Дело № 2-1390/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в составе судьи Буйлука А.А. при секретаре Поповой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании 24 февраля 2011 г. в г. Новосибирске гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Пилипенко Ю.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору ** от **.**.** в размере 743221 руб. 93 коп.,
установил:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование иска истец указал, что **.**.** Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ответчик заключили кредитный договор **. В соответствии с указанным договором Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил ответчику кредит в размере 592086 руб. 46 коп. на срок по **.**.** с уплатой за пользование кредитом 23% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в размере 12671 руб. 60 коп. ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца, в соответствии с графиком. Кредит был предоставлен на погашение ранее предоставленного ответчику кредита по кредитному договору ** от **.**.**. Сумма кредита предоставлена путем ее зачисления на банковский счет ответчика ** открытый в банке.
Ответчик систематически не исполнял обязательства по погашению кредита. В связи с этим и на основании п. 4.2.3 кредитного договора ему **.**.** было направлено уведомление о досрочном истребовании суммы кредита. По состоянию на **.**.** общая сумма задолженности ответчика составила 743221 руб. 93 коп., из которых: 592086 руб. 46 коп. – остаток ссудной задолженности; 123778 руб. 59 коп. – задолженность по плановым процентам; 18926 руб. 16 коп. - задолженность по пени за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом; 1917 руб. 73 коп. – задолженность по пени за нарушение срока уплаты платежей по погашению основного долга; 6512 руб. – задолженность по комиссиям за сопровождение кредита.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В направленном суду заявлении ответчик указал на то, что признает исковые требования в части взыскания основного долга в размере 592086 руб. 46 коп. и процентов за пользование кредитом в размере 123778 руб. 59 коп., требование в части взыскания пени и комиссий просил уменьшить до разумных пределов.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что **.**.** между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор **. В соответствии с указанным договором Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил ответчику кредит в размере 592086 руб. 46 коп. на срок по **.**.** с уплатой за пользование кредитом 23% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в размере 12671 руб. 60 коп. ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца, в соответствии с графиком. Кредит был предоставлен на погашение ранее предоставленного ответчику кредита по кредитному договору ** от **.**.**. Сумма кредита предоставлена путем ее зачисления на банковский счет ответчика ** открытый в банке, что подтверждается мемориальным ордером ** от **.**.** (л.д. 30) и выпиской по указанному лицевому ( л.д. 12 – 19).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из выписки из лицевого счета **, открытого в Банк ВТБ 24 (ЗАО), за период с **.**.** по **.**.** (л.д. 12-19), ответчиком не исполнялись обязательства по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом и комиссиям за сопровождение кредита в порядке, предусмотренном кредитным договором. В связи с этим ответчику на основании п. 4.2.3. кредитного договора **.**.** было направлено уведомление о досрочном истребовании суммы кредита. Данное требование ответчиком не исполнено.
Пунктом 2.6 кредитного договора за нарушение срока платежей по кредитному договору установлена неустойка в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.
Проверив правильность произведенного истцом расчета задолженности ответчика по кредитному договору, суд приходит к выводу, что расчет задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и по уплате пеней произведен правильно, в соответствии с условиями договора и составляет 736709 руб. 93 коп., из которых: 592086 руб. 46 коп. – остаток ссудной задолженности; 123778 руб. 59 коп. – задолженность по плановым процентам; 18926 руб. 16 коп. - задолженность по пени за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом; 1917 руб. 73 коп. – задолженность по пени за нарушение срока уплаты платежей по погашению основного долга.
Вместе с тем, суд приходит к выводу, что размер пени за нарушение срока исполнения обязательств явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства из-за чрезмерно высокого размере пени – 36.5 процентов годовых (0.1 % х 365 дней), в связи с чем сумма пени на основании ст. 333 ГК РФ подлежит уменьшению: пени за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом – до 2000 руб., пени за нарушение срока уплаты основного долга – до 500 руб.
Таким образом, с учетом уменьшения судом сумм подлежащих взысканию пеней общий размер подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору составляет 717365 руб. 05 коп.
Проверяя обоснованность требований истца о взыскании комиссии за сопровождение счета, суд приходит к выводу, что данное требование удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.
В силу п. 1 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (Кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 года № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитным договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а уплата комиссии за сопровождение кредита, ущемляет установленные законом права потребителя. Поэтому требование об уплате комиссии за сопровождение кредита удовлетворению не подлежит, т.к. противоречит ФЗ «О защите прав потребителя».
Таким образом, размер подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору составляет 717365 руб. 05 коп.
За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлины в размере 6848 руб. 16 коп., что подтверждается платежным поручением ** от **.**.** с отметкой банка об исполнении. Указанная сумма на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям, т.е. в размере 10206 руб. 92 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с Пилипенко Ю.Г. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору ** от **.**.** в размере 717365 руб. 05 коп. и 10206 руб. 92 коп. в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины, а всего 727571 руб. 97 коп.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение десяти дней через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска.
Председательствующий(п/п)А.А. Буйлук
...
...