной Т.В.
при секретареПоповой М.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Захаровой И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Захаровой И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что**.**.** Захарова И.С. обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на предоставление кредита в размере 130000 рублей сроком на 24 месяца под 20,9 % годовых. Истцом ответчице был открыт счет, на который Банком были перечислены деньги в сумме 130000 рублей. Однако условия кредитного договора Заемщиком выполнялись ненадлежащим образом; график платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме. **.**.** в адрес заемщика было направлено Требование Банка о досрочном возврате кредита. Указанное требование должником не исполнено до настоящего времени. По состоянию на **.**.** задолженность по кредитному договору составляет 587134,33 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 110721,79 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 29427,17 руб., задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета - 10647 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 286801,43 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 100310,06 руб., штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета - 29408,55 руб., остаток основного долга по кредиту-19278,21 руб., плановые проценты-33,12 руб., комиссия за обслуживание счета-507,00 руб. В настоящее время истец просит взыскать в его пользу с Захаровой И.С. задолженность по кредиту в сумме 587134,33 руб. и возврат госпошлины в сумме 9071,34 руб., а всего 596205 руб. 67 коп.
В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме.
Ответчица Захарова И.С. в суд не явилась, была извещена надлежащим образом. Суд, с согласия представителя истца рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями
В судебном заседании установлено, что **.**.** Захарова И.С. обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на предоставление кредита в размере 130000 рублей сроком на 24 месяца под 20,9 % годовых (л.д.6). Истцом ответчице Захаровой И.С. был открыт счет, на который Банком **.**.** были перечислены деньги в сумме 130000 рублей, что подтверждается копией выписки по счету (л.д.25-26).
В соответствии с п.8.2.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (л.д.11-21) Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.8.3.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае нарушения Заемщиком своих обязательств, в том числе в случае просрочки платежа по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно п.8.8.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан при просрочке возврата ежемесячного платежа Заемщик обязан уплатить Банку штраф в размере и порядке, указанном в Тарифах Банка (0,9% в день от суммы просроченной задолженности).
Судом установлено, что условия кредитного договора выполнялись ответчицей ненадлежащим образом, график платежей систематически нарушался. По состоянию на **.**.** задолженность по кредитному договору составляет 587134,33 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 110721,79 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 29427,17 руб., задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета - 10647 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 286801,43 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 100310,06 руб., штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета - 29408,55 руб., остаток основного долга по кредиту-19278,21 руб., плановые проценты-33,12 руб., комиссия за обслуживание счета-507,00 руб. В связи с чем истцом в адрес Захаровой И.С. было направлено Требование Банка о досрочном возврате заемных средств (л.д.27).
Суд считает, что включение Банком в условия кредитного договора обязанности Заемщика по уплате комиссии за ведение ссудного счета является неправомерным. Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п.14 ст.4 ФЗ № 86-ФЗ), то требования к заемщикам по уплате комиссии за ведение ссудных счетов ущемляют права потребителей данных услуг (ч.2 ст.17 ФЗ «О защите прав потребителей»). Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ.
Следовательно, задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета в сумме 10647,00 рублей, штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета в сумме 29408,55 руб. и комиссия за обслуживание счета в сумме 507 рублей взысканию не подлежат.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд, исходя из обстоятельств дела, периода просрочки, находит, что подлежащие уплате штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 286801,43 руб. и штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 100310,06 руб. несоразмерны последствиям нарушения обязательства и считает возможным уменьшить их до 16000 рублей и 4000 рублей соответственно.
Таким образом, с учетом вышеизложенного, долг ответчицы по кредиту составит 179460,29 руб. (110721,79 руб.+29427,17 руб.+16000 руб. +4000 руб.+19278,21 руб.+33,12 руб. = 179460,29 руб.).
В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с Захаровой И.С. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления госпошлина в сумме 4789 руб. 21 коп. - пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Захаровой И.С. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» 179460 руб. 29 коп. и возврат госпошлины в сумме 4789 руб. 21 коп., а всего 184249 рублей 50 копеек.
В остальной части - в иске отказать.
Заочное решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в 10-дневный срок по истечении 7-дневного срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
КОПИЯ ВЕРНА: Судья-
Секретарь-