Дело № 2-1974/11
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
14 июня 2011 года г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е:
председательствующего судьи Тарабариной Т.В.
при секретаре Копыловой О.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Волкову Э.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Волкову Э.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ИМПЭКСБАНК»» и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 100000 рублей сроком на 60 месяцев под 11,5 % годовых, а Заемщик обязался погашать сумму кредита ежемесячно согласно графику платежей. Однако условия кредитного договора Заемщиком выполнялись ненадлежащим образом; график платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено Требование Банка о досрочном возврате кредита. Указанное требование должником не исполнено до настоящего времени. С ДД.ММ.ГГГГ в связи с присоединением ОАО «ИМПЭКСБАНК» наименование Банка изменилось с ОАО «ИМПЭКСБАНК» на ЗАО «Райффайзенбанк». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 83220,01 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 19744,34 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 4917,61 руб., задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета - 6400 руб., остаток штрафов за просрочку ежемесячного платежа - 4000 руб., остаток основного долга по кредиту - 46943,92 руб., плановые проценты-414,14 руб., комиссия за обслуживание счета - 800 руб. В настоящее время истец просит взыскать в его пользу с Волкова Э.Ю. задолженность по кредиту в сумме 83220,01 руб. и возврат госпошлины в сумме 2696,60 руб., а всего 85916 руб. 61 коп.
В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме.
Ответчик Волков Э.Ю. в суд не явился, был извещен по месту регистрации (<адрес>), почтовое уведомление вернулось в суд за истечением срока хранения. Суд, с согласия представителя истца, рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Волков Э.Ю. обратился в ОАО «ИМПЕКСБАНК» (в настоящее время «ЗАО «Райффайзенбанк») с заявлением на предоставление кредита в размере 100000 рублей сроком на 60 месяцев под 11,5% годовых (л.д.5). Истцом ответчику Волкову Э.Ю. был открыт счет, на который Банком ДД.ММ.ГГГГ были перечислены деньги в сумме 100000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.17-23).
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.3.7.1 Правил предоставления потребительских кредитов (л.д.10-11) Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае нарушения Заемщиком своих обязательств, установленных Правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней.
Судом установлено, что условия кредитного договора выполнялись ответчиком ненадлежащим образом, график платежей систематически нарушался. В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено Требование Банка о досрочном возврате заемных средств (л.д.25).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Волкова Э.Ю. по кредитному договору составляет 83220,01 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 19744,34 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 4917,61 руб., задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета - 6400 руб., остаток штрафов за просрочку ежемесячного платежа - 4000 руб., остаток основного долга по кредиту - 46943,92 руб., плановые проценты-414,14 руб., комиссия за обслуживание счета - 800 руб.
Пунктом 3.6.2. Правил предоставления потребительских кредитов установлено, что в случае не уплаты Клиентом комиссий, штрафов и иных платежей, предусмотренных настоящими правилами, тарифами Банка и заявлением на предоставление кредита Банк вправе списывать указанные платежи со счета в безакцептном порядке.
Во исполнение указанного пункта кредитного договора истец в безакцептном порядке списал со счета ответчика в счет штрафных пеней деньги в общей сумме 5500 рублей (л.д.12,16) и в счет комиссии за обслуживание счета - 22400 рублей (л.д.12,15).
Ст. 319 ГК РФ устанавливает очередность погашения требований по денежному обязательству - сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга, т.е. указанной нормой установлен исчерпывающий перечень денежных обязательств, очередность погашения которых может быть изменена по соглашению сторон, а неустойка, как средство обеспечения исполнения основного обязательства, в этот перечень законодателем не включена.
В связи с изложенным суд находит, что необоснованно, без законных оснований зачисленная банком сумма 5500 рублей на погашение штрафных пеней, подлежит зачислению в счет погашения просроченных процентов и просроченного основного долга.
Кроме того, суд считает, что включение Банком в условия кредитного договора обязанности Заемщика по уплате комиссии за ведение ссудного счета является неправомерным. Ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п.14 ст.4 ФЗ № 86-ФЗ), то требования к заемщикам по уплате комиссии за ведение ссудных счетов ущемляют права потребителей данных услуг (ч.2 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей»). Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. Следовательно, задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета в сумме 6400 рублей и комиссия за обслуживание счета в сумме 800 рублей взысканию не подлежат, а уплаченная ответчиком комиссия за ведение ссудного счета в общей сумме 22400 рублей подлежит зачислению в счет погашения просроченных процентов и просроченного основного долга.
Таким образом, с учетом зачета указанных сумм, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 48120 руб.01 коп. (19744,34 руб.+4917,61 руб.+4000 руб.+46943,92 руб. + 414,14 руб.- 22400 руб.-5500 руб. = 48120 руб.01 коп.).
В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с Волкова Э.Ю. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления госпошлина в сумме 1643 руб. 60 коп. - пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Волкова Э.Ю. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» 48120 руб.01 коп. и возврат госпошлины в сумме 1643 руб. 60 коп., а всего 49763 руб.61 коп.
В остальной части - в иске отказать.
Заочное решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в 10-дневный срок по истечении 7-дневного срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья-подпись
Копия верна: Судья-
Секретарь-