Дело № 2-489/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
24 марта 2011 года г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е:
председательствующего судьи Кошелевой А.П.
при секретаре Кисловой Т.А.
С участием истца Гишина В.Б., представителя ответчика ООО «Росгосстрах» - Клочихина А.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гришина В.Б. к ООО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,
У С Т А Н О В И Л:
Гришин В.Б. обратился в суд первоначально к ООО «Росгосстрах-Сибирь», а после замены ответчика – к ООО «Росгосстрах» ( л.д.94-99) с иском о взыскании страхового возмещения в сумме 1 500 000 руб. В иске указано, что в **.**.** Е. (прадед истца) приобрел частный жилой дом по ... в г. Новосибирске для проживания с семьей. С **.**.** в доме по ... остался проживать его сын - М. (дед истца) с семьей. В **.**.**. М. умер, а годом позже в **.**.** умерла его супруга Т. и в доме остался проживать истец с семьей. К тому времени дом, не имея фундамента, пришел в негодность. В **.**.** у истца родился сын, и дом к тому времени стал сырым и холодным, ребенок постоянно болел простудными заболеваниями, ремонты дома не приносили должного эффекта. В **.**.** произошло обрушение крыши и угла дома, проживать в доме стало невозможно. С **.**.** по **.**.** хозяйственным способом был построен новый дом на месте старого. Старое строение жилого дома ежегодно страховалось по программе обязательного страхования в Госстрахе, которое в 2000 году было переименовано в Росгосстрах – Новосибирск. При очередном ежегодном страховании страховой агент предложила застраховать уже новое строение, мотивируя тем, что выплата при страховом случае в разы будет увеличена. В полисе страхования со слов агента будет указано, что документы на дом находятся в стадии оформления. Агентом К. совместно с менеджером Л. была произведена оценка нового строения и составлен акт оценки и расчет стоимости строения, после чего был составлен и подписан договор добровольного страхования от **.**.**, который каждый обновлялся. Как только с 2009 года стала появляться возможность узаконить данные строения, истец с семьей сразу занялся оформлением документов на дом и земельный участок в собственность. В настоящее время получено разрешение мэра г. Новосибирска на присвоение кадастрового номера на земельный участок по сделанному кадастровому и топопланам. Накануне пожара (страхового случая) должна была быть сделала заявка в БТИ для изготовления технической документации на новое строение для дальнейшего оформления права собственности. Но **.**.** произошел пожар - возгорание соседнего заброшенного дома отчего дом истца сильно пострадал. В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ, страховая компания обязана возместить убытки в застрахованном имуществе в пределах страховой суммы при наступлении страхового случая. Первоначально истец просил взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме 1 500 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины.
В судебном заседании истец Гришин В.Б. уменьшил исковые требования и в настоящее время просит взыскать с ООО «Росгосстрах» страховое возмещение в сумме 978 374 руб. 65 коп., согласно расчету суммы страхового возмещения, представленному ответчиком ООО «Росгосстрах», дал пояснения, аналогичные исковому заявлению.
Представитель ответчика ООО «Росгосстрах» - Клочихин А.П. в судебном заседании иск не признал, представил письменный отзыв ( л.д. 102), в котором указано, что между ООО «Росгосстрах» и истцом **.**.** был заключен договор страхования строения с оформлением страхового полиса. Данный договор был заключен по страховому продукту «Росгосстрах Дом «Престиж»» на основании Правил страхования ** от **.**.** в редакции на момент заключения договора страхования, которые были получены страхователем в момент заключения договора, что подтверждается его подписью в полисах страхования. В соответствии с п. 1.2 Правил страхования, договор страхования имущества заключается в пользу собственника или иного лица, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в страховании объекта страхования. **.**.** Гришин В.Б. вследствие пожара, произошедшего в результате возгорания соседнего строения, был частично поврежден застрахованный дом. **.**.** Гришин в соответствии с Правилами страхования подал заявление страховщику о наступлении страхового события, которое по условиям договора страхования могло бы явиться основанием для возникновения обязанности страховщика по выплате страхового возмещения. Страховщиком на основании акта осмотра от **.**.** в соответствии с п. 9.1 Правил страхования (размер реального ущерба определяется Страховщиком на основании данных, указанных в акте установленной формы, с учетом документов и заключений, необходимых для решения вопроса о страховой выплате, полученных от организаций и индивидуальных предпринимателей) был произведен расчет стоимости ущерба, который составил 978 374 руб. 65 коп. Максимальная страховая сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность, в данном случае составляет 1 118 321 руб. Для принятия решения о выплате страхователь обязан при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, представить документы, подтверждающие наличие имущественного интереса страхователя. Представленные страхователем: Распоряжение № **., ответ мэрии №**., домовая книга не свидетельствуют о приобретении страхователем прав на строение, находившееся на данном участке ранее. Таким образом, поскольку истцом не представлено документов, свидетельствующих о регистрации права собственности на застрахованное имущество, им фактически не доказано, что он несет риск утраты или повреждения данного имущества как собственник.
Суд, выслушав пояснения истца, представителя ответчика ООО «Росгострах» - Клочихина А.П., исследовав материалы дела, находит исковые требования Гришина В.Б. подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.
В судебном заседании установлено, что **.**.** между Гришиным В.Б. (Страхователь) и ООО «Росгосстрах-Сибирь» (в настоящее время ООО «Росгосстрах») заключен договор добровольного страхования строений, квартир, домашнего/ другого имущества, гражданской ответственности, что подтверждается копией Полиса серии ** ** от **.**.** (л.д.18-19). Срок действия договора страхования до **.**.**. Страхователем оплачена страховая премия, договор страхования введен в действие. Указанные обстоятельства сторонами не оспаривались.
Объектами страхования согласно п.7 Полиса являются: жилой дом, страховая стоимость строения определена сторонами в сумме 2 358 000 руб., а также баня, оцененная сторонами в 100 000 рублей, расположенные по адресу: ....
**.**.** произошел пожар частного жилого дома по адресу: ..., огонь перекинулся на крышу второго частного дома по .... В результате пожара огнем повреждены конструкции жилого дома по ..., а также надворные постройки, мебель вещи, бытовая техника, находящиеся в этом доме. Указанные обстоятельства подтверждаются актом о пожаре от **.**.**, постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от **.**.** (л.д.22-23, 25-27), а также материалами обозреваемого судом дела ** по факту пожара.
**.**.** Гришин В.Б. обратился к ответчику с заявлением о произошедшем событии и выплате страхового возмещения (л.д.117-118). Однако, письмом руководителя Регионального Центра урегулирования убытков ООО «РГС- Сибирь» от **.**.** истцу отказано в выплате страхового возмещения на основании п. 8.3.6.6.1. Правил страхования, согласно которым страхователь обязан при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, представить документы, подтверждающие наличия имущественного интереса страхователя (выгодоприобретателя). Представленные Гришиным В.Б. распоряжение, ответ мэрии, домовая книга не являются правоустанавливающими документами на дом. ( л.д. 20).
Суд находит отказ ООО «Росгосстрах» в выплате Гришину В.Б. страхового возмещения необоснованным по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 930 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Как следует из представленных документов и пояснений истца Гришина В.Б., он проживает по адресу: ..., постоянно с рождения, зарегистрирован там по месту жительства. Поскольку в **.**.** жилой дом пришел в негодность, истцом был возведен новый объект, однако зарегистрировать право собственности на дом он не успел, до пожара им было получено распоряжение мэра ... от **.**.** об утверждении схемы расположения земельного участка, площадью 334 кв.м., необходимого для эксплуатации индивидуального жилого дома по адресу: .... Право собственности истца на строение по адресу: ..., действительно в настоящее время не подтверждено, однако истец в силу длительного проживания и регистрации по месту жительства в застрахованном строении имел на момент наступления страхового случая право пользования им. Из текста страхового полиса и Правил страхования следует, что истцом было застраховано строение, расположенное на ....
Факт наступления страхового случая -пожар подтвержден материалами дела и не оспаривался ответчиком, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по выплате страхового возмещения.
Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Предмет и место страхования сторонами определены страховом полисе: строение, расположенное по адресу: ..., а именно строение с внутренней отделкой и инженерным оборудованием и баня.
Кроме того, судом установлено, что данное имущество истцом страховалось на протяжении длительного времени, неоднократно, что подтверждено и отметками об этом в страховом полисе от **.**.**
Каких-либо разногласий по идентификации объекта: ни по его наименованию, ни по месту нахождения у сторон не возникало. При заключении договора страхования ответчик не потребовал от истца внесения в договор дополнительных условий, касающихся идентификации застрахованного имущества.
Доказательств, свидетельствующих о нахождении по указанному в договоре адресу иного имущества, ответчиком в порядке, предусмотренном 56 ГПК РФ, в материалы дела не представлено.
Указанные обстоятельства не исключают наличия у истца правомерного имущественного интереса в сохранении застрахованного строения.
Таким образом, проанализировав условия договора страхования и имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу, что между сторонами достигнуто соглашение о подлежащем страхованию имуществе, о наличии у истца – страхователя интереса в сохранении застрахованного имущества, который принимал меры к оформлению права собственности на застрахованное имущество.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Размер подлежащего выплате страхового возмещения приведен ответчиком в расчете (отзыве), с которым согласился истец и уменьшил в связи с этим заявленные исковые требования. Расчет ответчика истцом не опровергнут в установленном в соответствии со ст. 56 ГПК РФ порядке.
Суд соглашается с расчетом страхового возмещения, подлежащего выплате истцу, произведенного ответчиком (л.д. 103-104), этот расчет произведен в соответствии с условиями договора страхования, отраженными в полисе страхования и Правилах страхования.
Так, страховая стоимость строения составила 2 358 000 руб. в том числе: жилой дом – 1 758 000 руб., что составляет 74,5547073 %; цокольный этаж 600 000 руб., что составляет 54,4452927%. Страховая сумма по договору установлена в размере 1 500 000 руб. Согласно процентному соотношению страховая сумма: жилой дом составляет 1 500 000 * 74,5547073 = 1 118 321 руб., цокольный этаж 1 500 000 * 25,4452927 = 381 679 руб. Цокольный этаж при пожаре не пострадал. Таким образом, максимальная страховая сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность в соответствии с п. 7.2 Правил страхования составляет 1 118 321 руб. Согласно п. 21.7 Полиса страхования процентное распределение страховой суммы по элементам строения составляет: внутренняя отделка + инженерное оборудование = 20%; конструктивные элементы (стены, крыша, фундамент) = 80%. Внутренняя отделка и инженерное оборудование уничтожены полностью, что подтверждено материалами дела по факту пожара, следовательно размер ущерба по данным элементам составляет 1 118 321*20% = 223 664 руб., по конструктивным элементам страховая сумма составляет 1 118 321 * 80% = 894 657 руб. Доказательств того, что при пожаре пострадал фундамент не представлено. Согласно расчету, произведенному ответчиком на основании сборника норм по оценке строений по Новосибирской области, удельный вес конструктивных элементов составляет – 71,6, удельный вес фундамента составляет – 11,2. Расчет стоимости фундамента в зависимости от соотношения удельных весов фундамента ко всем конструктивным элементам строения составляет 894 657 * 11,2/71,6 = 139 946,35 руб. Следовательно, размер ущерба по конструктивным элементам составляет 894 657 – 139 946,35 = 754 710,65 руб. Общий ущерб составил 754 710,35 + 223 664 = 978 374,65 руб.
В связи с изложенным, исковые требования Гришина В.Б. о взыскании с ответчика страхового возмещения в сумме 978 374 руб. 65 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Размер госпошлины истцу был уменьшен судом до 1 200 руб. ( л.д.6). Таким образом, с ООО «Росгосстрах» в пользу Гришина В.Б. подлежит взысканию оплаченная им госпошлина в сумме 1 200 руб., а в доход местного бюджета - госпошлина в размере 11 783 руб. 74 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Гришина В.Б. удовлетворить.
Взыскать с ООО «Росгосстрах» в пользу Гришина В.Б. страховое возмещение в сумме 978 374 руб. 65 коп., госпошлину в сумме 1 200 руб., а всего 979 574 руб. 65 коп.
Взыскать с ООО «Росгосстрах» в доход местного бюджета госпошлину в сумме 11 783 руб. 74 коп.
Решение может быть обжаловано в течение десяти дней со дня его принятия в окончательной форме, в Новосибирский областной суд с подачей жалобы через суд, вынесший решение.
Судья /подпись/ Кошелева А.П.
Решение принято в окончательной форме **.**.**.
...
...