Дело № 2-1082/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в составе председательствующего А.А. Буйлука при секретаре М.В.Поповой, рассмотрев в открытом судебном заседании 20 января 2011 г. гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Шаталову Б.А. и Шаталовой О.А. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в размере 1324331 руб. 37 коп.,
установил:
ОАО АКБ "РОСБАН" обратилось в суд с вышеуказанным иском к Шаталову Б.А. и Шаталовой О.А. В обоснование иска истец указал, что **.**.** предоставил ответчику Шаталову Б.А. кредит в размере 750000 руб. на неотложные нужды на срок до **.**.** с уплатой 17% годовых. Кредитный договор был заключен путем акцепта истцом заявления ответчика о выдаче кредита и на условиях разработанных и утвержденных истцом Условий предоставления кредита на неотложные нужды «Просто деньги».
Сумма кредита была перечислена ответчику на его счет **, открытый в Западно-Сибирском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК».
Согласно условиям договора возврат кредита, уплата начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета должны были осуществляться ответчиком ежемесячно путем зачисления денежных средств в размере не менее 20159 руб. 00 коп. на личный банковский счет заемщика. За нарушение сроков возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета условиями кредитного договора (п.п. 5.1, 5.1.1 Условий предоставления кредита) предусмотрено начисление неустойки из расчета 0.5 процента от просроченной к исполнению суммы за каждый день просрочки.
Данный кредитный договор был обеспечен договором поручительства № ** от **.**.** с ответчиком Шаталовой О.А., которая обязалась отвечать перед кредитором солидарно с должником за неисполнение или ненадлежащее исполнении последним своих обязательств по кредитному договору.
В соответствии с условиями заключенного с ответчиком кредитного договора за неисполнене или ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита, уплате начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору истец вправе потребовать от ответчика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссий и неустойки в течение 10 дней с момента уведомления.
Ответчик Шаталов Б.А. с **.**.** обязательства по возврату кредита, уплате начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета не выполняет. В связи с этим Шаталову Б.А. было направлено требование о досрочном возврате кредита.
Требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, комиссий и неустойки ответчиком не исполнено. По состоянию на **.**.** задолженность ответчика по кредитному договору составила 1324331 руб. 37 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 705675 руб. 91 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 612478 руб. 56 коп.; просроченная задолженность по процентам на просроченный основной долг – 1674 руб. 51 коп.; сумма задолженности по комиссиям за ведение ссудного счета – 4505 руб. 39 коп.
Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутвтстие. ОАО АКБ «РОСБАНК» извещено о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.
Ответчики в судебное заседание не явились. О месте и времени судебного заседания ответчики извещены надлежащим образом. Ответчик Шаталов Б.А. просил рассмотреть дело в его отсутствие, также представил заявление, в котором указал, что признает исковые требования в части взыскания основанного долга, процентов за пользование кредитом и процентов на просроченный основной долг.
Исследовав материалы, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что **.**.** истец, акцептовав заявление Шаталова Б.А. о предоставлении ему кредита на неотложные нужды в размере 750000 руб. (л.д. 12), перечислил последнему указанную сумму. Тем самым между истцом и Шаталовым Б.А. в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ **.**.** был заключен кредитный договор, который был учтен у истца за № **.
Данный кредитный договор был заключен на условиях разработанных и утвержденных истцом Условий предоставления кредита на неотложные нужды для сотрудников корпоративных клиентов (далее — Условия), а также, изложенных в заявлении заемщика о предоставлении кредита (л.д. 12, 13-14). Кредит предоставлен на срок до **.**.** с уплатой 17% годовых.
В соответствии с условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательство погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и комиссии за обслуживание ссудного счета равными ежемесячными платежами в размере не менее 20159 руб. 00 коп.
Пунктом 5.1 Условий за неисполнение или ненадлежащего исполнением заемщиком любого обязательства по кредитному договору, в т.ч. по внесению платежей в погашение долга и уплате процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 0.5% от просроченной исполнением суммы за весь период просрочки.
Данный кредитный договор был обеспечен договором поручительства № ** от **.**.** с ответчиком Шаталовой О.А. В соответствии с п.п. 1.3, 1.4 указанного договора поручительства поручитель приняла на себя обязательство отвечать перед кредитором солидарно с должником за неисполнение или ненадлежащее исполнении последним своих обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.
Как следует из представленной в материалах дела выписки по лицевому счету ** за период с **.**.** (л.д. 33-34) ответчик с **.**.** принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также п. 4.4.2. Условий предоставления кредита на неотложные нужды «Просто деньги» истец правомерно потребовал досрочного возврата кредита.
Проверив правильность произведенного истцом расчета заявленных к взысканию сумм основного долга и процентов за пользование кредитом (л.д. 32), суд приходит к выводу, что расчет указанных сумм выполнен правильно и соответствует условиями кредитного договора.
Таким образом, установлено, что по состоянию на **.**.** задолженность ответчика по основному долгу и процентам за пользование кредитом составила 1266551 руб. 34 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 686075 руб. 91 коп.; просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 572228 руб. 56 коп.; просроченная задолженность по процентам на просроченный основной долг – 3741 руб. 48 коп.
Проверяя обоснованность требований истца о взыскании с ответчика суммы комиссии за введение ссудного счета, суд приходит к следующему.
Включение в кредитный договор условий об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1500 руб. противоречит ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" и нарушает права ответчика как потребителя.
Согласно пункту 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Оснований предполагать, что договор между истцом и ответчиком не был бы заключен без условия о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета, не имеется.
В соответствии со с п. 2 ст. 166 ГК РФ суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Ответчиком счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета уплачено 6000 руб. Поскольку задолженность ответчиком по кредиту не погашена, то уплаченные им комиссии в сумме 6000 руб. 00 коп. подлежат зачету в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом в соответствии со ст. 319 ГК РФ.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1260551 руб. 34 коп.
Согласно п. 2 ст. 363 ГК РФ "поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства".
Таким образом, требования истца к ответчикам о солидарном взыскании образовавшейся у заемщика задолженности по кредитному договору в размере 1260551 руб. 34 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
За подачу иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 14821 руб. 66 коп., что подтверждается платежным поручением ** от **.**.** (л.д. 8). На основании ст. 98 ГПК РФ указанные расходы подлежат возмещению истцу за счет ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям, т.е. в размере 14673 руб. 44 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с Шаталова Б.А. и Шаталовой О.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере 1260551 руб. 34 коп. и 14673 руб. 44 коп руб. коп. счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, а всего 1275224 руб. 34 коп.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
ПредседательствующийА.А. Буйлук