Дело № 2-3626/10
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
03 декабря 2010 года г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е:
председательствующего судьи Тарабариной Т.В.
при секретаре Коноваловой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Карпову В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Карпову В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что **.**.** между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 100000 рублей сроком на 30 месяцев под 15% годовых, а Заемщик обязался погашать сумму кредита ежемесячно согласно графику платежей. Однако условия кредитного договора Заемщиком выполнялись ненадлежащим образом; график платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме. **.**.** в адрес заемщика было направлено Требование Банка о досрочном возврате кредита. Указанное требование должником не исполнено до настоящего времени. По состоянию на **.**.** задолженность по кредитному договору составляет 445981,77 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 78863,22 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 17561,12 руб., задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета – 6960 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 236458,52 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 68240,89 руб., штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета - 21994,47 руб., остаток основного долга по кредиту 15607,14 руб., плановые проценты - 6,41 руб., комиссия за обслуживание счета - 290 руб. В настоящее время истец просит взыскать в его пользу с Карпова В.С. задолженность по кредиту в сумме 445981,77 руб. и возврат госпошлины в сумме 7659,82 руб., а всего 453641,59 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в письменном заявлении указал, что не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Ответчик Карпов В.С. в суд не явился, был извещен по последнему известному месту жительства (...). Суд, с письменного согласия представителя истца, рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что **.**.** между ЗАО «Райффайзенбанк» и Карповым В.С. был заключен кредитный договор *** (л.д.6), по условиям которого Кредитор (истец) предоставляет Заемщику (ответчику) кредит в размере 100000 рублей сроком на 30 месяцев, под 15% годовых; а Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором. На основании заявления Карпова В.С. на кредит (л.д.6) ему был открыт счет, на который Банком **.**.** были перечислены деньги в сумме 100000 рублей, что подтверждается выпиской по счету клиента (л.д.25-27).
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.. 8.3.1.Общих условий Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, в том числе просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев.
Судом установлено, что условия кредитного договора выполнялись ответчиком ненадлежащим образом, график платежей систематически нарушался. В связи с чем **.**.** истцом в адрес Карпова В.С. было направлено Требование Банка о досрочном возврате заемных средств (л.д.28).
Пунктом 8.8.2. Общих условий установлено, что при просрочке возврата ежемесячного платежа предусмотрена неустойка в виде пени в размере 0,9 % в день от суммы просроченного платежа.
Представленный ЗАО «Райффайзенбанк» расчет задолженности Карпова В.С. (л.д.24) судом проверен и признан правильным. Задолженность по кредитному договору в настоящее время составляет 445981,77 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 78863,22 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 17561,12 руб., задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета – 6960 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 236458,52 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 68240,89 руб., штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета - 21994,47 руб., остаток основного долга по кредиту 15607,14 руб., плановые проценты - 6,41 руб., комиссия за обслуживание счета - 290 руб.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд, исходя из обстоятельств дела, периода просрочки, находит, что подлежащие уплате штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 236458,52 руб. и штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 68240,89 руб. несоразмерны последствиям нарушения обязательства и считает возможным уменьшить их до 10000 рублей и 2500 рублей соответственно.
Кроме того, суд считает, что включение Банком в условия кредитного договора обязанности Заемщика по уплате комиссии за ведение ссудного счета является неправомерным. Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п.14 ст.4 ФЗ № 86-ФЗ), то требования к заемщикам по уплате комиссии за ведение ссудных счетов ущемляют права потребителей данных услуг (ч.2 ст.17 ФЗ «О защите прав потребителей»). Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. Следовательно, задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета в сумме 6960 руб., штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета в сумме 21994,47 руб. и комиссия за обслуживание счета в сумме 290 рублей взысканию не подлежат.
Таким образом, с Карпова В.С. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 124537 руб. 89 коп. (78863,22 руб. + 17561,12 руб. + 10000 руб. + 2500 руб. + 15607,14 руб. + 6,41 руб. = 124537,89 руб.).
В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с Карпова В.С. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» также подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления госпошлина в сумме 3690 руб. 76 коп. - пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Карпова В.С. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» 124537 руб. 89 коп. и возврат госпошлины в сумме 3690 руб. 76 коп., а всего 128228 руб. 65 коп.
В остальной части - в иске отказать.
Заочное решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в 10-дневный срок по истечении 7-дневного срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья-подпись.
...
...