Дело № 2-1019/11
Поступило 09.12.10 г.
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
17 февраля 2011 годаг. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е:
председательствующего судьиЗотовой С.П.,
при секретареМаксименко Е.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Порошину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,-
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Порошину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что **.**.** Порошин С.В. и ЗАО «Райффайзенбанк», филиал «Сибирский» по заявлению ** заключили кредитный договор на сумму 300 000 руб. сроком на 60 месяцев под 14% годовых, согласно которому выплата кредита осуществляется по графику. В соответствии с общими условиями (п. 8.8.2) при просрочке возврата ежемесячного платежа заемщик обязан уплатить банку штраф в размере и порядке, указанном в тарифах банка (0,9% в день от суммы просроченной задолженности). Условия возврата кредита выполнялись ответчиком ненадлежащим образом график платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме.
**.**.** в адрес заемщика было направлено заказным письмом с уведомлением требование банка о досрочном возврате кредита. Указанное требование должником не исполнено до настоящего времени.
На **.**.** общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 528 416,17 руб., в том числе: по уплате просроченного основного долга по кредиту - 70 630,46 руб., по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 35 137,30 руб., по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета - 17 752,51 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 116 010,34 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 62 128,16 руб., штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета - 29 617,67 руб., остаток штрафов за просрочку ежемесячного платежа - 39 331,69 руб., остаток основного долга по кредиту - 155 712,16 руб., плановые проценты – 895,88 руб., комиссия за обслуживание счета - 1 200 руб.
Истец просит суд взыскать с ответчика Порошина С.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредиту в размере 528 416,17 руб., уплаченную истцом государственную пошлину в сумме 8 484,16 руб., всего 536 900,33 руб.
В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные требования, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, об отложении дела или рассмотрении в его отсутствие не просил.
Суд, считая причины неявки ответчика не уважительными, рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела и дав оценку имеющимся в деле доказательствам в их совокупности, находит исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что **.**.** Порошин С.В. и ЗАО «Райффайзенбанк», филиал «Сибирский» по заявлению ** ответчика (л.д.6) заключили кредитный договор на сумму 300 000 руб. сроком на 60 месяцев под 14% годовых, согласно которого выплата осуществляется по графику (л.д.7-8). Банк свои обязательства по договору выполнил путем зачисления на текущий счет клиента суммы кредита в размере 300 000 руб. (выписка по счету л.д.31-38, уведомление заемщика банком - л.д.25).
В соответствии с общими условиями (п. 8.2.3) (л.д.12-23) клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если в соответствии с условиями кредитного договора клиент уплачивает страховые платежи) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит, в следующем порядке:
Ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (дата платежа) путем ежемесячного списания банком со счета клиента в безакцептном порядке соответствующей суммы в валюте кредита, при этом такой ежемесячный платеж не может превышать сумм непогашенного кредита, процентов, начисленных за последний процентный период, комиссии за обслуживание счета (установленной в соответствии с тарифами банка – л.д.24).
Согласно общим условиям (п. 8.8.2) при просрочке возврата ежемесячного платежа заемщик обязан уплатить банку штраф в размере и порядке, указанном в тарифах банка (0,9% в день от суммы просроченной задолженности).
Согласно ст.ст. 309,310,314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в установленный срок; односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Судом установлено, что условия кредитного договора заемщиком выполнялись ненадлежащим образом - график платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем банк обратился в суд о взыскании задолженности с ответчика.
В соответствии с п.8.3.1. общих условий банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей банку в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных общими условиями, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине банка.
**.**.** в адрес заемщика было направлено заказным письмом с уведомлением требование банка о досрочном возврате кредита (л.д.41-42), которое должником не исполнено.
Представленный ЗАО «Райффайзенбанк» расчет задолженности Порошина С.В. судом проверен и признан правильным (л.д.26-30). Задолженность по кредитному договору составляет: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 70 630,46 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 35 137,30 руб., задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета - 17 752,51 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 116 010,34 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 62 128,16 руб., штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета - 29 617,67 руб., остаток штрафов за просрочку ежемесячного платежа - 39 331,69 руб., остаток основного долга по кредиту - 155 712,16 руб., плановые проценты – 895,88 руб., комиссия за обслуживание счета - 1 200 руб.
Суд находит, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность: по уплате просроченного основного долга по кредиту - 70 630,46 руб., по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 35 137,30 руб., остаток основного долга по кредиту - 155 712,16 руб., плановые проценты – 895,88 руб.
Вместе с тем, суд не находит оснований для взыскания с ответчика в пользу банка комиссия за обслуживание счета - 1 200 руб. ежемесячно, поскольку правоотношения по кредитному договору, кроме норм ГК РФ, регулируются ФЗ «О защите прав потребителя», в силу п.1 ст. 16 которого условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утв. Банком России 26.03.07 г. № 302 П условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета, который не является банковским счетом и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу и взимание комиссии за открытие, ведение ссудных счетов, неосновательно, т.к. указанный вид комиссии нормами ГК РФ, ФЗ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрен и условие договора о взимании указанной комиссии банком не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В соответствии с изложенным, не подлежат удовлетворению исковые требования в части взыскания с ответчика задолженности по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета - 17 752,51 руб., штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета - 29 617,67 руб., комиссия за обслуживание ссудного счета в сумме 1200 руб., а выплаченная ответчиком согласно выписки по счету и расчету задолженности банка, комиссия в сумме 23 047,49 руб. подлежит зачислению в счет задолженности по просроченным процентам, размер задолженности по которым составит 35137,30-23047,49=12089,81 руб.
Суд считает обоснованными требования истца о взыскании неустойки в соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд, исходя из обстоятельств дела, периода просрочки, размера просроченной суммы находит, что подлежащая неустойка, указанная как штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту, остаток штрафов за просрочку ежемесячного платежа возможно уменьшить до 3000 руб., до 1000 руб. и до 3000 руб. соответственно.
В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С Порошина С.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления госпошлина в сумме 5 663,28 руб.- пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Общая сумма взыскания с ответчика в пользу истца составит: 70 630,46 руб. + 12 089,81 руб. + 155 712,16 руб. + 895,88 руб. + 3 000 руб. +1 000 руб. + 3 000 руб. = 246 328,31 руб.
В остальной части иска надлежит отказать, возвратив банку госпошлину в сумме 2 820,88 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд,-
РЕШИЛ:
Взыскать с Порошина С.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 70 630,46 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 12 089,81 руб., остаток основного долга по кредиту – 155 712,16 руб., плановые проценты - 895,88 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 3 000 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 1 000 рy6., остаток штрафов за просрочку ежемесячного платежа – 3 000 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 5 663,28 руб., а всего 251 991,60 руб., возвратив госпошлину в сумме 2 820,88 руб., отказав в остальной части заявленных требований.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении 7-дневного срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворения этого заявления, путем подачи кассационной жалобы в Новосибирский областной суд через суд, вынесший решение.
Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Председательствующий – судьяС.П. Зотова