Дело № 2-650/11
Поступило 29.10.10 г.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 февраля 2011 г. г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд города Новосибирска
в составе:
председательствующего судьи Зотовой С.П.,
при секретаре Максименко Е.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Овтину А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, -
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в Железнодорожный районный суд ... с иском к Овтину А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал, что **.**.** между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Овтиным А.С. заключен кредитный договор №** на приобретение автомобиля марки ... в размере 432 663,65 руб. под 14,5% годовых на срок-до **.**.** Сумма кредита была перечислена заемщику на его счет **, открытый в Западно-Сибирском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК».
**.**.** между банком и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №** от **.**.**, в соответствии с условиями которого задолженность заемщика перед банком по основному долгу составила 203 403,63 руб., процентная ставка изменилась и составила 36,46114% годовых, ежемесячный платеж составил 23 354,94 руб. С **.**.** обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору заемщиком не выполнялись. **.**.** заемщику была направлена претензия банка с просьбой о досрочном возврате кредита и уплате процентов, комиссий и неустойки в течение 10 дней с момента ее получения. Требование банка о досрочном возврате кредита заемщиком не исполнено.По состоянию на **.**.** просроченная задолженность заемщика по кредитному договору составила: 303 614,34 руб., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита - 203 403,63 руб., просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 91 481,66 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - 8 729,05 руб. В связи с нарушением сроков возврата кредита и уплате начисленных на кредит процентов заемщику в соответствии с п.6.2. Кредитного договора начисляется неустойка из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом автотранспортного средства марки ... (Договор о залоге транспортного средства № ** от **.**.**).
Истец просит суд взыскать досрочно с Овтина А.С. в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере 303 614,34 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 6 236,14 руб.
В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные требования.
Ответчик иск не признал, в обоснование возражений пояснил о необоснованном значительном повышении размера процентов после реструктуризации, также возражает в отношении взимаемой с него банком комиссии.
Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, дав оценку имеющимся в деле доказательствам, находит исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Ст. 809 ГК РФ устанавливает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
П. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, при этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, указанные выше.
В судебном заседании установлено, что **.**.** между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Овтиным А.С. заключен кредитный договор №** (л.д.10-11) на приобретение автомобиля марки ... в размере 432 663,65 руб. под 14,5% годовых на срок до **.**.**. Истец свои обязательства выполнил в полном объеме - сумма кредита перечислена заемщику на его счет **, открытый в Западно-Сибирском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК» (выписка из лицевого счета от **.**.** -. л.д.19-26), что не оспаривается ответчиком. Согласно условиям договора возврат кредита, уплата начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета должны были осуществляться заемщиком ежемесячно путем начисления денежных средств в сумме не менее 12349,36 руб. на личный банковский счет заемщика (пункт 4.2. кредитного договора).
**.**.** между банком и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №** от **.**.** (л.д.15), в соответствии которым задолженность заемщика перед банком по основному долгу составила 203 403,63 руб., процентная ставка изменилась и составила 36,46114% годовых, ежемесячный платеж составил 23 354,94 руб.
Таким образом, при заключении кредитного договора, у сторон указанного договора возникли взаимные обязательства: у банка - предоставить кредит ответчику в установленной сторонами сумме, у ответчика - возвратить сумму кредита, оплатить начисленные на него проценты и другие платежи в соответствии с условиями договора.
Ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ устанавливают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона, в установленный договором срок, при этом не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.
В соответствии с выпиской из лицевого счета с **.**.** обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору заемщиком не выполнялись. Согласно п. 4.4. кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии за ведение ссудного счета в полном объеме, в связи с чем, **.**.** заемщику была направлена претензия банка с просьбой о досрочном возврате кредита и уплате процентов, комиссий и неустойки в течение 10 дней с момента ее получения (л.д.18). Требование банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов, комиссий и неустойки заемщиком не исполнено.
В связи с нарушением сроков возврата кредита и уплате начисленных на кредит процентов заемщику в соответствии с п.6.2. кредитного договора начисляется неустойка из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Суд проверил расчет задолженности Овтина А.С. (л.д.27), представленный истцом, находит его правильным, согласно которому по состоянию на **.**.** просроченная задолженность заемщика по кредитному договору составила: 303 614,34 руб., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита - 203 403,63 руб., просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 91 481,66 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - 8 729,05 руб.
Вместе с тем, суд находит не подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в сумме 8 729,05 руб., поскольку ссудный счет используется для отражения в балансе банка операции по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед ЦБ РФ (п.14 ст. 4 ФЗ № 86-ФЗ), то требования к заемщикам по уплате комиссии за ведение ссудных счетов ущемляют права потребителя данных услуг (ч.2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей»). ГК РФ не установлено, что ссудные счета являются банковскими, т.е. суд приходит к выводу о том, что требование банка о взыскании с ответчика комиссии не основаны на законе в силу ничтожности условий предоставления кредита в части взимании комиссии и указанные требования банка удовлетворению не подлежат, а взысканные суммы комиссии в сумме 75 989,35 руб. подлежат зачету в счет долга по процентам, размер которых составит 91481,66-75989,35=15492,31
Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом автотранспортного средства марки ... (договор о залоге транспортного средства № ** от **.**.** – л.д.12-14).
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: 203 403,63 руб. + 15492,31 руб. = 218 895,94 руб., в остальной части исковых требований надлежит отказать.
Доводы ответчика о незаконном повышении процентов за пользование кредитом после реструктуризации долга суд считает не состоятельными, поскольку ответчик, будучи не согласным с условиями данного дополнительного соглашения, был вправе отказаться от его заключения, возвратив банку долг по условиям кредитного договора. Доказательств кабальности данного соглашения ответчиком суду не представлено.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, при этом расходы по оплате госпошлины взыскиваются пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Согласно имеющейся в материалах дела квитанции (л.д.9) истцом оплачено в качестве госпошлины 6 236,14 руб. Исходя из размера взысканной суммы-218 895,94 руб., госпошлина составит 5 388,96 руб., которая подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.
Всего сумма взыскания с Овтина А.С. в пользу истца составит 218 895,94 руб. + 5 388,96 руб. = 224 284,90 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,-
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Овтина А.С. в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) сумму задолженности по возврату кредита - 203 403,63 руб., просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 15 492,31 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 5 388,96 руб., а всего: 224 284,90 руб.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в 10-дневный срок со дня составления мотивированного решения, путем подачи кассационной жалобы в Железнодорожный районный суд г. Новосибирска.
Председательствующий - судья С.П. Зотова