Дело № 2-2319/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 декабря 2010 годаг. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в составе:
председательствующего судьиПуляевой О.В.
при секретареПентюковой Т.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Интеза» к ИП Погосяну А.З., Маргарян К.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,
установил:
ЗАО «Банк Интеза» обратилось в суд с иском к ИП Погосяну А.З, Погосяну А.З, Маргарян К.В., в котором просило взыскать с ответчика Погосяна А.З. в свою пользу задолженность по кредитному договору № в сумме 162 060 рублей, в том числе: основной долг 151 247,00 рублей, проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 7 471,00 рублей, пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 342 рубля, расходы по оплате государственной пошлины 4 441,20 рублей. Так же истец просил взыскать с ИП Погосяна А.З., Погосяна А.З., Маргарян К.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору КД №НСФ/0523П-1328 в сумме 3 524 873 рубля, в том числе по основному долгу – в размере 2 932 970,00 рублей, сумму процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 306 964,00 рублей, пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 14 939 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 474,37 рублей. Так же истец просил обратить взыскание на заложенное имущество – фирменный магазин, нежилое здание, инв. №з, литер 3, этажность: 1, площадью 66,6 кв.м., расположенное по адресу: <адрес> условный/кадастровый номер № и земельный участок, категория земель – земли населенных пунктов – для эксплуатации фирменного магазина, площадью 140 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, условный/кадастровый номер №, определив начальную продажную стоимость в размере 2 909 060 рублей.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «БАНК КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА» и ИП Погосян А.З. был заключен кредитный договор КД №НСФ/05251Д-1629, в соответствии с условиями которого ответчик получил кредит в сумме 500 000 рублей сроком на 36 месяцев под 18% годовых.
ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ИП Погосян А.З. был заключен кредитный договор КД №НСФ/0523П-1328, в соответствии с условиями которого ответчик получил кредит в размере 3 470 000 рублей на 84 месяца под 16% годовых.
В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения Погосяном А.З. обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ заключены следующие договоры:
договор поручительства:
- №№ с Погосян А.З.;
- №№ с Маргарян К.В.;
договор об ипотеке:
недвижимого имущества - фирменный магазин, нежилое здание инв.номер №, литер 3, этажность 1, площадью 66,6 кв.м., расположенное по адресу <адрес>, <адрес> условный/кадастровый номер № и земельного участка площадью 140 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, ул.<адрес> 5, условный/кадастровый номер № общей оценочной стоимостью 2 909 060 рублей с Погосян А.З..
Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором и графиком исполняет ненадлежащим образом. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик прекратил осуществлять платежи по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, а с ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем банк направил ответчикам требования о досрочном возврате кредита.
ДД.ММ.ГГГГ проведена регистрация изменений, вносимых в учредительные документы банка, в результате чего банк изменил фирменное наименование на ЗАО «Банк Интеза».
До момента предъявления иска кредит не погашен, проценты на него в полном объеме не уплачены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом составляет по кредитному договору № в сумме 162 060 рублей, в том числе: основной долг 151 247,00 рублей, проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 7 471,00 рублей, пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 342 рубля, расходы по оплате государственной пошлины 4 441,20 рублей.
По кредитному договору № задолженность ответчиков перед истцом составляет 3 524 873 рубля, в том числе по основному долгу – в размере 2 932 970,00 рублей, сумму процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 306 964,00 рублей, пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 14 939 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 474,37 рублей.
Определением Железнодорожного районного суда от ДД.ММ.ГГГГ выделены в отдельное производство исковые требования ЗАО «Банк Интеза» к Погосяну А.З., о взыскании задолженности по кредитному договору.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Суслин М.А. исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик ИП Погосян А.З. в судебном заседаним, пояснил, что в связи со смертью Погосяна А.З. производство по делу в отношении него необходимо прекратить. Так же пояснил, что готов погашать задолженность.
Ранее – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.82-87) ответчики представляли письменный отзыв, в соответствии с которым не согласны с изменением процентной ставки в период действия договора, поскольку с предложением банка об изменении ставки заемщик был вынужден согласиться.
Выслушав пояснения представителя истца, ответчика Погосяна А.З., исследовав материалы дела суд приходит к следующему.
Установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «БАНК КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА» и ИП Погосян А.З. заключен кредитный договор КД №НСФ/05251Д-1629, в соответствии с условиями которого ответчик получил кредит в сумме 500 000 рублей сроком на 36 месяцев под 18% годовых.
ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ИП Погосян А.З. заключен кредитный договор КД №НСФ/0523П-1328, в соответствии с условиями которого ответчик получил кредит в размере 3 470 000 рублей на 84 месяца под 16% годовых.
В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения Погосяном А.З. обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ заключены следующие договоры:
договор поручительства:
- №№ с Погосян А.З.;
- №№ с Маргарян К.В.;
договор об ипотеке (л.д. 19 и 22):
недвижимого имущества - фирменный магазин, нежилое здание инв.номер № литер 3, этажность 1, площадью 66,6 кв.м., расположенное по адресу <адрес>, условный/кадастровый номер № и земельный участок, площадью 140 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, условный/кадастровый номер № общей оценочной стоимостью 2 909 060 рублей с Погосян А.З..
В письме от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25) банк уведомил заемщика и поручителей о том, что с ДД.ММ.ГГГГ ставка по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ устанавливается в размере 19% годовых. В соответствии с п.1.4 договора (л.д.12) при заключении договора была предусмотрена процентная ставка в размере 16% годовых, однако указано, что она в течение срока действия договора пересматривается кредитором ежегодно 1 января и действует в течение года.
Ответчик, оспаривая законность повышения процентной ставки, ссылается на ст.179 ГК РФ, однако, требованийо признании оспоримой сделки недействительной не заявляет. Факт предъявления иска в арбитражный суд сам по себе не свидетельствует о том, что в производстве суда имеется какой-либо спор. Определения суда о принятии иска к производству ответчиком не представлено.
Исходя из положений п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
То есть, данная норма права предусматривает возможность изменения банком в одностороннем порядке процентной ставки по кредитам по договорам с клиентами в случаях, предусмотренных Федеральным законом или договором с клиентом.
Конституционный Суд РФ в Определении от 29.01.2009 N 190-О-О не нашел оснований для признания неконституционной ч. 2 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", одновременно сделав вывод, что в отношениях с предпринимателями право банка на одностороннее изменение процентов не может расцениваться как нарушающее права и свободы предпринимателя.
Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором и графиком, исполняет ненадлежащим образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик прекратил осуществлять платежи по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, а с ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем банк направил ответчикам требования о досрочном возврате кредита.
ДД.ММ.ГГГГ проведена регистрация изменений, вносимых в учредительные документы банка, в результате чего банк изменил фирменное наименование на ЗАО «Банк Интеза».
Задолженность по договорам составляет: 3416933 руб., в том числе: по договору № основной долг 151 247,00 рублей, проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 7 471,00 рублей, пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 342 рубля ; по кредитному договору № основной долг – в размере 2 932 970,00 рублей, проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 306 964,00 рублей, пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 14 939 рублей.
Допустимых доказательств надлежащего исполнения условий договора суду не представлено.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
В соответствии со ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст. 30 названного закона отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей. В договорах данные условия предусмотрены.
Выполненный истцом расчет задолженности в соответствии с условиями договоров представлен в материалы дела.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ должник при неисполнении обязательства обязан уплатить кредитору предусмотренную договором неустойку.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора № банк и Маргарян К.В. заключили договор поручительства.
Между истцом и заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. заключено дополнительное соглашение № к данному кредитному договору, в соответствии с которым стороны изменили порядок погашения кредита. При этом, поручитель был ознакомлен с соглашением, однако, согласия на новые условия не давал.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В данном случае есть дополнительное соглашение к кредитному договору (л.д.14).
Таким образом, в отношении соответчика Маргарян К.В. требования истца подлежат отклонению, так как согласно статье 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства. Договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ заключен между истцом и поручителями, а ДД.ММ.ГГГГ банком и заемщиком изменен объем ответственности поручителя, так как стороны договора согласовали иные условия договора займа, не согласовав объем ответственности поручителя.
Согласно ст.334, 339,348,349 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. В материалы дела представлен договор об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19) – залоге
Спора о размере первоначальной продажной цены имущества не имеется, что подтвердил в судебном заседании залогодатель.
За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 24474,37 руб. (л.д.5), 4441,2 руб. (л.д.6). На основании ст. 98 ГПК РФ указанные судебные расходы подлежат возмещению истцу за счет ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ИП Погосян А.З. задолженность по кредитному договору № в сумме 162060 руб., расходы по оплате государственной пошлины 4 441,20 рублей.
Взыскать с ИП Погосян А.З. в пользу ЗАО «Банк Интеза» задолженность по кредитному договору № в сумме 3 524 873 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 24474,37 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество – недвижимое имущество - фирменный магазин, нежилое здание инв.номер №з, литер 3, этажность 1, площадью 66,6 кв.м., расположенное по адресу <адрес>, условный/кадастровый номер № с земельным участком, площадью 140 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, условный/кадастровый номер № путем продажи с публичных торгов, определив общую начальную продажную стоимость в размере 2 909 060 рублей.
В удовлетворении иска в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд, через суд вынесший решение, в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судьяподпись
<адрес>