о взыскании задолженности по кредиту

Дело № 2-1027/11

Российская федерация

ЖЕЛЕЗНОДОРОЖНЫЙ районный суд г.Новосибирска

630132, г.Новосибирск,ул.Железнодорожная, 4/1

Железнодорожный районный суд города Новосибирска

в составе:

председательствующего судьиКошелевой А.П.

при секретаре судебного заседанияКисловой Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Сущенкову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Сущенкову С.В. В иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ с Сущенковым С.В. был заключен кредитный договор № ZSB/RK/123/05 на приобретение автомобиля. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику для приобретения автомобиля был предоставлен кредит в размере 114 301 руб. 68 коп., сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 14,5% годовых. Сумма кредита была перечислена ответчику на лицевой счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Согласно условиям кредита, возврат кредита, уплата начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение судного счета должны были осуществляться заемщиком ежемесячно путем зачисления денежных средств в сумме не менее 4 531 руб. 02 коп. на личный счет заемщика. С ДД.ММ.ГГГГ обязательства по возврату кредита, уплате начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета по Кредитному договору Сущенковым С.В. не выполнялись. В соответствии с п. 6.3. Кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательства по возврату кредита, уплате процентов и комиссии за ведение ссудного счета начисляется неустойка по ставке, установленной кредитным договором из расчета 0,5% от просроченной к исполнению суммы за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ответчика по кредитному договору составила 116 823 руб. 08 коп., в том числе: просроченная задолженность по возврату основного долга –79 876 руб. 74 коп.; просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 15 228 руб. 96 коп.; задолженность по комиссии за ведение ссудного счета – 21 717 руб. 38 коп. Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности в размере 116 823 руб. 08 коп., а также госпошлину в сумме 3 536 руб. 46 коп.

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК»_ Третьякова О.А. требования поддержала, дополнительно пояснив, что, по её мнению, отсутствуют основания для зачета в счет погашения задолженности уплаченных ответчиком сумм комиссии за ведение ссудного счета, поскольку в этой части, на основании ст. 181 ГК РФ, пропущен трехлетний срок исковой давности, который следует исчислять с даты заключения кредитного договора. На рассмотрение дела в порядке заочного производства согласна.

Ответчик Сущенков С.В. в судебное заседание не явился, извещался судом неоднократно по месту регистрации (жительства), доказательств наличия у него уважительных причин неявки не представил, ходатайства об отложении судебного разбирательства не заявлял.

Согласно ст. 118, 119 ГПК РФ, судебная повестка посылается по последнему известному месту жительства адресата и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу не проживает или не находится. Суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства. Возвращение в суд не полученного адресатом заказного письма с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу» не противоречит порядку вручения заказных писем (п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, Приказу ФГУП «Почта России» от ДД.ММ.ГГГГ №) и оценивается судом как надлежащая информация органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Дело с согласия истца, на основании ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, заслушав представителя истца, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению в силу следующих обстоятельств.

В соответствии со ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Сущенковым С.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор с целевым использованием кредита - на приобретение автомобиля (л.д. 13-14). На имя ответчика Сущенкова С.В. ОАО АКБ «РОСБАНК» ДД.ММ.ГГГГ открыт счет №, на который зачислена сумма кредита в размере 114 301 руб. 68 коп.( л.д.17). Процентная ставка по кредиту составила 14,5 % годовых. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям заключенного между сторонами кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно - 04 числа каждого месяца осуществлять платежи по договору в сумме 4 531 руб. 02 коп.

С ДД.ММ.ГГГГ Сущенков С.В. перестал исполнять обязательства по кредитному договору, до этого времени допускал неоднократные просрочки. Срок возврата кредита и процентов за пользование им истек ДД.ММ.ГГГГ, однако сумма кредита и процентов ответчиком в полном объеме не возвращена. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету (л.д.17-20) и представленным расчетом задолженности (л.д.21-22).

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Неисполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны заемщика, вынудило истца обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав.

Таким образом, требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору основаны на законе.

Проверив правильность произведенного расчета заявленных истцом ко взысканию сумм (л.д.21-22), суд соглашается с ним, он арифметически верен.

Вместе с тем, рассмотрев требование истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в сумме 21 717 руб. 38 коп., суд приходит к выводу, что оно удовлетворению не подлежит в силу следующего.

Включение банком в условия кредитного договора обязанности заемщика по уплате комиссии за ведение ссудного счета является неправомерным. Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п.14 ст. 4 ФЗ № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ»), то требования к заемщикам по уплате комиссии за ведение ссудных счетов ущемляют права потребителей данных услуг (ч.2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей»). Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Таким образом, 21 717 руб. 38 коп. - комиссия за ведение ссудного счета взысканию с ответчика не подлежит.

При указанных обстоятельствах размер основного долга, подлежащего взысканию с Сущенкова С.В., составляет 79 876 руб. 74 коп., процентов за пользование кредитными денежными средствами – 15 228 руб. 96 коп., а всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 95 105 руб. 70 коп.

Оснований для зачета в счет погашения имеющейся у ответчика перед истцом задолженности денежных сумм, уплаченных ответчиком в качестве ежемесячно комиссии за ведение ссудного счета (всего в сумме 13 144, 73 руб.) не имеется в связи со следующим.

Представитель истца заявила об отсутствии оснований для такого зачета в связи с истечением срока исковой давности, установленного ч.1 ст. 181 ГК РФ.

Как следует из расчета задолженности, внесение ответчиком денежных сумм в качестве уплаты комиссии за ведение ссудного счета имело место в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, иск предъявлен ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ст. 181 ч.1 ГПК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Поскольку исполнение сделки –уплата денежных средств в качестве комиссии за ведение ссудного счета осуществлялось путем внесения ежемесячных платежей, то срок исковой давности по каждому внесенному в счет погашения комиссии за ведение ссудного счета платежу начинает свое течение с даты исполнения этой ежемесячной обязанности. В рассматриваемом споре на момент подачи иска трехлетний срок со дня внесения ответчиком последнего платежа по уплате комиссии за ведение ссудного счета истек.

С учетом изложенного, отсутствуют основания для зачета внесенных ответчиком денежных средств в качестве ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в счет погашения имеющейся у него задолженности перед банком по кредитному договору.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом частичного удовлетворения заявленных требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 053 руб. 17 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Сущенкова С.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 95 105 руб. 70 коп., государственную пошлину в размере 3 053 руб. 17 коп., а всего 98 158 руб. 87 коп. В остальной части в иске отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня получения копии заочного судебного решения, а в Новосибирский областной суд – ответчик вправе подать жалобу на решение в 10-дневный срок по истечении 7-дневного срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано в течение десяти дней со дня его принятия в окончательной форме, в Новосибирский областной суд с подачей жалобы через суд, вынесший решение.

Судья /подпись/Кошелева А.П.

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

КОПИЯ ВЕРНА: Судья

Секретарь