Дело № 2-1063/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
14 апреля 2011 годаг. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е:
председательствующего судьиТарабариной Т.В.
при секретареКоноваловой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Заварину В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Заварину В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что *** истец путем открытия счета клиента и зачисления на него денежных средств в сумме 750000 рублей акцептовал оферту, заявленную Завариным В.М. В соответствии с условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды Заемщику был выдан кредит в размере 750000 рублей под процентную ставку 17% годовых, на срок до *** Согласно условиям предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды уплата начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета должны были осуществляться Заемщиком ежемесячно путем начисления денежных средств в сумме не менее 69972 рубля на личный банковский счет заемщика. *** между Банком и Завариным В.М. было заключено дополнительное соглашение к Кредитному договору, по которому задолженность по основному долгу составила 257584,43 руб., процентная ставка за пользование кредитом изменилась и составила 18 % годовых, сумма ежемесячного платежа составила 11094,32 руб. С *** обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору заемщиком не выполнялись. В связи с нарушением сроков возврата кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета заемщику начисляется неустойка из расчета 0,5% от просроченной к исполнению суммы за каждый день просрочки (раздел: «Параметры кредита»). По состоянию на *** просроченная задолженность заемщика по кредитному договору составила 268272 руб. 38 коп., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита 208139 руб.58 коп., просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 46407 руб. 25 коп., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета 13067 руб.28 коп., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг,- 658 руб. 27 коп. В настоящее время истец просит досрочно взыскать с Заварина В.М. задолженность по кредитному договору в сумме 268272 руб.38 коп. и расходы по уплате госпошлины в сумме 5882 руб. 72 коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.6).
Ответчик Заварин В.М. в судебном заседании исковые требования в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом признал, комиссию за ведение ссудного счета считает незаконной.
Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что *** между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Завариным В.М. был заключен кредитный договор (л.д.7-9). В этот же день истцом на счет, открытый Заварину В.М., были перечислены деньги в сумме 750000 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.20) и ответчиком не опровергнуто.
Согласно Условиям предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды (л.д.8-9) уплата начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета должны были осуществляться Заемщиком ежемесячно путем начисления денежных средств в сумме не менее 69972 рубля на личный банковский счет заемщика.
*** между Банком и Завариным В.М. было заключено дополнительное соглашение к Кредитному договору от *** (л.д.13), по которому задолженность по основному долгу составила 257584,43 руб.
Также судом установлено, что условия кредитного договора ответчиком Завариным В.М. с *** в полном объеме не выполнялись.
Представленный ОАО АКБ «РОСБАНК» расчет задолженности Заварина В.М. (л.д.20) судом проверен и признан правильным. По состоянию на *** просроченная задолженность заемщика по кредитному договору составила 268272 руб. 38 коп., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита 208139 руб.58 коп., просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 46407 руб. 25 коп., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета 13067 руб.28 коп., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг 658 руб. 27 коп
Однако, суд считает, что включение Банком в условия кредитного договора обязанности Заемщика по уплате комиссии за ведение ссудного счета является неправомерным. Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п.14 ст.4 ФЗ № 86-ФЗ), то требования к заемщикам по уплате комиссии за ведение ссудных счетов ущемляют права потребителей данных услуг (ч.2 ст.17 ФЗ «О защите прав потребителей»). Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. Таким образом, комиссия за ведение ссудного счета в размере 13067,28 руб. взысканию не подлежит, а денежные средства в общей сумме 24432,72 руб., списанные Банком в счет комиссии за ведение ссудного счета (л.д.14-19) подлежат зачету в счет погашения просроченных процентов и просроченного основного долга.
В судебном заседании также установлено, что истец в период с *** по *** в безакцептном порядке списал со счета ответчика в счет штрафных пеней деньги в общей сумме 15427,20 руб. (л.д. 14-19). Ст.319 ГК РФ устанавливает очередность погашения требований по денежному обязательству - сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем- проценты, а в оставшейся части- основную сумму долга, т.е. указанной нормой установлен исчерпывающий перечень денежных обязательств, очередность погашения которых может быть изменена по соглашению сторон, а неустойка (штрафные пени), как средство обеспечения исполнения основного обязательства, в этот перечень законодателем не включена. В связи с изложенным суд находит, что необоснованно, без законных оснований зачисленная банком сумма 15427,20 руб. на погашение штрафных пеней подлежит зачету в счет погашения просроченных процентов и просроченного основного долга.
Таким образом, с учетом вышеизложенного, с ответчика Заварина В.М. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 215345 руб. 18 коп. (208139,58 руб. + 46407,25 руб. + 658,27 руб. – 24432,72 руб. - 15427,20 руб. = 215345 руб. 18 коп.).
Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Заварина В.М. также подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска госпошлина в сумме 5353 руб. 45 коп. – пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать досрочно с Заварина В.М. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 215345 руб. 18 коп. и возврат госпошлины в сумме 5353 руб. 45 коп., а всего 220698 руб. 63 коп.
В остальной части - в иске отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский Областной суд в 10-дневный срок с подачей жалобы через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска.
Судья-подпись.
КОПИЯ ВЕРНА:Судья-
Секретарь-