Дело № 2-3164/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
21 сентября 2010 годаг. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е:
председательствующего судьиТарабариной Т.В.
при секретареКоноваловой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Редькину И.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Редькину И.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что **.**.** между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 300000 рублей сроком на 60 месяцев под 12,5% годовых, а Заемщик обязался погашать сумму кредита ежемесячно согласно графику платежей. Однако условия кредитного договора Заемщиком выполнялись ненадлежащим образом; график платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме. **.**.** в адрес заемщика было направлено Требование Банка о досрочном возврате кредита. Указанное требование должником не исполнено до настоящего времени. По состоянию на **.**.** задолженность по кредитному договору составляет 950337,21 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 108375,67 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 60195,81 руб., задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета - 14250 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 341498,89 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 214331,19 руб., штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета - 38031,84 руб., остаток основного долга по кредиту - 172965,34 руб., плановые проценты - 118,47 руб., комиссия за обслуживание счета - 570 руб. В настоящее время истец просит взыскать в его пользу с Редькина И.П. задолженность по кредиту в сумме 950337,21 руб. и возврат госпошлины в сумме 12703,37 руб., а всего 963040 руб. 58 коп.
В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме.
Ответчик Редькин И.П. в судебном заседании признал исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» в части взыскания с него суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, суммы штрафных пеней просил уменьшить, исковые требования в части взыскания сумм комиссий не признал.
Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В судебном заседании установлено, что **.**.** Редькин И.П. обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на предоставление кредита в размере 300000 рублей сроком на 60 месяцев под 12,5% годовых (л.д.6). Истцом ответчику Редькину И.П. был открыт счет, на который Банком **.**.** были перечислены деньги в сумме 300000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.27-30).
В соответствии с п.8.2.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (л.д.13-23) Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.8.3.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае нарушения Заемщиком своих обязательств, в том числе в случае просрочки платежа по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Судом установлено, что условия кредитного договора выполнялись ответчиком ненадлежащим образом, график платежей систематически нарушался. В связи с чем **.**.** истцом в адрес Редькина И.П. было направлено Требование Банка о досрочном возврате заемных средств (л.д.31).
Согласно п.8.8.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан при просрочке возврата ежемесячного платежа Заемщик обязан уплатить Банку штраф в размере и порядке, указанном в Тарифах Банка (0,9% в день от суммы просроченной задолженности).
Представленный ЗАО «Райффайзенбанк» расчет задолженности Редькина И.П. (л.д.26) судом проверен и признан правильным. Задолженность по кредитному договору в настоящее время составляет 950337,21 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 108375,67 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 60195,81 руб., задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета - 14250 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 341498,89 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 214331,19 руб., штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета - 38031,84 руб., остаток основного долга по кредиту - 172965,34 руб., плановые проценты - 118,47 руб., комиссия за обслуживание счета - 570 руб.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд, исходя из обстоятельств дела, периода просрочки, находит, что подлежащие уплате штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 341498,89 руб. и штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 214331,19 руб. несоразмерны последствиям нарушения обязательства и считает возможным уменьшить их до 15000 рублей и 8000 рублей соответственно.
Кроме того, суд считает, что включение Банком в условия кредитного договора обязанности Заемщика по уплате комиссии за ведение ссудного счета является неправомерным. Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п.14 ст.4 ФЗ № 86-ФЗ), то требования к заемщикам по уплате комиссии за ведение ссудных счетов ущемляют права потребителей данных услуг (ч.2 ст.17 ФЗ «О защите прав потребителей»). Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. Следовательно, задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета в сумме 14250 руб., штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета в сумме 38031,84 руб. и комиссия за обслуживание счета в сумме 570 руб. взысканию не подлежат.
Таким образом, с ответчика Редькина И.П. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 364655 руб. 29 коп. (108375,67 руб. + 60195,81 руб. + 15000 руб. + 8000 руб. + 172965,34 руб. + 118,47 руб. = 364655,29 руб.).
В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с Редькина И.П. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления госпошлина в сумме 6846 руб. 55 коп. - пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Редькина И.П. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» 364655 руб. 29 коп. и возврат госпошлины в сумме 6846 руб. 55 коп., а всего 371501 руб. 84 коп.
В остальной части - в иске отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в 10-дневный срок с подачей жалобы через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска.
Судья-подпись.
КОПИЯ ВЕРНА:Судья-
Секретарь-