Дело № 2-1155/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 февраля 2011 годаг. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в составе:
председательствующего судьиПуляевой О.В.
при секретареПентюковой Т.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «РОСБАНК» к Молевой И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с иском к Молевой И.Н., в котором просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредиту в размере 236 355,00 рублей, в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита – 152 093,75 рублей, просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 82 758,81 рублей, задолженность по процентам на просроченный основной долг – 891,04 рублей, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета – 611,40 рублей. Так же просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 563 рублей 55 копеек.
В обоснование иска указано, что **.**.** между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Молевой И.Н. заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику выдан кредит на неотложные нужды в размере 200 000 рублей под процентную ставку 22,00% годовых на срок до **.**.**
С **.**.** обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору ответчиком не выполнялись. В связи с нарушением сроков возврата кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета ответчику в соответствии с условиями заявления начисляется неустойка из расчета 0,5% от просроченной к исполнению суммы за каждый день просрочки.
По состоянию на **.**.** просроченная задолженность ответчика по кредитному договору составила: 236 355,00 рублей, в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита – 152 093,75 рублей, просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 82 758,81 рублей, задолженность по процентам на просроченный основной долг – 891,04 рублей, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета – 611,40 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
Ответчик в судебное заседание не явился. Представитель Молевой И.Н. по доверенности Маркасова М.В. в судебном заседании исковые требования признал частично. Не возражала против наличия задолженности по основному долгу, не согласилась с неустойкой и со списанием пени.
Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению.
Установлено, что **.**.** между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Молевой И.Н. заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику выдан кредит на неотложные нужды в размере 200 000 рублей под процентную ставку 22,00% годовых на срок до **.**.**
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 30 названного закона отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.
Условия кредитного указанного договора содержатся в договоре.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Суд считает нарушающим права ответчика, как потребителя положения договора о начислении и взимании комиссии по открытию и ведению ссудного счета.
В силу ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).
Согласно п. 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и гл. 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Судом установлено, что вышеуказанным пунктом договора предоставление кредита обусловлено банком оказанием услуг по обслуживанию банковского счета в банке-кредиторе. Законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета при предоставлении кредитов физическим лицам. Таким образом, исковые требования в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета не подлежат удовлетворению.
Также необоснованно получена истцом сумма 3000 руб. (за открытие ссудного счета) и ведение ссудного счета всего в сумме 3553,6 руб.
Кроме того, из материалов дела следует, что внесенные ответчиком платежи в размере 2827,19 руб. списывались истцом в погашение неустойки.
В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Нормами, закрепленными в данной статье, установлен исчерпывающий перечень денежных обязательств, очередность погашения которых может быть изменена по соглашению сторон. Неустойка в этот перечень не включена, поскольку является средством обеспечения исполнения основного обязательства, а не издержками кредитора. Поэтому нормы ст. 319 ГК РФ порядка исполнения денежного обязательства.
В соответствии со ст. 168 сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
То есть в пользу истца подлежит взысканию не заявленная в иске сумма задолженности, а 152093,75+82758,81-3000-3553,6-2827,19+891,04 = 226362,81 руб.
За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 5 563,55 руб., что подтверждается платежным поручением. На основании ст. 98 ГПК РФ указанные судебные расходы подлежат возмещению истцу за счет ответчика в размере, пропорциональном удовлетворенным требованиям, то есть в размере 5 328,34 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) удовлетворить частично.
Взыскать с Молевой И.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) 226362,81 руб., в том числе: сумму задолженности по кредиту в размере 152 093,75 рублей, сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 73 378,02 рублей, сумму задолженности на просроченный основной долг в сумме 891,04 рублей.
Взыскать с Молевой И.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 328,34 рублей.
В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд, через суд, вынесший решение, в течение десяти дней со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья