Дело № 2-3976/10
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 декабря 2010г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд Новосибирска
в составе
председательствующего судьиМихайловой Т.А.,
при секретареЛитвак М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Зотову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил
ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд к Зотову В.В.с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору; в обоснование заявления указали, что **.**.** они и Зотов В.В. заключили соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному соглашению присвоен номер № ... соглашение было заключено в офертно-акцептной форме.
Во исполнение Соглашения о кредитовании они осуществили перечисление денежных средств Заемщику в размере 62 600 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи Потребительской карты, открытия и кредитования Счета Потребительской карты (овердрафта), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, -сумма кредитования составила 62 600 руб., проценты за пользование кредитом - 29,00 % годовых ; сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 20-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик Зотов В.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами п.п. 7.1-7.2. Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание Счета Потребительской карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в соответствии с действующими тарифами; кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
В результате неисполнения ответчиком Зотовым В.В. договорных обязательств сумма задолженности перед ними составляет 77790 руб. 08 коп., а именно: просроченный основной долг -62 600 руб.; начисленные проценты -7680,76 руб., комиссия за обслуживание счета -5985,25 руб., штрафы и неустойки -1524,07 руб.
Просят суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от **.**.** в размере 77790,08 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины- 2 533,70 руб.
В судебное заседание представитель истца по доверенности - Кулешова Е.С. - не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, о чем имеется соответствующее заявление в иске.
Ответчик Зотов В.В. в судебное заседание не явился, судебные повестки возвращены суду.
Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
В силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
В соответствии с п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от **.**.** **, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении срока хранения регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.
Приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 N 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.
Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.
Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Ст. 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой (ч. 2, 3) договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном п. 3 ч. 3 ст. 438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что **.**.** между истцом ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком Зотовым В.В. заключен договор банковского счета с условием о кредитовании (договор овердрафта) в порядке ч. 3 ст. 438 ГК РФ. Условия договора содержатся в заявлении ответчика, которое рассматривается как оферта, предложении об индивидуальных условиях кредитования счета Потребительской карты от **.**.**, Общих условиях выдачи Потребительской карты, открытия и кредитования счета потребительской карты в ОАО «Альфа-Банк», а также ГК РФ. Максимально допустимая сумма задолженности по кредитам составляет 9600 руб., проценты по кредиту - 34 % годовых; ежемесячный платеж по кредиту – 10 % от общей суммы задолженности по кредиту, но не менее 320 руб.
К отношениям по кредитованию счета применяются правила, предусмотренные параграфом 1главы 42 ГК РФ, если договором не предусмотрено иное ; в силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Ответчиком условия кредитного договора не исполняются; согласно выписке из лицевого счета ежемесячные платежи по кредиту ответчиком не осуществляются. Проценты за пользование кредитом ответчик не выплачивает.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Сумма задолженности ответчика Зотова В.В. перед истцом по кредиту составляет 77790,08 руб. Из них просроченный основной долг – 62 600 руб., начисленные проценты – 7680,76 руб., комиссия за обслуживание счета – 5985,25 руб., штрафы и неустойки – 1524,07 руб. Из начисленных истцом 1524 руб. 07 коп. штрафов и неустоек 278 руб. 10 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 373 руб. 79 коп. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 232, 18 руб. – штраф на комиссию за обслуживание ссудного счета, 640 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.
Требования истца в части взыскания задолженности по комиссии за обслуживание ссудного счета – 5985,25 руб., штраф на просроченные комиссии 232,18 руб. удовлетворению не подлежат.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. В соответствии с Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (п. 2.1.2) предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Взимание банком с заемщика комиссии за открытие ссудного счета является неправомерным. Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п.14 ст. 4 ФЗ № 86-ФЗ), то требования к заемщикам по уплате комиссии за ведение ссудных счетов ущемляют права потребителей данных услуг (ч.2 ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей»). Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ.
При этом суд учитывает положения ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1; процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Действия банка по взиманию комиссии за открытие ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей.
Таким образом, задолженность ответчика Зотова В.В. нашла подтверждение в ходе судебного разбирательства и составляет 71572, 62 руб. Из них просроченный основной долг – 62 600 руб., начисленные проценты – 7680,76 руб., штрафы и неустойки –1291,89 руб. Оснований для применения ст.333 ГК РФ не усматривается ввиду незначительности начисленных штрафных санкций.
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд
решил :
Взыскать с Зотова В.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору от **.**.** в размере 71572 руб. 62 коп., а также судебные расходы - 2 347, 18 руб., всего -73919,8 руб.
Ответчик вправе обратиться с заявлением об отмене заочного решения; также решение может быть обжаловано в кассационном порядке.
Председательствующий по делуТ.А.Михайлова